最佳商业保险
基于深入回顾
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200 +小时的研究
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54 +源使用
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15公司审查
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4功能检查
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5前
选择
- 寻找适合您业务特定需求的政策
- 如果您有任何疑问，请咨询商业保险代理
- 创造安全的商业环境将降低保险成本
- 房主的保险通常不包括与在家工作相关的损害
我们如何找到最好的商业保险
我们的首选:商业保险评论
如果你拥有一家或大或小的企业，你可能需要某种类型的企业保险。为什么?因为每一项商业努力都有其自身的风险，如果最坏的情况发生，你也不想缺乏保障。一份商业政策不仅能保护你的商业资产，也能保护你的个人资产免受商业相关损失。
所有的企业都是不同的，每个企业都需要自己的成功策略。因此，在选择你应该购买的保险类型时，最好放弃“一刀切”的方法，而是根据你的企业的具体行业、规模、位置、员工数量等进行个性化评估。
这就是我们所做的。我们不是在寻找一种“整体最佳”的政策，而是认识到不同的企业需要不同类型的保险，对你来说最好的可能对别人来说不是最好的。下面，你会发现我们挑选的最好的商业保险。
企业保险是否涵盖COVID-19相关损失?
据Tom Schryver所说，执行董事区域经济发展中心在康奈尔大学一个促进创业和小企业成功的项目中，“有保险产品可以做到，但一般的企业责任政策不会。当你在市场上购买保险时，知道你买的是什么真的很重要!许多小企业主非常沮丧地发现，虽然他们购买了业务中断保险(通常承保因灾难造成的收入损失)，但他们的保单特别将流行病列为不承保的事件。”
简单的商业评论
最佳小型企业经纪公司
Simply Business提供为小型企业量身定制的商业保险，特别是承包商和那些在健康或专业服务行业。通过填写一个简单的10分钟在线表格，客户可以从Simply Business的保险合作伙伴那里收到报价，这些合作伙伴是业内最负盛名的一些公司。
如果由于某种原因客户无法获得在线报价，Simply Business会提供拥有执照的专业保险团队帮助他们寻找保单。
截图Simplybusiness.com, 2021年4月
潜在客户可以搜索各种不同的商业保险类型，包括木匠、勤杂工、景观美化、应用程序开发、律师、私人教练、房地产经纪人、摄像师，以及很多很多。
提供的保险种类包括一般责任保险、职业责任保险、错误遗漏保险和居家商业保险。
其他重点包括:
- 一个免费下载的指南，以了解小型企业保险
- 从信誉良好的保险公司，如Axis、HArborway和Travelers等量身定制的保险选择。
- 使用简单的网站与行业特定的资源，如承包商和企业许可证。
进步的审查
最适合商业汽车保险
截图Progressive.com, 2020年8月
如果你使用汽车，卡车，拖车，或任何其他类型的车辆为商业目的，检查进步商业的汽车保险政策，在所有50个州。他们提供最广泛和最全面的保险，包括责任，碰撞，没有保险的司机，火灾和盗窃，以及医疗费用。
“进步商业”最突出的功能之一是“任何汽车保险”，它可以在一份保单下覆盖你业务中使用的任何和所有车辆，而不必为每一辆车购买单独的保单。
其他重点包括:
- Progressive Commercial为您提供24/7的客户支持和专门从事汽车索赔的保险专家
- 捆绑保险和“干净”驾驶记录可获得折扣
- 虽然Progressive公司提供多种保险政策，但它的商业汽车政策是唯一由公司自己承保的
- 季节性政策允许“旺季”和“淡季”之间的灵活性
哈特福德审查
最适合工人补偿
截图，Thehartford.com, 2020年8月
如果你有一个或多个雇员，我们推荐哈特福德的工人补偿政策，通常被称为“工人补偿”。这是少数几个允许现收现付的融资之一，你可以根据实际工资而不是业务预测不断升级你的覆盖范围和成本。这样，你就知道你所支付的正是你此刻所需要的，不多也不少。
哈特福德还为受伤的工人提供最全面的保险，包括进入哈特福德的首选医疗提供者网络，有超过100万的医疗保健提供者;偿还所有实验室化验费用;6.5万多家药店的零免赔处方;并参与“恢复健康护理计划”，提供身体、情感和职业治疗。
其他重点包括:
- 哈特福德有一个点最佳评级A+
- 捆绑销售政策有折扣
- 索赔服务是全天候的。
点击这里了解你所在的州或城市有哪些关于工人补偿的规定。
CoverWallet商业保险审查
最简单，100%在线管理
截屏Coverwallet.com, 2020年8月
CoverWallet最近被全球保险经纪公司怡安(Aon)收购，它使用深度分析和专有算法来快速跟踪保险流程，最重要的是，为您的业务获得最准确、最实惠的报价。虽然它不承保任何保单——CoverWallet是一个经纪人而不是供应商——但你可以在CoverWallet的网站上获得报价、购买和管理你所有的保单，该网站包括一个“数字钱包”，用来跟踪与你的保险有关的一切。CoverWallet还提供最流行的商业保险类型，包括一般责任，产品责任，工人补偿，和企业所有者的政策。
其他重点包括:
- CoverWallet与美国一些最重要的保险公司有合作关系，包括利伯缇互助保险公司、伯克希尔哈撒韦保险公司、斯塔尔保险公司、阿特拉斯保险公司、马克尔保险公司和汉密尔顿保险公司。
- 私人顾问将指导您为您的业务找到最准确的保险
CoverHound-business-insurance审查
最适合商业网络保护
截屏CoverHound.com, 2020年8月
CoverHound的CyberPolicy®为希望购买网络保险的人提供了两种主要选择。在第一个项目中，CyberPolicy作为经纪人搜索超过40家顶级网络保险提供商，为您的业务提供最准确和最实惠的报价列表。
在第二种情况下，你可以购买CyberPolicy的专有保单，每月9.99美元起。该政策旨在补充其他提供商的网络覆盖，包括网络检查、暗网监控、专家指导、密码管理、文档存储和许多其他功能，以防止任何网络攻击损害您的业务。
其他重点包括:
- CoverHound的网站是免费使用的，您的信息不会与任何第三方共享
- “网络政策”旨在覆盖98%的小型企业类型，营收不超过2.5亿美元
- 网络政策在全美50个州和华盛顿特区都有
- 24/7在线客户支持
好事达审查
最适合业主的政策
截图Allstate.com, 2020年8月
好事达的企业主政策(BOP)是业内最全面的，并因两个主要原因而脱颖而出。首先，它可以为尽可能多的人量身定制36种不同的业务类别从餐厅和零售到交通和专业服务。这意味着，无论你从事哪种业务，你都很有可能找到一种可以根据你的特定需求量身定制的保单，而这是大多数保险公司提供的许多“预先包装的”bop所不能做到的。
其次，好事达的bop提供市场上最广泛的保险，包括一般责任和财产保险，以及根据您的业务需求提供的一些附加服务。
其他重点包括:
- 好事达有一个上午评级A+
- 有三个覆盖层(基本的、标准的和增强的)，这允许定价的灵活性
- 客户支持可以通过电话、电子邮件或公司的移动应用程序全天候提供
- 如果您更喜欢面对面的帮助，好事达在美国有超过14000名代理。
- 好事达在线门户允许您访问资源库，管理您的帐户，并提交您可能拥有的任何索赔。
深入了解我们的方法论
为了给你们的生意找到最好的保险，我们首先买了一份深入观察整个行业以及在2020年拥有一家小型企业的现实。然后，我们确定了在寻找顶级商业保险提供商时哪些因素是必要的。这四个因素是:
覆盖选项
因为没有两个企业是完全相同的，而且每个企业都有自己的需求和风险，所以我们青睐提供广泛业务政策的保险公司，例如一般责任、产品责任、专业过失、工人赔偿和企业所有者政策(BOPs)等等。这样，你就可以从一家保险公司获得所有的保险，而不必货比三家。
我们还优先考虑政策灵活的商业保险提供商，允许投保人自定义保险范围，直到满足他们的特定需求。2020年，最好的商业保险公司将定制保险纳入其产品的一部分。
金融力量
一家保险公司的好坏取决于它的财务实力，这是决定保险公司是否能够按约定支付你的索赔的关键因素。抛开花里胡哨，这是你在保险公司应该寻找的最重要的东西。
为了确定本文所考察的商业保险公司的财务实力，我们查看了A.M.这是一家全球信用评级机构，根据保险公司的财务稳定性对其进行排名。在这次审查中，我们只挑选了评级为a或更高的供应商，定义为优秀。对于一个企业主来说，这意味着这几乎是肯定的你的保险公司在未来五年内还会继续营业。
成本
企业保险成本只能根据具体情况来确定，包括但不限于您的行业类型、员工数量、业务地点、销售收入，以及您为保护业务所采取的任何安全措施。
美国的小企业主平均支付在500美元到1000美元之间每年支付商业保险，但你可以支付更少或更多，这取决于你的业务需要。
在这篇评论中，我们特别关注那些价格保持在全国平均水平之内，同时比竞争对手提供更多更好功能的保险公司。我们还研究了捆绑销售或在业务中采取预防措施的任何折扣。
客户服务
如果您想购买保险、管理保单或提交索赔，您希望流程尽可能无缝且快速地运行。出于这个原因，我们只选择提供全面的24小时客户服务(24/7在线和电话服务)、访问商业保险代理、专门的web平台或应用程序来管理您的账户，以及最重要的是，快速索赔流程和出色的索赔满足历史记录的保险提供商。
特别考虑到也为其业务投保人提供风险管理工具的保险公司。
为了确定一家保险公司的客户服务评级，我们研究了每家公司的支持部门，回顾了它们的特点，并阅读了数百份在线客户评价。
关于商业保险的有用信息
有在美国有超过3000万家小企业根据行业的不同，它被定义为拥有最多250或1500名员工的企业——占美国所有企业的99.9%。他们是我们经济的支柱。
如果你有一个小公司，你绝对应该考虑购买商业保险。否则，您可能要为任何与业务相关的损害承担个人和经济责任。有了正确的政策，你不仅能够保护你的企业，确保它不受风险的影响蓬勃发展，还能保护你的个人资产免受诉讼和债权人的伤害。根据中小企业管理局，以下是你在为你的企业购买保单前应采取的四个步骤:
虽然市场上有几十种商业保险类型，每一种都覆盖一个特定的业务领域，但这些是在美国小企业中最受欢迎的:
商业财产保险:这种类型的政策涵盖任何与业务相关的建筑物、设备、财产和库存。
商业汽车保险:大多数财产保险政策将不包括用于您的业务的车辆。因此，如果你使用任何类型的卡车，汽车，或货车为商业目的，你应该购买商业汽车保险。
业务收入保险:也被称为业务中断保险，这种类型的政策有助于弥补损失的收入，如果你的业务不得不完全或部分关闭。在很多情况下，它还可以帮助你保持支付费用——包括工资——就像你的企业开始运营一样。
职业责任保险:这种类型的政策将涵盖任何由您或您的任何员工在正常业务过程中所犯的错误而引起的诉讼，并在经济上或其他方面影响客户或第三方。
工伤保险:这类保险通常被称为“工人补偿”，涵盖雇员因工伤或疾病而产生的医疗和其他费用，同时也为雇员返回工作岗位提供必要的资源。此外，如果工人的家人或家属决定起诉，某些工人补偿政策也将支付法律费用。如果你有雇员，你所在的州可能会在法律上要求你获得工人补偿。要了解你所在州关于这类保险的法规，请访问全国独立企业联合会各州对照表。
数据违反保险:也被称为网络保险，这种类型的政策覆盖您的业务，以防网络黑客、病毒或数据泄露造成的任何损害或损失。除了赔偿任何经济损失外，最佳的网络政策还包括损害减轻和预防，以减少总体损失和/或防止未来发生入侵。如果您的全部或部分业务是在网上进行的，我们强烈建议您投保数据泄露险。
商业伞保险:这种类型的保单旨在涵盖超出基本业务保单规定范围的损害，这样您就不必自掏腰包了。
商业洪水保险:这是唯一一种可以保护您的企业免受洪水对您的财产和设备造成的损害的保单。如果您的房产位于容易发生洪水的地区，我们强烈建议您购买商业洪水保险。要了解你所在的地区是否有洪水的危险，请访问国家洪水保险计划。
企业主的政策呢?
在美国，小企业购买的最常见的保险产品之一是企业主政策(BOP)。简而言之，防喷器是多个保单的捆绑或组合——比如上面提到的保险单。大多数bop包括一般责任、财产保险和业务中断保险，但有些可以定制，以包括您的业务可能需要的更独特的保险类型。
这种类型的政策是理想的企业所有者寻求简化他们的保险过程，同时也降低成本;如果你购买BOP，你很可能会比单独购买每份保单支付更少的钱。
商业保险要注意什么
每年评估:企业在不断变化，你的公司可能也不例外。正因为如此，今天对你有效的保险单在不久的将来可能就不再有效了。为避免覆盖不足或覆盖过度，我们建议您每年重新评估您的业务，以便相应地升级或降低您的覆盖范围。
风险管理降低成本:你可以通过确保你的业务尽可能安全来降低你的商业保险成本。就像“干净的驾驶记录”可以减少汽车保险的保费一样，一个安全的商业环境是你能做的最好的事情之一，它可以让你远离风险，从而减少你的保险成本。
为了管理你的风险，你应该首先确定潜在的损失来源，是盗窃，火灾，欺诈，或伤害索赔。然后，你应该评估每个风险所带来的财务风险，这样你就可以优先考虑那些具有最高潜在影响的风险。最后，您应该找到一种方法来控制、最小化或尽可能彻底地处理每个风险。
关于商业保险的常见问题
我的业务规模应该有多大才能保证获得商业保险?
施莱弗表示:“这不是规模的问题，而是风险和客户需求的问题。你在经营你的企业时所承担的风险可能会让你在出了差错时承担潜在的责任——事故、财产毁坏(你的或你的客户)、专业错误。当然，任何公司拥有的财产、车辆等都需要专门的保险。此外，许多客户需要保险作为与他们做生意的一部分。”