最便宜的房屋保险
基于深入回顾

"不好意思，帮助消费者权益倡导者，不是已经有最好的房产保险在你的网站上?”当然有。我们鼓励您在空闲时浏览它，以了解为什么家庭保险是必要的，有时是强制性的。

“那么，这是怎么回事呢?”我们就是喜欢写房主保险。我们认为，寻找廉价房屋保险的首次购房者可以使用一本方便的指南，直接回答他们对成本的疑虑和担忧。

让我们先说清楚这一点:廉价不应该意味着二流。事实上，乍一看，它甚至可能看起来并不那么负担得起。这是因为在保险范围上省吃俭用不是在家庭保险上省钱的方法。我们说的是做一个精明的买家，知道如何在保险范围和成本之间取得平衡。

“我相信你的话。那么，在房主保险上省钱的正确方法是什么呢?”最好的方法是利用你能力范围内的一切有助于降低保费的东西，同时要明白有些事情是你无法控制的。

我们采访了专门从事保险索赔诉讼的梅林法律集团的律师艾蒂安·方特(Etienne Font)，为消费者在购买廉价房屋保险时应该关注哪些因素提供一些见解。

如何在房屋保险上省钱

第一步:阅读完整保单

丰特说:“不是所有的政策都是一样的。“你要求(房主)成为精明的消费者，在做出决定之前尽可能多地了解情况。这意味着他们必须积极主动地寻找这方面的报道。他们不应该仅仅通过成本来衡量保险单。”

几家公司之间的保险可能有类似的免赔额，但它们涵盖了什么?丰特建议获取一份完整的保险单的副本，因为有了摘要，“保险公司通常不会显示保险单可能包含的所有内容....他们试图销售一种产品，所以他们会试图突出他们与别人的不同之处”，尽管不一定是政策的缺点。

为此，了解哪些因素会影响你的家庭保险费成本，可以帮助你弄清楚哪些是你可以控制的，哪些是你不能控制的。

这是你无法控制的

• 年龄

• 性别

• 位置

• 婚姻状况

• 房子的年代和建筑材料

• 你真正需要的全面覆盖

除了明显的不可控因素(年龄、性别、婚姻状况、地点、房子的年龄)，还有一件事你可能认为是可以控制的:实际的保险金额。让我们戳破你的幻想，你做不到。你的房子，包括建筑和财产，都是有一定价值的。你可以试着扭曲，歪曲答案，但是不能绕过这个号码．

公平地说，你很可能决定不投保，比如说，水恢复，因为你觉得你的家没有污水溢出的危险。但当事情发生时，你失去了一些个人物品，却一无所有。你以为不给保险就能省下一笔钱，但最终你却花了更多的钱来更换物品和修复损坏。

Vs

你能控制的

• 信用评分——有多种方法可以做到修复你的信用评分例如偿还债务、不申请新的信贷额度，以及修改报告中报告的错误。

• 限制责任，如狗，蹦床和游泳池

• 声明历史——声明时要放轻松。我们并不是说你不应该申请保险，而是真正做一下计算，看看你得到的补偿(比如300美元买一条地毯)是否值得你未来增加的保费。

• 安装安全特性

• 额外的结构或昂贵的特征(昂贵的材料、装饰等)

请理解，我们并不是在建议你摆脱你毛茸茸的朋友，或者封住你珍贵的夏日绿洲。这只是为了证明一些因素在决定你的保费方面的重要性，只要有可能，限制责任可以大大降低你的成本。不仅如此，许多公司可以拒绝为某些家庭设施(如蹦床)或被认为危险的特定犬种(如斗犬)提供保险。

一些完全可行并且在你手中的东西就是安装安全特性在你的家里。灭火器、防盗报警器、门栓和挡风百叶窗只是一些安全功能的例子，它们可能会让你在家庭保险中获得折扣。随着。的出现DIY家188beat365体育庭安防系统在美国，为你的家增添一层额外的保护比以往任何时候都要容易。

“你永远不可能了解一家公司的一切，但如果你做了一些工作，至少你会觉得自己做了自己能做的。”艾蒂安·丰特，梅林律师集团的律师

尽管如此，为了描绘更清晰的画面，丰特提供了一个如何在需求和储蓄之间穿针出线的情况。

如果你拥有许多定制或昂贵的物品，你应该问问自己，保单是否包括这些物品。你应该购买背书——例如，如果你拥有几件贵重的珠宝——否则你在损失后将得不到任何赔偿。

如果你没有多少珠宝，而你买了一份高达1万美元的珠宝保险，那么你很可能为保险支付了过多的费用。在这种情况下，你可以考虑另一种只涵盖2,500美元珠宝的保险，而且可能提供更低的保费。

然而，“如果你确实有(几块劳力士手表)，保费可能有50美元的差额，那么选择(1万美元)的保单是有意义的，因为你得到了更多的保险。但你只有在拿到保单时读了保单才会知道这一点。”

对于丰特来说，这一切都归结为知道你需要投保什么(以及投保多少)，你将支付多少，以及你将得到什么。有了这样的理解——再做一些简单的算术——你就能找到价值与储蓄的最佳平衡点。

其他的储蓄方式

与经纪人交谈

对于那些想要得到所有问题的答案和所有选择的人来说，与经纪人合作是一个不错的选择。这是一项直接服务，可以满足您的特殊需求。

经纪人可以代表你与公司谈判，并确保你得到适合你需求的保险。这样的话，你只会为你需要的东西付费，也许为了在另一个领域最大化，你会在一个领域省钱。

有时你可以与保险公司达成和解约定价值也就是说，你希望投保的金额是预先确定的，因为这是你真正关心的。丰特保证说:“会有保险公司试图满足你的需求。”

选择一家财务稳定的公司

如果你为保险支付了费用，而你从一家即将破产的公司购买保险，你真的能省下一分钱吗?这就是检查保险公司财务实力的重要性。点Best, Moody 's和S&P是一些评级网站，可以提供你所选择保险公司的财务背景。

不幸的是，保险公司破产并不少见。丰特告诫不要随意挑选公司。“当涉及到房主政策时，人们只依赖于金额。我负担得起吗?这个似乎便宜，我就买这个了。但这可能很便宜因为他们不给你任何保险或者他们限制了保险范围。当然，他们节省了保费，但现在当索赔发生时，他们什么也得不到。”

对于知名的国内品牌来说，这个问题就不那么严重了，不过你应该经常仔细检查一下，以防万一。

经常检查你的政策

房主们常犯的一个错误是，随着时间的推移或房屋的变化，他们没有检查保险单。

丰特提醒我们，“政策可以随时改变或取消”，从而提高或降低覆盖限额。他提供了另一个例子来说明这一点。

假设你想在房子后面加一道篱笆。在保单期内，你决定增加1000英尺的直线型围栏——这将在保单的“其他结构”项下包括。这一附加价值可能在1.6万美元到2万美元之间。但您可能会注意到，在“其他结构”项下，您只有8000美元的保险。因此，现在可能是时候让你去找保险公司，说:“嘿，我需要提高我的‘其他结构’的保险限额，因为我增加了这个栅栏(或棚子、客房或游泳池)。”

与此同时，也许发生了什么事，你想减少保险——也许你卖掉了一部分房产，宾馆也没有了。在这种情况下，您可以要求降低您的保险限额，这也将为您节省保费。

梅林法律集团的律师艾蒂安·方特说:“重要的是要跟踪你的变更，以确保你投保的东西不再存在。

此外，如果经济状况良好，你的房子每年都会升值。随着建筑材料和材料价格的上涨，重建建筑需要更多的钱。然而，有些保单不会自动增加保险限额。

因此，如果你的保单没有自动附加条款(即保单的限额按规定的百分比或金额增加)，比如生活成本调整，你可能会发现自己陷入了大麻烦。

例如，一栋15年前以15万美元的重置费用投保的房子，其保险限额并没有提高，很可能在目前严重缺乏保险。此外，房主需要遵守共同保险金额这意味着他们的保险需要覆盖房屋价值的一定比例，可能是80%或100%。如果，随着时间的推移，房子的价值增加了，但保险限额没有增加，他们将招致保险公司的罚款，因为他们没有遵守规定的共保比例。

如果你做了一些增加房屋价值的事情，包括任何增加或改进，你必须通知保险公司。保费的差别可能很小，如果你不这么做，你可能会面临高达数万美元的巨额罚款。

如果你的房产税或房屋的评估价值上涨了，你也应该考虑提高你的保险限额。

如果保单中没有包含自动附加条款，你应该寻找它，以便更容易避免罚款，并使你的保险限额达到标准。这样，你就可以保证，随着价值的上升，你的保险限额也会上升。

如何使用聚合器

虽然经纪人是购买廉价房屋保险更直接、更全面的方式，但还有其他选择。正如我们在公司评论部分提到的，聚合器和在线市场是比较多家保险公司保单的有效工具。

虽然简单快捷，但要注意你把信息提供给了哪个网站;并非所有的市场都是平等的。大多数，比如我们上面挑选的，都是合法的网站，提供来自有信誉的保险公司的报价，即使是不同类型的保险。一些公司还与特定的供应商合作，以证明其合法性。

然而，其他网站要求个人信息只是提供链接到其他聚合网站在一个持续的无效循环。其他人可能会用垃圾邮件轰炸你，或者把你的信息卖给未披露的第三方。

如果你对一个网站是否在向上发展有任何疑问，可以搜索在线评论或访问网站，如商业改进局(BBB)。