消费者权益
你需要知道的
汽车保险
  • 任何人都可以比较价格。这就是为什么我们一直在深入研究财务实力、索赔和客户满意度。
  • 每次搬家都要购买新的保险。即使在同一个州,不同地区的费率也有很大差异。
  • 申请没有保险的司机保险,以保护自己免受没有足够保险的司机的伤害。
  • 由于新技术和更智能的应用程序,安全司机可以获得折扣。
我们的方法

我们如何分析最好的汽车保险公司

财务实力
财务稳定的公司更有可能在未来可靠地支付你的索赔,这会让你安心。
定价和折扣
便宜的汽车保险并不总是转化为你可以信赖的全面保险。选择一家提供大幅折扣的公司是一种更好的方式,既能保护你和你的车,又能节省保费。
索赔满意度和客户体验
在选择保险公司时,选择一家不仅能迅速全额支付你的索赔,而且能在你最需要的时候提供明确指导的公司。
自动化
自动化使得消费者更容易在线获得准确的报价、申请保险和提交索赔。它还可以奖励投保人良好的驾驶习惯,或者只允许他们按行驶里程付费。
人们觉得这很有帮助。
我们从中得到补偿合作伙伴,这会影响它们在页面上出现的顺序。也就是说,我们网站上的分析和观点都是我们自己的我们相信社论的完整性。

我们的首选:汽车保险评论

我们已经写了几年的汽车保险,但这一次,我们对最好的汽车保险覆盖范围和提供商的研究带我们走上了一条完全不同的道路。

市场正在发生变化,我们发现越来越多的公司正在采用新的风险管理方法,整合最新的技术进步,以更准确地预测和定价风险。

本指南将关注寻找一个好的汽车保险供应商的基本要素,然后是其他你可能没有想到但应该意识到的技术进步考虑因素。

基于我们220多个小时的研究,我们发现排名靠前的汽车保险公司有五个关键的共同因素:良好的财务稳定性、高理赔满意度和客户体验评级、容易接受的价格和全方位的折扣,以及简化流程的自动化功能。

进步的审查

当我们在研究Progressive的汽车保险选项时,我们注意到该公司为“高风险司机”提供了很好的折扣选项,包括为青少年和好学生提供储蓄机会,以及大大小小的事故豁免。

在测试Progressive的报价过程时,我们假设了一个同时发生过失驾驶事故和交通违规(在我们的例子中是超速)的角色。

三分钟语录

Progressive的一个特别之处是他们的快速报价流程。我们只花了三分钟就填写了所需的数据字段,回答了有关我们自己、我们的驾驶习惯和我们的资产(是否有房子)的问题。

为了测试目的,我们假设消费者的年龄在35岁到40岁之间,记录有一次过失驾驶事故。


截图,progressive.com, 2019年4月。

在大约三分钟的时间里,我们收到了三种不同价格的保险方案:价值、选择和推荐(如上图所示)。

除了保险费之外,这些保险方案的主要区别在于可扣除的金额。价值计划的免赔额为1000美元,而精品计划和推荐计划的免赔额均为500美元。

建议计划包括替代交通和路边援助,这是前两个计划都不包括的。

截图,progressive.com, 2019年4月。

有用的功能

Progressive提供了一些有用的功能,比如“保险检查器”和“命名您的价格”工具,帮助消费者比较保险选择并定制他们的政策。

保险检查工具可以让你知道你是否为保险支付了太多或太少,这样你就可以确保你有最好的汽车保险满足你的需求。另一方面,Name Your Price工具为您提供最接近您理想预算的最佳保险方案。

由于进步党所有的政策信息都在网上,他们也能够提供即时保险。消费者只需要登录该公司的网站,打印身份证或下载该公司的应用程序。

除了上面提到的三种标准保险选择,该公司还提供间隙保险、拼车保险,以及一个根据实际驾驶习惯收取个性化费用的项目:著名的Progressive SnapShot。

自由共同回顾

折扣和保险

利宝互助保险为司机、他们的习惯、他们的车辆和他们的政策提供了一系列令人印象深刻的折扣。这家公司提供了大约17种不同的储蓄机会,与我们看过的其他公司相比,这个数字相当高。你有资格享受的折扣越多,你的保费就越低,而且如果你符合条件,你可以享受的折扣数量没有限制。

至于保险选择,利宝互助保险提供标准的保险,如人身伤害责任,财产损害和医疗赔偿。附加保护可以单独购买,包括更好的汽车更换,牵引和劳动力,租赁汽车覆盖范围。

该公司还为教师提供了一些不错的优惠,包括对在学校财产或学校活动期间被破坏的车辆的破坏损失保护(没有扣除),对丢失或被盗的教材的个人财产保险,以及对在学校公务驾驶时发生碰撞而损坏的车辆的碰撞保险,同样没有扣除。

远程信息处理选项

除了提供全面的折扣和良好的保险选择之外,该公司还提供两个基于使用的保险项目:ByMile和RightTrack,这两个项目也以折扣的形式进行营销。如果你还没有阅读我们的“有用信息”部分,基于使用的保险或远程信息技术是指允许保险公司根据客户的驾驶习惯为保单定价的驾驶技术,而不是其他更主观的承保标准。

利宝互助公司的ByMile项目就是这样一个远程信息处理方案。它对注册的客户收取基本费用,并根据参与者前一个月的驾驶距离按每英里收费。该公司表示,除了里程外,其他驾驶活动不会影响参加该计划的人的保费。

截图www.libertymutual.com, 2019年7月。

该项目通过安装在参与者车上的设备工作,该设备跟踪他们的行驶里程,并为他们设计定制的保费。参与者可以下载ByMile应用程序,通过智能手机查看自己的里程数据和保费估算。

根据利宝互助保险公司的说法,你驾驶的里程数越少,你的保费就越低,但这并不意味着你应该限制驾驶。事实上,他们每天行驶150英里后就停止充电了。

他们的另一个基于使用情况的保险选择是RightTrack,该保险除了考虑里程外,还考虑实际驾驶习惯。和ByMile一样,这个选项也包括一个安装在你的车辆(后视镜后面)的设备,但这个设备会跟踪特定的驾驶行为,如刹车、加速和夜间驾驶,为期90天。

截图www.libertymutual.com, 2019年7月。

用户还可以监控自己的驾驶情况,并通过该项目的移动应用程序接收提示和建议。RightTrack的参与者在注册时将获得折扣,在返还远程信息处理设备后,在评审期结束时将获得另一笔折扣。这最后的折扣将在保单的生命周期内有效,并自动应用到他们的帐户。

金融声誉

随着第三大财产和意外保险公司在美国,利宝互助保险享有市场上最强的财务评级。他们收到了A.M.的A(优秀)最好,穆迪给予A2(良好)评级,标准普尔给予A(强)评级。

尽管财务实力评级对普通消费者来说可能不是一个相关的因素,但知道你可以信任你的保险公司,它会履行其财务义务总是件好事,尤其是当你把财产交给他们时。根据所有主要的信用评级机构,利宝互助保险在满足投保人义务方面是一个可靠的选择。

客户服务

在客户服务方面,利宝互助银行还有改进的空间。根据J.D. Power的2019年美国汽车保险研究在接受调查的11个地区中,利宝保险的客户满意度不是“一般”就是“中等”。

根据美国全国保险监管专员协会(NAIC)公布的数据,该公司也是市场上投诉指数得分最高的公司之一。尽管类似规模的公司的全国投诉指数中位数为1.15,但利宝互助的投诉指数为6.28,2018年共有146起关于私人乘用车保险的投诉。

投诉指数高可能表明客户对公司的产品或服务不满意。这也可能表明公司方面沟通不畅或反应时间过短。然而,情况并非总是如此,因此我们建议消费者在选择与任何特定保险公司合作之前,做好功课,阅读在线消费者评论,做出更明智的决定。

一如既往,我们强烈鼓励大家仔细阅读保单条款,并记住保险的本质是,如果一家公司付清了所有索赔,他们很快就会倒闭。尽管如此,保险仍然是一种必要的、非常有益的产品,特别是如果你了解自己购买的是什么以及作为投保人的责任的话。

Esurance审查

Esurance保险公司不仅提供了广泛的保单、司机和车辆折扣(确切地说是18种)选择,而且还很好地解释了不同的折扣类别以及每种折扣如何使投保人受益。

消费者可以通过在线报价立即获得5%的折扣,也可以通过从其他保险公司更换保险公司获得5%的折扣。在大多数情况下,该公司的其他保单折扣都是相当标准的(多保单、免索赔等),但其中一个折扣是Pac-12折扣,它适用于参加或毕业于如下所示的Pac-12学校的司机。

截图esurance.com, 2019年7月。

Esurance保险公司的司机折扣包括防御性司机、优秀司机、学生司机和DriveSense(他们的远程信息相关折扣)。DriveSense通过监控司机的驾驶习惯,让司机节省保险费用,并自动为加入DriveSense的司机申请折扣。

DriveSense的一个值得注意的细节是,它是免费的,任何人都可以使用,这意味着你不必是Esurance的客户来尝试它并测试你的安全驾驶技能。但是,您需要成为客户才能获得注册该计划的折扣。

DriveSense可在以下州使用:

截图esurance.com, 2019年7月。

应用程序和照片声明

Esurance公司帮助客户加快理赔过程的一种方式是让司机提交照片理赔。投保人可以使用该公司的移动应用程序,上传车辆轻微损坏的照片,就可以跳过评估过程,获得承保理赔的加急付款。

截图esurance.com, 2019年7月。

一旦司机提交了适当的文件和图片,Esurance保险公司的索赔代表将在一个工作日内联系他们,提供修理费用的估计,或者在发生重大损坏时安排车辆检查。

RepairView

另一个值得注意的功能是该公司的“修理视图”(RepairView),它可以让司机在修理店时监控汽车的修理进度。客户只需要登录该公司的网站或下载Esurance手机应用程序。

虽然司机可以把他们的车开到任何商店进行维修,但那些使用esures认可的商店的人只要拥有汽车,就可以得到保证维修。据该公司称,所有esurance批准的商店都配备了支持RepairView的必要技术。

Esurance保险公司还允许消费者与估价师视频聊天,即时进行估价,这样可以在当天付款。

Metromile审查

Metromile是一家现收现付的汽车保险公司,每月基本费率很低,每月额外行驶里程只需几美分。事实上,他们更喜欢的消费者是每年驾驶里程在1万英里以下的城市居民。

如果你在一个月内不开车,你只会被收取基本费率。该公司没有里程上限,但他们确实建议投保人每年保持在1万英里以下,以便获得最好的费率。

为了追踪你的里程,Metromile会给你发送一个无线设备,你可以把它插到车上的车载诊断端口(OBD-ll)上。该设备还通过全球定位系统(GPS)监测车辆的状况和位置。

总体而言,Metromile似乎是每年驾驶里程低于1万英里的人的一个不错的选择,包括老年人、千禧一代和城市居民。

我们喜欢Metromile的哪一点

  • 低费率和智能定价:该公司每英里收费几美分,并提供为期6个月的固定价格,这意味着无论你驾驶了多少英里,价格都不会改变。

  • 可选的保险:他们提供路边救助、宠物受伤保护、租金报销和无扣除的玻璃维修保险。

  • 客户的偏好:有一个应用程序,但你不必使用它;公司让你自己做决定。

为什么他们没有进入我们的份额

  • 客户投诉:一个根据国家协会保险委员在美国,Metromile公司2018年的客户投诉率高达2.83,远高于同等规模公司的全国投诉率中值(1.00)。

  • 覆盖区域和可转移性截至本次审查之日,Metromile仅在8个州获得许可,包括加利福尼亚、亚利桑那州、伊利诺伊州、新泽西州、宾夕法尼亚州、俄勒冈州、弗吉尼亚州和华盛顿州。与Root一样,我们关心那些转移到公司覆盖范围之外的人的政策可转移性。

  • 不随意报道:由于保单是根据被保险人的行驶里程计算的,Metromile目前无法提供拼车保险。

好事达审查

第一次购买汽车保险可能会让人望而生畏,所以我们真正喜欢好事达的一点是,它对汽车保险报价和承保范围的直接方式。

该公司在其网页上提供了大量的教育材料和有用的资源,包括像“关于你的第一份汽车保险单你应该知道什么”这样的文章,其中包括一个解释保险范围的视频指南,一个汽车保险支付计算器,和一个汽车保险小测验,等等。

截图allstate.com, 2019年7月。

好事达的报价流程非常简单,但我们必须指出的是,与我们审查的其他公司相比,它花了更长的时间来获得报价。事实上,四分钟的时候我们还在填写个人信息。

截图allstate.com, 2019年7月。

不幸的是,我们没有收到该公司网站上的在线报价,但我们得到了一个代理的联系信息以及一个汽车报价参考号码。

如果您想要100%在线、无需代理的体验,请注意——根据您的个人信息和保险需求——好事达可能会要求您与代理交谈以获得报价。

好的一面是,该公司在美国50个州都有代理商,并通过他们的“好手维修网络”与3500多家维修店合作。只要投保人拥有车辆,在这些设施中进行的承保理赔的维修工作就有保证。

Drivewise项目和青少年司机

Drivewise是好事达的远程信息处理功能。使用Drivewise应用程序,投保人有机会通过安全驾驶习惯来降低他们的保险成本。该应用程序为司机提供关于驾驶速度和刹车(避免硬刹车)等方面的个性化反馈。

消费者可以获得高达10%的现金返还注册和高达25%的现金返还每六个月安全驾驶。他们还可以通过完成驾驶挑战获得好事达奖励积分。尽管Drivewise项目对所有年龄的司机开放,但这是好事达试图吸引年轻司机及其父母的方式之一。

由于年轻的驾车者缺乏道路经验,保险公司通常将他们视为高风险驾车者,并收取更高的保费。Drivewise等远程信息处理程序为这些客户提供了一种既降低保费又不影响保险覆盖范围的方法。

截图allstate.com, 2019年7月。

好事达的手机应用程序还有其他功能,包括对不安全驾驶行为的实时提醒,停车提醒,告诉你把车停在哪里,什么时候该加油,以及快速获得路边援助。

索赔过程的满意度

我们喜欢好事达的另一个特点是,他们在大多数州提供理赔满意保证,这意味着如果你对理赔的处理方式不满意,好事达可以为你的汽车保险费提供最长6个月的信用。

符合条件的州的所有标准保单都免费提供该功能。

截图allstate.com, 2019年7月。

该公司通过提供24/7的索赔中心和在线保单管理工具,为消费者简化了索赔流程。好事达保险的投保人可以在网上、通过电话、通过公司的手机应用程序,或者亲自与他们的代理人提出索赔并跟踪索赔

QuoteWizard审查

QuoteWizard是美国最大的独立保险公司。这意味着该公司使用你输入到他们的报价工具的一般信息,将你与寻找像你这样的消费者的保险代理人相匹配。

该公司声称,他们可以帮助消费者在汽车保险上节省高达40%的费用,因为他们可以在众多合作公司中寻找更便宜的保险费率。

QuoteWizard说他们可以为你匹配30个不同的保险公司,所以你可以在合适的价格找到合适的保险。我们测试了他们的报价应用工具,在大约两分钟内找到了两个匹配的。



截图来自quotewizard.com 2019年7月。

然而,一个主要的缺点是,尽管该公司向你展示了可能的最佳匹配(对我们来说是Geico和Progressive),但它不提供实际的报价。

我们选择了Geico,结果不得不在该公司的网站上提供许多相同的个人信息。


geico.com, 2019年7月。

QuoteWizard没有提供报价,我们不得不在Geico的网站上重写我们的信息。大多数在线客户对QuoteWizard的投诉似乎都围绕着这个因素。消费者填写他们的信息,并期望看到实际的价格报价,但取而代之的是接到代理的电话,没有在线报价。

从技术上讲,这并不是一件坏事:有合适的代理在索赔过程中指导你并回答你的所有问题是非常有益的,但重要的是消费者确切地知道他们注册的是什么。

个人信息

尽管QuoteWizard要求申请人提供一些个人信息,但我们注意到,其他领先的保险公司不会要求提供很多细节。例如,公司不要求你的社会保险号码,驾驶执照号码,或车辆识别号码。

在你与他们的保险合作伙伴进行匹配之前,该公司会问大约13个问题。所需的个人身份信息包括邮政编码、车辆年份、制造商和型号、您拥有的其他车辆、您在过去30天内是否购买了保险,以及您的姓名、年龄、性别、婚姻状况、信用评分范围、房屋所有者或租户状态、驾驶习惯和物理地址。

这些简短的问题大大加快了报价过程,但这也意味着你的覆盖结果将不太具体,你将与更多的公司或代理商匹配。

研究和比较公司

虽然在完成报价申请后,我们没有得到我们期望的并排费率比较,但我们确实在QuoteWizard的网站上找到了许多有关领先保险公司的信息。
截图来自quotewizard.com 2019年7月。

消费者可以点击一家公司的名称,查看包括财务实力和客户满意度评级、J.D. Power排名以及汽车保险行业研究中针对该公司的特定数据在内的信息汇编。

截图来自quotewizard.com 2019年7月。

对于那些试图在两家或三家保险公司之间做出选择并希望比较评级、投诉和索赔满意度统计数据的消费者来说,这可能特别有用。

国营农场审查

尽管其他几家公司也提供拼车保险,但State Farm在竞争中脱颖而出,因为它在大多数州扩大了这一覆盖范围,并为尚未搭载乘客但已登录拼车应用的司机提供持续的保险。

由于这一功能是司机个人汽车保单的延伸,所以即使他们不使用拼车应用程序,也会被覆盖。

截图,2019年7月statefarm.com。

需要注意的是,一旦您匹配了骑手并将他们运送到目的地,您的个人汽车保单中的所有保险都将扩展到“他人责任”之外。这意味着在此期间,如果你伤害了其他人或他们的财产,你将得不到赔偿。

该公司的拼车保险选项在美国46个州和哥伦比亚特区均可使用。

客户支持

State Farm是美国领先的汽车保险公司,市场份额为17.05%。他们提供广泛的保险产品,24小时客户支持,在每个州都有代理。

客户可以通过该公司的网页、电话或电子邮件,或亲自到其众多网点之一寻求支持。

State Farm也有一个很有用的“口袋代理”应用程序,让消费者在手机上访问他们的保险卡和政策信息,获得报价,并跟踪理赔。

截图,2019年7月statefarm.com。

折扣和“避开司机”计划

州立农场保险公司为安全司机、返程客户、学生,以及那些投保多辆车或将保单与其他计划捆绑的人,如房主、租客、共管公寓或人寿保险,提供各种各样的折扣。

在我们的研究过程中,State Farm真正吸引我们的是他们的“避开司机计划”(Steer Clear Driver Program),该计划为25岁以下的司机提供折扣(年轻的司机通常被认为是高风险的)。

为了符合这个折扣计划的资格,司机必须有有效的驾驶执照,在过去三年内没有过失事故或交通违章,并且必须成功完成所有的计划要求,包括课程培训、驾驶实践、指导和获得计划认证。

州立农场的“避开”项目旨在帮助年轻驾车者练习安全驾驶。家长也可以监督和指导司机的过程。

除了“避开”,州立农场还为25岁以上的司机提供了“安全驾驶和节省”计划。这个程序根据你使用移动应用程序和公司提供的蓝牙设备实际驾驶计算折扣。注册的初始折扣是5%,但最终的百分比可能在5%到30%之间。

全国性的审查

全美保险公司提供所有的标准保险,以及不是所有保险公司都提供的其他选择,包括租金报销、财产保护、音响系统保险、路边援助,以及一项名为“老爷车保险”的专门政策,专门为古董车和现代经典车投保。

然而,真正使全国保险公司与众不同的是他们提供的附加功能以及他们的标准覆盖范围,如间隔险、消失的免赔额、年度保险评估和事故豁免。

免费年度保险评估

生活在不断变化,与此同时,你的保险需求也在不断变化。一年前你可能已经有了完美的保险,但该政策可能不适合你目前的情况。出于这个原因,我们发现全国的“关于你的侧面评论”是一个突出的专题。

On Your Side Review允许客户每年或在他们有重大生活事件时安排一次免费的保险评估,如购买新房、结婚或生孩子。这些年度评估是一种很有帮助的方式,可以确保你的保单是最新的,满足你所有的保险需求。

截图,2019年7月。

这项年度评估旨在帮助消费者确定他们是否完全了解他们的政策和福利,他们当前的保险是否保护了他们需要覆盖的一切,以及他们是否充分利用了折扣和福利。

消失的特性

全国的消失扣除功能补偿安全驾驶。根据你的免赔额,你可能每月支付0美元(消失)。每安全驾驶一年,你的免赔额将减少100美元,最高可达500美元。

如果你的免赔额是400美元,在使用该功能安全驾驶三年之后,你将获得300美元的信用,这意味着如果你发生了事故,你只需支付100美元的免赔额。

如果你发生了意外,你的免赔额不会回到400美元,而是重置为100美元。这意味着即使你发生了意外,你仍然可以节省100美元的免赔额。

旅行者评论

在我们的研究过程中,我们发现旅行者拥有业内最好的财务实力评级。

罕见的是,该公司获得了所有四大独立信用评级机构:AM Best, Moody 's, Standard & Poor 's和Fitch的高评级。但这对你来说意味着什么?

简单地说,强大的财务评级可以转化为可靠的索赔支付。一家公司的财务越稳定,他们在未来支付你的索赔的可能性就越大。

我们还发现,旅行者保险公司的投诉率是行业中最低的之一,远低于全国平均水平,这对美国十大保险公司之一来说又是一个罕见的情况。

一个附加的在线报价过程

Traveler的智能在线报价流程会向申请人发送他们可能感兴趣的可选保险项目的提醒,并邀请他们注册IntelliDrive™项目。

通过他们的网站,我们花了大约三分钟的时间获得了两个报道选项。我们使用了一个35岁的单身女性的角色,她住在俄亥俄州,开着一辆2015年的丰田凯美瑞(美国最常见的汽车之一),全款支付,每年行驶14000英里,从2016年起有一张超速罚单。


截图,travelers.com, 2019年7月。

根据州法规和我们的角色没有汽车贷款的事实,旅行者提醒我们,综合保险和碰撞保险对我们来说是可选的,并询问我们是否对它们感兴趣。

在线报价流程允许我们更改保险范围和免赔额,但不允许我们选择任何折扣。此外,这些报价实际上是估价,而不是最终报价,我们被指示打电话给公司代表获取一个。好的一面是,我们不需要提供社会保险号码或驾照号码。

我们还获得了参加该公司IntelliDrive™项目的机会,该项目使用智能手机应用程序在收到评估后90天内跟踪你的驾驶情况。通过签署该计划,您可以节省高达20%的首期保费和续保时间。

截图,travelers.com, 2019年7月。

IntelliDrive可在以下状态:AZ, AL, CO, CT, DC, GA, IA, ID, IL, in, KS, KY, MD, ME, MN, MO, MS, MT, NE, NH, NJ, NM, NV, OH, OK, OR, PA, SC, TN, TX, UT, VA, VT, WI。折扣、储蓄和评级因州而异。

折扣

旅行者提供12项附加保险,包括GAP、事故赔偿、新车更换、拼车、租赁保险、路边援助和雨伞保险。

他们还提供自己的亲和计划折扣,为参与公司、信用合作社或协会成员的员工提供储蓄。

Amica审查

美国保险公司提供了一些大多数领先保险公司没有的免费服务。例如,每一份美国保险都提供丢失钥匙的免费更换锁、损坏的汽车玻璃的免费修理、打开的安全气囊的免费修理、新车的全部损失不折让、必须出庭时的工资损失补偿以及1000美元的保释金。

值得指出的是,只有在没有必要更换的情况下,才可以免费修理受损的汽车玻璃,而且“新车完全损坏不折损”的福利并不是在所有州都适用,而且必须在拥有新车的第一年之内。

美国的报道选择是相当标准的,除非你从他们的首要报道添加功能。然而,它们额外的免费福利可能正是一些消费者想要的。

客户服务

根据J.D. Power的2018年美国汽车索赔满意度研究,Amica被发现是汽车索赔服务“最好的”保险公司之一。它还连续六年被评为“新英格兰地区汽车保险公司中客户满意度最高的公司”。

截图,京东,2019年7月。

Amica的另一个重要细节是,它通过“Amica Advisor”等功能为客户提供支持,它为那些不确定自己的保险需求的人提供汽车保险指南。该公司还提供了类似的指南,以帮助客户了解索赔过程的来龙去去。

截图,amica.com 2019年7月。

在初次报价过程中回答了几个问题后,我们收到了美国保险公司的保险范围推荐。

截图,amica.com 2019年7月。

Amica的客户可以更新个人资料、付款、打印身份证、电子签署文件、报告和跟踪索赔,并在线上传和查看索赔文件。Amica还通过电子邮件、电话和当面为客户提供服务。

美国没有任何维修设施的限制,还提供了一个可选的汽车维修援助计划,他们声称该计划为消费者提供合格的修理店、快速维修、路边援助和终身保修。

截图,amica.com 2019年7月。

折扣

Amica总共提供18种保单、车辆和司机折扣。该公司称,如果为两辆或两辆以上的汽车投保,消费者最多可以节省25%,如果将汽车保险与住房、公寓、租赁、人寿或其他保险产品相结合,则最多可以节省15%。

他们的一些折扣非常容易获得,比如自动转账和电子折扣选项,你可以通过注册自动支付和选择接收电子格式的保单信息和账单来获得。

一些独特的折扣包括前撞警告(针对有防撞系统的车辆)、自适应大灯、电子稳定性和被动约束折扣。

美国对高危驾驶者(特别是青少年和学生)的折扣也值得一提。他们为年轻司机提供“驾驶员培训”折扣,为学生外出上学提供折扣,为15至25岁的学生提供好学生折扣。

斑马审查

Zebra是一个在线市场,提供实时的汽车保险报价和并排比较。消费者可以选择通过the Zebra或他们选择的保险公司在线购买保险。

我们非常喜欢The Zebra的一点是,它提供了大量令人印象深刻的教育资源,鼓励客户在做决定之前尝试了解他们需要什么样的保险——以及需要多少。

但这家公司真正突出的是报价过程的便捷和速度,以及可供比较的报价数量。


截图,zebra.com, 2019年7月。

他们的报价工具还会根据你的个人信息自动添加所有的折扣。

我们花了不到3分钟的时间输入我们的详细信息,查看我们可能的折扣,并收到大约20种不同的报价选项,按覆盖率和价格分类。

多家保险公司和保险范围选择

斑马在美国有超过200家保险合作伙伴,提供超过1800种汽车保险产品。他们的一些顶级保险公司包括21世纪、AIG、联合、好事达、Farmers、Liberty Mutual、Nationwide、State Farm、Travelers和MetLife等。

截图,zebra.com, 2019年7月。

与多家领先的汽车保险公司合作意味着斑马极有可能提供消费者可能需要的任何类型的保险产品。这也意味着,与只从几家公司获得报价相比,消费者可以比较更大范围的折扣。

教育内容和工具

正如我们上面提到的,The Zebra的网站提供了大量的教育内容。在他们的“保险101”部分,该公司提供了全面的指南,图表和展示汽车保险研究数据,提示和解释。

截图,zebra.com, 2019年7月。

我们特别喜欢这部分的第一份报告,“保险状况”,这是他们在研究了过去8年来自美国34000个邮政编码的400多家保险公司的费率后得出的。

演讲还包括如何节省汽车保险的建议,以及交通罚单如何影响你的保险费率。

截图,zebra.com, 2019年7月。

最后,斑马让消费者选择他们想要的汽车保险方式:按州、邮政编码、车辆、价格等。

选择其中任何一个选项都会引导您进入另一个页面,在那里您可以使用不同的过滤器进一步缩小选项范围。例如,我们选择了“最佳保险州”,并将内布拉斯加州作为我们的居住地。

截图,zebra.com, 2019年7月。

然后我们被带到了一个页面,上面有内布拉斯加州驾驶习惯和统计数据的信息,一个州内最便宜的汽车保险选择列表,另一个基于JD Power的排名的内布拉斯加州最好的保险公司的页面,以及该地区所需的保险水平的信息,等等。

我们的研究

更多关于我们方法论的见解

由于汽车保险行业的形势不断变化,我们在对汽车保险公司的研究中采用了一种新的方法。

经过400多个小时的在线研究,使用超过18个审查标准,我们确定以下因素是在当今市场中寻找汽车保险公司最重要的因素:

  • 补充保险
  • 定价和折扣
  • 索赔的满意度
  • 金融偿付能力
  • 自动化

我们还发现,我们审查的汽车保险公司都有相同类型的标准险种,包括责任险、碰撞险和综合险。因此,我们选择强调帮助消费者定制他们的政策的补充保险。

三种标准的保险范围是:

  • 责任:只在你造成的事故中承保他人或其财产的损害或伤害。有两种类型:身体伤害保护和财产损害。大多数州都规定了最低责任汽车保险覆盖率要求。
  • 碰撞:包括修理或更换您的车辆,如果它是损坏的。出借人要求你投保碰撞险和综合险,但这些可选择的保险范围并不是国家强制规定的。如果你的车还清了,碰撞保险是可选的。
  • 综合:包括偷窃或任何非碰撞导致的车辆损坏,包括由自然灾害、坠落物体、故意破坏、火灾或公共骚乱或暴动造成的损坏或损失。

您的保费将根据您选择的保险类型、免赔额(碰撞和综合)和您设置的最大保险限额而有所不同。费用也根据保险公司、车辆类型和个人司机的详细信息(如年龄、性别、信用评分和驾驶历史)而有所不同。

记住,没有一个最好的汽车保险公司和覆盖范围适合所有人,选择最好的保险公司和政策实际上是基于你的需求和生活方式。

国家的要求

汽车保险是由州一级监管,包括国家规定的保险范围和相关的最低限额。通常情况下,你会看到你的保险范围包括你所在州的最低要求,以以下格式表示:100/300/50。

以下是对其含义的进一步分析:

  • 100 =每人10万美元,人身伤害
  • 300 =每起事故30万美元,身体伤害
  • 50 =每起事故5万美元,财产损失

注意:一些州还要求最低限度的无保险/保险不足的司机保险。

底线是你所在州的汽车保险强制限额将影响你的保费。例如,密歇根的保费是全美最高的。与其他无过失州不同的是,密歇根的PIP法案为任何在交通事故中受伤的人提供了无限的终身医疗保障。结果呢?该州的汽车保险费较高。

在这里熟悉你所在州的保险要求,或与你的保险公司机器人或实时代理聊天,以获得更多信息。

如果你正在考虑通过只购买你所在州的强制责任限额来省钱,我们强烈建议你仔细考虑这个决定。还有其他方法可以节省汽车保险,而不必承担投保不足的风险。

现在让我们回顾一下我们用来识别行业中领先的汽车保险公司的五个因素。

补充保险

公司提供的补充保险的类型真的可以让它脱颖而出。因为我们每个人在开车的方式、时间和内容上都是不同的,补充汽车保险可以让我们定制我们的政策,以确切地得到我们所需要的。

例如,假设你是一位住在城市里的单身女性,步行上班,通常在周末开一辆较新的汽车去办事,或者在周日下午出城。你信用很好,没有意外,还有硕士学位。你拥有你的车很多年了,但仍然欠你的汽车贷款。

现在,假设你是一个已婚男人,拥有两辆老旧的汽车。你的妻子是一名兼职优步司机,你有两个十几岁的孩子,他们开着你的车去学校和看望他们的朋友。你住在郊区,信用良好,但不幸的是,你有几张超速罚单记录。

非常不同的情况,正确的补充保险可以为你和你的家人提供最好的汽车保险保护。

让我们来看看不同类型的补充保险。请记住,提供的补充保险的类型将因保险公司和州而异。

没有保险/保险额不足的司机20个州和哥伦比亚特区要求你携带这种类型的保险,而在其他州是可选的。全国平均的没有保险/保险额不足的司机在包括佛罗里达州在内的一些州,这一数字更高。据估计,佛罗里达州超过27%的司机没有保险或保险不足。
谁需要它:每个人都应该考虑到没有保险/保险不足的司机的比例。

医疗支付:也被称为“医疗支付”(MedPay),这种保险可以支付您和/或您的乘客的医疗、外科、牙科、门诊和脊椎按摩护理,以及住院、x光、护理服务、假肢,甚至葬礼服务,这取决于您的保险公司在这种保险范围下提供的服务。
谁需要它:如果你没有顶级的医疗保险,包括低免赔额或没有免赔额的汽车事故,你可以通过在保单中加入MedPay来受益。如果您花费大量时间在路上或上下班通勤,我们建议您投保这一险种。

人身伤害保护或PIP:可能会提供与MedPay相同的覆盖范围,以及物理、职业、精神和康复治疗,任何损失的工资,和一小笔死亡抚恤金,这取决于你的保险公司提供什么。PIP由一些州强制执行,但并不像MedPay那样普遍使用。
谁需要它:如果你没有很好的医疗保险,PIP可以弥补你因事故造成的医疗保险缺口。

保证自动保护(间隙):大多数汽车保险公司在发生全部损失的情况下,会按车辆的实际现金价值偿还给你。实际现金价值等于市场价值减去折旧金额。这个保险选项允许您购买更多的保险,以弥补您的汽车的现金价值和您的汽车贷款余额之间的差额。
谁需要它:到2017年,超过1.08亿出来的总数美国有2.12亿持牌司机有汽车贷款——这一比例超过了所有持牌司机的一半。对于那些欠下的汽车贷款超过你的汽车保险覆盖范围的人,这个选项将使你得到覆盖。

租赁还款:当您的车辆被服务时,提供汽车租赁的补偿,作为覆盖索赔的结果。
谁需要它:如果你是一个只有一辆车的家庭,通勤上班,住在农村社区,或者你是一个单身妈妈。

拖曳及路边援助:一些公司在基本保险中包括这一保险,但大多数公司将其作为可选保险。一般来说,他们与两个服务提供商的网络合作,他们可以为你安排服务。这是一个很好的保障,如果在深夜或驾驶在一个不熟悉的地区发生故障。它可以涵盖牵引,电池,锁定,或瘪胎服务,和燃料供应。
谁需要它:这是一个明智的选择,如果你是一个老年人,长途通勤者,单身妈妈,轮班工人,旧车的主人,或任何想要内心平静的人。

收藏家或老爷车车主:通常比传统汽车保险更便宜,收藏车的车主倾向于更少地驾驶他们的老爷车,更关心它们,这个选项设置了一个保证价值,由你和你的保险公司之间的协议,并基于你想投保的收藏车的类型。这辆车的状况一定很好。准备好证明车辆的价值,并同意在合同中不限制行驶里程。
谁需要它:收藏者拥有一辆价值超过该车实际现金价值的车。

Rideshare保险:如果您为优步、Lyft或其他拼车公司驾驶,则提供您的个人保险和您的拼车公司的商业保险之间的差额保险。它涵盖了拼车前、中、后的不同时期。增加这一选项将使您的保费增加约90美元/月。
谁需要它:任何与拼车公司签订合同,使用自己的车辆提供服务的人。

远程信息处理:通过车辆技术,保险公司现在可以通过安装的设备或智能手机来监控你的驾驶习惯,跟踪你如何刹车、速度、转弯和驾驶地点。
谁需要它:青少年司机。在一项正在进行的全国性研究中在美国,研究人员正在监测青少年的驾驶行为。到目前为止,研究结果发现,在研究开始的30天内,手机分散注意力的情况总体上减少了35%,刹车和快速驾驶的情况减少了20%。这是一个好司机节省保费的好方法。

现收现付制:也被称为“基于使用”的保险,投保人每月根据驾驶里程数支付调整后的费率,而不是统一的保费费率。要做到这一点,可以在你的车里安装一个远程信息处理设备(由你的保险公司提供或在较新的车辆上预装),或者通过一个智能手机应用程序来实现。通过在保单上投保这种保险,你可以节省超过54%的年保费。并不是每个州都有这种保险,也不是所有的保险公司都提供这种保险。
谁需要它:这个选择非常适合优秀的司机,低里程的司机,老年人,学生,城市居民,或任何每天驾驶30英里以下的人。


财务实力

我们访问了数百家汽车保险公司的网站,看看哪些公司会支持你。
一家公司的财务偿付能力如何(它有多少资产)说明了它的财务稳定性。换句话说,他们有强大的财务支持,可以在未来几年继续留在游戏中,这意味着,他们可以在今天和未来支付你的索赔。

了解这一因素很重要,因为今天保险公司面临的挑战,包括大多数州由于司机分心、恶劣天气和现在路上的人比以往任何时候都多而导致的费率上涨。

我们使用了美国三家最受尊敬的独立评级机构的评级,包括AM Best、标准普尔和穆迪。

我们还使用了NAIC 2018年的直接保费作为指导方针,以判断一家保险公司在一年内提交的理赔数量,表明其在市场上的财务稳定性。


定价和折扣

我们都想要最好的汽车保险价格。在我们的研究过程中,我们还发现,了解所有的折扣可以帮助你得到最好的汽车保险价格。

基于这个原因,我们认为保险公司提供的折扣的数量和类型是购买汽车保险时最重要的因素之一。

定价

由于汽车保险是由各州监管的,而且每个州都有自己对汽车保险的最低责任要求,各州之间以及保险公司之间的定价可能存在很大差异。

在选择保险公司时,获得最好的保险费率是最重要的因素之一。我们明白这一点,因为我们在同一条船上:我们也有汽车保险。目前,美国汽车保险的平均费用根据2017年的一项研究,美国的工资是每年935.80美元。

大多数保险公司仍然使用传统的资格标准,根据风险因素来定价,包括你的人口统计数据、信用记录、投保的车辆,以及你开车的方式和地点。

一些公司开始采用更广泛的资格要求,如接受较低的信用评分,但大多数公司在定价时采用传统的风险因素。

定价是通过确定你的基本费率(基于你的人口统计数据和信用评分)加上任何额外的额外费用,以防止基于你驾驶历史的风险(超速罚单或其他交通违章或索赔),最后,保险公司应用折扣,为他们调节风险,但也可以节省你的保费。

换句话说,基本费率+附加费-折扣=溢价。

根据我们的研究,我们根据类别、资格和每次折扣通常可以节省多少确定了以下汽车保险折扣:

折扣 你有资格 平均储蓄

联系
如果您通过您的雇主、学校、俱乐部或其他会员成为“亲和”会员 25%
防抱死刹车系统 如果你有一辆防抱死刹车的车 10%
Auto-Pay 如果你注册了从支票账户自动付款 50美元/年
捆绑 如果你在同一家公司有多个保险单,你可以“捆绑”保险单来获得这个折扣。可以包括:人寿、健康、房主、租房者和汽车保险单 5 - 10%
客户忠诚度 如果你持有一年以上的汽车保险单,折扣会随着投保年限的增加而增加(根据保险公司的情况) 15 - 25%
安全的司机 在过去3至5年内,没有发生任何过失事故或其他违规行为;折扣取决于保险公司 20%
好学生 如果你是一名25岁以下的高中生或大学生,GPA至少为3.0 (B) 15 - 25%
混合动力汽车 如果你拥有或租用一辆环保车辆 10%
你怎么开车 如果你打开(或安装)车载信息系统来跟踪你的驾驶习惯,包括刹车、转弯和速度 高达52%
低的收入 如果你符合你所在州基于收入或职业的要求 不同的国家
军事 如果你是现役军人、老兵或家庭成员。取决于是在基地还是部署。 15 - 60%
多车 如果你是一个多辆车的家庭,并且为你的汽车投保 10 - 25%
防御性驾驶培训课程

如果你成功完成NSC的防御性驾驶培训课程,可能只限于某些人口统计,包括长者和学生(16 - 25岁)

10%
安全技术 如果你有一辆新车,预装了安全系统,如摄像头或传感器 5 - 20%
随需应变 如果您在您的车辆上打开(或安装)远程信息系统来监视偷窃、路边援助和诊断 5%
无纸化 如果您通过移动应用程序或在线查看和支付您的账单 3%
道路援助
如果您购买了路边救助(通常是可选的保险),或者您驾驶的是带有车载诊断功能的新车 5%
老年人 如果你是65岁或65岁以上,你所在的州规定给你所在年龄组的人折扣——折扣会因州而异 15 - 35%
走在学校 如果你是一个不常开车的学生,并且在离家100英里的学校上学 5 - 30%
全部付款 如果你在保单开始时支付了全年保费 5 - 10%
越野车 如果你一年开车少于15,000英里;保险公司不同会有所不同 2%

不幸的是,16到18岁的人(以及21岁的人)支付的保费是最高的。这是由于保险公司使用的预测风险定价模型,该模型基于年龄池中个人的驾驶习惯。即使你是一个安全的司机,你也要支付更高的保险费。正如你所看到的,学生司机有很大的折扣。

学生司机

考虑一下现收现付的保险和远程信息服务,跟踪你的驾驶情况,在改善你的驾驶习惯的同时节省更多的钱。

老年人

作为一名老年人,如果你保持良好的驾驶记录并按时缴纳保费,你可以省下一大笔钱。各州规定汽车保险有折扣对于65岁以上的人每个州都有自己的标准。但是有更多的方法可以让你通过折扣省钱,包括成为一个忠实的顾客,捆绑政策,有一个良好的驾驶记录。

如果你每年开车少于15,000英里,我们建议你考虑一下现收现付的保险计划。如果你是个好司机,可以考虑在保单中加入远程信息处理计划。这可以帮助你的保险公司监控你的驾驶习惯,并可以大幅降低你的保费。


索赔满意度和客户体验

我们认为理赔满意度是购买汽车保险时要考虑的最大因素之一。为什么?

在2018年,在美国,直接汽车保险索赔总额超过2440亿美元.这是很多的主张。对消费者来说,好消息是J.D. Power的2018年汽车保险理赔满意度研究在1000分(研究测量量表)中,消费者对保险索赔处理的满意度达到了创纪录的861分,尽管在申请和支付索赔的自动化方面仍有工作要做。

我们使用了2018年京东动力汽车保险理赔满意度研究测量各保险公司的理赔满意程度。

我们还研究了主要保险公司在理赔处理方面的简化,它们使用以下方便的方法使您更容易提交和跟踪理赔:

  • 24/7索赔处理形式的可访问性
  • 移动或在线应用程序或电话索赔处理等工具
  • 提供了处理索赔的保证或一般时间框架
  • 采用最新技术创新的流程化流程

有用的提示:什么对你的保费影响更大?这可能不是你提出索赔的类型,而是你每年提出多少索赔。

整体客户体验

当你最需要他们的时候,就是你期望从保险公司得到最好的待遇的时候。当我们谈论汽车保险时,特别是当你提出索赔时,优秀的客户服务是救命稻草。你需要一个专家,他将指导你通过索赔程序,并在你的车辆发生故障或损坏时立即为你提供路边援助。

但是我们如何衡量汽车保险公司的客户体验呢?

  1. 我们将一家汽车保险公司的投诉指数与全国平均水平进行了比较,两者都是由NAIC确定的投诉率趋势报告.这是公开数据,所以当你购买保险时,你可以查到任何保险公司。
  2. 我们查看了发布在商业改善局(BBB)网站上的在线消费者评论,寻找公司行为的模式,例如:他们是否回应并解决了网站上的每个消费者投诉。
  3. 我们阅读了数千条评论,包括好评和好评,以确定一家公司的客户体验模式。

通过我们的研究,我们发现拥有最佳客户服务评级的保险公司提供24/7的支持,消费者可以通过多种方式联系到公司代表或在线机器人。

这些因素是一个公司的客户服务标准和对客户的全面考虑的有力指标。


自动化

随着先进技术和大数据的使用,越来越多的汽车保险公司正在努力简化并提供更快、更准确的在线报价、申请和索赔流程。

他们还使用远程信息技术来监控你的驾驶习惯、车辆状况和位置。一些公司通过远程信息技术提供按需、基于使用或即用即付的保险。

我们研究了自动化的以下领域,我们知道越来越多的消费者希望从他们的汽车保险公司获得一些东西:

  1. 基于自动预测分析和大数据的准确快速在线报价
  2. 一个快速和自动化的在线申请过程,使用更广泛的资格要求,结合大数据
  3. 用于账户管理和索赔处理的移动应用程序和智能手机
  4. 更快或自动化的索赔处理,估计索赔支付时间
  5. 远程信息技术可以跟踪司机的行为,行驶里程,车辆的状况或位置,以防路边援助被盗

由于数据安全等隐私问题,一些消费者不愿意使用远程信息技术。这是一个真正的问题。如果您正在考虑一个基于远程信息技术的项目,但您的保险公司收集关于您驾驶方式、时间和地点的数据不太舒服,我们鼓励您向保险公司询问他们将如何保护您的隐私权。

我们在前十名中选择的大多数公司都提供上述的一些或许多自动化功能。

关于汽车保险的有用信息

自2008年金融危机以来,保险业发生了巨大变化。随着将保险与技术相结合的保险科技公司的出现,传统的汽车保险业务模式正在迅速适应消费者的行为和需求。

事实上,埃森哲2017年全球分销与营销研究报告在3.3万名接受调查的投保人中,51%的人在网上购买保险,42%的人愿意接受电脑生成的购买保险的建议。

这正是传统和保险科技公司现在的目标,即整合最新技术进步的更好、更简化的客户体验。为此,目前市场上的大部分保险公司都采用了远程信息技术(telematics),也被称为黑匣子保险(black box insurance)。

远程信息技术(Telematics)是一种通过手机应用程序(智能手机技术)或安装在车辆上的黑匣子跟踪用户驾驶行为的保险程序。

这项技术是电信和信息学的集成,允许公司奖励安全驾驶,减少道路上的鲁莽行为,跟踪基于使用的汽车保险的里程,定位被盗车辆,并帮助需要路边援助的投保人。

这与保险公司传统上使用的风险管理方法非常不同。大多数保险公司根据人们受到“不利情况”影响的可能性,如碰撞或车辆失窃,将他们分为不同的风险类别。

然后保险公司使用预测模型和“不完全信息根据统计和历史数据,将具有相似特征的人分为不同的风险类别,并据此收费。每个保险公司都有自己独特的精算公式来评估风险。

一般来说,大多数保险公司认为某些司机会造成更高的碰撞或交通违规风险。例如,年轻司机可能会被分到比道路经验丰富的司机更高的保险级别。

这种方法的问题在于,一些人,比如年轻司机,将会支付更多的保险费用,因为他们被划分为特定的风险类别,而不管他们实际的驾驶习惯如何。

不过,保险科技公司的做法有些不同。首先,他们在吸毒预测分析以及来自移动应用程序和其他设备的数据,以更准确地确定和定价风险。他们还更加重视在线客户体验,简化了报价、申请和索赔流程。

基于真实数据的更准确报价以及简化或自动化的流程对消费者来说是个好消息,但该行业仍有很大的挑战需要解决,包括:

  • 在大数据和安全漏洞的世界中保护消费者隐私

  • 处理由于飓风、洪水、野火等恶劣天气造成的更多索赔。

  • 处理更多分散注意力的司机及其对投保人费率和保险范围的影响

这些是我们在整个行业研究过程中一直密切关注的问题。

我们还得出结论,结合更多的传统因素,自动化作为一个总括的类别,可以很好地确定保险公司是否使用有利于消费者的公平定价模型,并通过简化流程提供便利。

影响汽车保险费的因素

我们已经讨论了传统的风险管理方法和基于技术的定价。然而,保险业直到最近才开始将“大数据”的应用扩展到保险市场。

在很大程度上,保险业最大的参与者仍然根据风险类别来定价保费。根据您选择的公司和保险计划,您的保费可能会根据您的风险群体而定,而风险群体又会受到许多个人和外部因素的影响。

根据全国保险专员协会(NAIC)表示,有一长串的因素会影响你的汽车保险费率,从个人层面,也从州、市或县的层面。

您看,您的保费将根据您作为司机的详细信息以及其他外部条件,如交通、事故和车辆盗窃率在您所在的地区有所不同。让我们详细讨论一下。

个人因素

在个人层面上,汽车保险费率受你的年龄、性别、婚姻状况、驾驶经验(驾驶年限)和记录、索赔历史、信用历史和以前的承保范围等因素的影响。

其中一些可能比其他的更有意义。例如,你多年的驾驶经验和驾驶记录可以直接说明你作为一个驾驶者的习惯,可以让你的保险公司很好地了解他们为你投保会承担多少风险。

其他因素,比如你的婚姻状况,就没那么直观了,但也能很大程度上反映你的驾驶习惯。已婚司机被认为经济更稳定,更有可能购买捆绑保险或多重保险,这是值得折扣的。

你所驾驶的车辆也会影响你的汽车保险费。你的车辆的生产、型号和年份会影响到驾驶的安全性以及由于碰撞而造成灾难性损坏的可能性。

外部因素

你居住的地区和州等外部因素也会影响你为汽车保险支付的费用。每个州都有不同的汽车保险要求,城市中心等人口密集地区可能有更高的车辆盗窃率,这可能会显著增加保费。

当路上有更多的司机时,发生碰撞或事故的可能性也会增加,而更高的风险总是转化为更高的费率。对于那些生活在洪水、野火和其他自然灾害易发地区的人来说也是如此。

关于市场的一点

在我们的研究过程中,我们还回顾了汽车保险市场,帮助消费者根据人口和地理位置找到最好的保险和政策。

这些公司本身并不提供汽车保险,而是为你提供识别或比较最好的汽车保险公司的服务。此外,有些学校在其网站上提供广泛的教育资源。

现在的趋势是什么

除了自动化和简化,我们发现的其他重要趋势包括:

  • 路上的人多了:经济更好了,所以这意味着有更多的人在我们的道路和高速公路上开车,包括更多分心或酒后驾车的司机。
  • 卡车司机在哪里?到今年年底,估计会有一个卡车司机短缺5万名这意味着将有更多没有经验的卡车司机上路。
  • 坏天气并不好:一些位于(部分或全部)自然灾害易发地区的州在过去的几年里保费增长了80%。
  • 分心驾驶:一般来说,分心驾驶已经成为事故的主要原因之一,也是青少年在车祸中死亡的原因。仅在2017年,3166人死于分心的司机
  • 大麻和驾驶:来自华盛顿、科罗拉多和俄勒冈等多个州的研究发现,在大麻在各自的州合法化后,事故发生的频率确实增加了。
  • 维修费用正在上涨:汽车安全系统(如防盗系统、摄像头和传感器)的技术进步增加了维修成本,因为机械师需要接受特殊培训,而且维修问题需要时间。

接下来会发生什么?

自动驾驶不是未来的事,它已经在这里了。例如,较新的豪华车已经具备了自动停车、保持车道内行驶以及与其他车辆保持安全距离的能力。因此,根据美国国家公路交通安全管理局,汽车行业处于1级和2级之间。

特斯拉目前正在测试3级汽车,谷歌和苹果等其他公司正在测试4级汽车。对于全自动驾驶汽车何时上市,业内专家意见不一,他们的估计从20年到20年不等。

那么,汽车保险如何对自动驾驶车辆起作用呢?产品细节仍在评估中,但远程信息技术已经出现,并通过跟踪司机的行为和行驶里程改变汽车保险的运作方式。


汽车保险常见问题


我需要汽车保险吗?

在美国大多数州,司机都被要求携带汽车保险。不过,也有一些例外,比如弗吉尼亚州和新罕布什尔州。在弗吉尼亚州,驾车者可以向州政府支付500美元,并放弃汽车保险,但如果他们在碰撞中有过失,他们将有责任赔偿损失。在新罕布什尔州,司机同样要对事故或碰撞造成的损害负责,最高可达5万英镑的责任赔偿和2.5万英镑的财产损失赔偿。其他州(AL, AZ, CA, CO, DE, ID, LA, ME, MD, MA, MS, MO, MT, NE)允许司机缴纳保证金或保证金,而不是购买汽车保险,但同样的规则仍然适用,如果有人对碰撞负有责任,他们将不得不自掏腰包支付这些费用。

我所在州的最低保险要求是什么?

汽车保险是在州一级进行监管的,大多数州对身体伤害和财产损失设定了最低责任承保限额,有些州还要求未投保/投保不足的司机投保。

如果我没有全额保险怎么办?

全保不是汽车保险的一种,所以这个术语可能会误导人。一般来说,全险指责任险、碰撞险和综合险,但不包括其他险别,如路边救助险、租金险和间隔险。

我的保险包括其他司机吗?

这取决于你获得的保险类型和你的保险公司,它们可能会要求你在保单上列出额外的司机。

无过失保险是什么意思?

无过错法在18个州是强制性的,要求你向你的保险公司提出索赔,无论谁是过错方。一些州要求医疗事故造成的医疗费用由医疗支付支付,而不是由无过失保险支付。

如果我提出索赔,我的保险金额会上升吗?

如果你在事故中有过错,那么你可以预期你的费率会上升。如果你没有错,那么你的费率可能会上升,也可能不会上升,这取决于你的保险公司和政策。如果你在一年内提出多次索赔,不管你是否有过错,你可以预期你的费率会增加。同样,这可能会因保险公司而异。

pay-as-you-go-insurance是什么?

在这种类型的保险中,你按你一个月开车的里程数收费。这也可以被称为基于使用的保险或黑箱保险。

我开优步或来福车能买保险吗?

是的,你可以,尽管不是所有的保险公司都提供拼车保险。这种类型的保险为你有骑手之前、期间和之后的空档期提供保护。在购买保险时,一定要确认公司是否提供这种保险。

如果我没有车,我需要保险吗?

是的,你可以。它被称为无主汽车保险,只有少数几家信誉良好的公司提供,包括Geico、State Farm、Nationwide、The General和Titan。它比传统保险便宜得多,如果你是一个看护者,经常开客户的车,如果你经常租车,或者如果你有酒驾,或者如果你有资格需要SR-22汽车保险,这是很好的选择。

我们的汽车保险评论总结

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