最好的支票账户
基于深入回顾
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200 +小时的研究
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40 +源使用
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20.公司审查
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3.功能检查
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10前
选择

- 网上银行费用较低,利率较高
- 一些银行有最低余额和取款限额
- 选择提供自动取款机或服务费退款的银行
- 测试网站以确定其用户友好性
我们如何分析最好的支票账户
我们列出的最好的支票账户
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- 索菲的钱
- 汇丰银行(HSBC)总理
- 当前的
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- 美国银行
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现金管理账户
网上银行和现金管理的替代方案
传统的银行业务模式是将支票账户、储蓄账户和投资账户分开,银行负责前两个账户,经纪公司负责第三个账户。但一些金融机构正在提供一种新产品,它结合了这三者的一些特点:现金管理账户。虽然它在技术上是一个经纪账户,但它的设计目的是让消费者能够处理现金和支付,同时赚取利息。这些联邦存款保险公司承保的账户提供了管理所有现金流动的统一视图,通常包括借记卡、支票簿和在线药片服务,就像普通支票账户一样。另外,你还可以买卖股票。由于不需要在账户之间转移资金,现金管理账户不仅节省了时间,还为用户提供了一个清晰的、一站式的资金视图。事实上,许多消费者使用它们来捆绑多个投资账户,从而简化他们的财务状况,促进金融策略的实施。虽然这些账户会支付利息,但通常比网上银行的利息略低,但仍高于实体银行。
金融科技领域的许多大公司已经开始提供现金管理账户,如SoFi Money、PNC、Chime和Betterment。这四家银行都提供非常合理的低于25美元的最低存款,只有PNC银行有最低账户余额(500美元)。
我应该在现金管理帐户中寻找什么?
你应该确保你的账户包含了一些基本内容:
- 免费借记卡
- ATM接入
- 无限的检查写作
- 易于访问,无论是在线或通过应用程序
有些公司超越上述基本功能,提供附加服务,如ATM返现(大多仅限于美国的特定网络,但也有一些在全球范围内提供此类服务)、移动存款、账户活动提醒以及与外部银行的链接。最后一个功能特别有用,因为它意味着你可以做更多的事情来有效地管理你的钱——例如,把多余的现金存入一个回报率较高的账户。
要记住的是——
虽然现金管理账户有月费,但很多账户的月费很低,甚至完全不收,所以一定要仔细阅读细则。因为所有这些账户都是不同的,所以可能会有最低余额或存款要求,或者在不同的提供者之间可能会有不同的其他要求。此外,把钱存在这些账户可能意味着限制你的高收益投资。

更多关于我们方法论的见解
账户功能
银行有各种各样的支票账户,可以帮助你管理你的钱;诀窍是找到一个真正满足你的财务需求,同时收取最低费用的银行。这些费用和功能可能差别很大,所以在使用一个账户之前,了解每个账户能给你什么(和向你收费)是很重要的。
首先,了解可供选择的支票账户的类型是有用的,包括基本账户、免费账户、有息账户、联名账户以及老年人或学生账户。基本支票账户允许消费者支付账单,并拥有借记卡进行交易。客户每个周期的支票数量是有限的,通常需要合格的直接存款交易或一致的最低余额,以避免维护费用。这种类型的帐户很少获得利息。另一方面,有息支票账户通常每月支付一次利息,但每月要缴纳维护费,并有最低余额要求。
免费支票账户是最受欢迎的选择,这是有充分理由的。选择免费支票账户的客户无需支付每月维护费,也不必担心保持特定的最低余额。另一种选择是共同账户,由两个或两个以上的人共同承担费用。这些可以是基本的、免费的或有利息的;这取决于银行。这种类型的帐户主要由夫妇和家庭使用。最后,高级和学生账户是为满足机构规定的年龄要求的人设计的(学生账户通常是为大学年龄的客户设计的)。各银行的福利各不相同,可能包括免费支票、折扣和金融机构提供的其他产品的优惠利率。
费用和限制
选择支票账户最重要的一个方面是准确了解要评估的费用种类和原因。
最常见的费用是维护费。除非银行提供免费的支票账户,否则大多数银行都会收取每月或每年的维护费。在大多数情况下,如果帐户持有人在帐户中没有保持特定的最低余额和/或没有签署直接存入银行的协议,就会收取这笔费用。然而,许多网上银行和信用合作社现在提供的账户不收取这种费用,即使银行账户的余额很低。
还有其他费用,甚至适用于免费支票帐户。其中之一就是透支费,它会在很大程度上影响你的账户。首先,了解你所在银行的透支费用政策是至关重要的,因为一些银行对每次透支收取过高的费用——即使是在同一天发出的——这可能会导致许多客户的账户面临严重的赤字,难以恢复。如果透支是一个问题,那么寻找透支费用较低的银行和每天交易费用上限较低的银行是很重要的。
当然,还有许多其他交易也可以由银行收取费用,例如电汇、换卡和获得额外的支票等等。重要的是要评估你的银行业务习惯,看看什么是真正的手续费问题。
支持,声誉和财务
了解金融机构运作方式的一个可靠方法是阅读客户评论。潜在客户可以了解银行的业务和福利,以及当前客户对他们在银行受到的关注和照顾的感受。商业改善局(BBB)等机构为客户提供了一个评论企业的渠道,无论他们是否得到该机构的认可。BBB评论包括正面、中性和负面评论,以及公司收到的任何投诉。该机构还报告了在其网站上处理和解决客户投诉的速度。
有了当今所有可用的工具,客户在决定选择一家金融机构之前,比以往任何时候都更容易研究金融机构。客户可以从联邦和州监管机构以及评级机构那里了解一家公司的稳定性,所有这些机构都提供对金融机构的深入研究。作为这些监管机构之一,消费者金融保护局(CFPB)制定并执行保护消费者免受掠夺性行为侵害的规则。在该机构的网站上,消费者可以访问帮助他们管理财务的工具,还可以提交投诉,亲眼看到企业如何应对。
关于支票账户的有用信息
如今,把支票账户想成“消费”账户可能更准确。那些必须开支票支付服务费用,或者必须在银行排队取钱的日子一去不复返了。当然,你仍然可以这样做,但借记卡、自动取款机和网上银行已经使你的支票账户支付比以往任何时候都简单。事实上,数字烘焙已经成为日常生活中必不可少的一部分。
传统的支票账户会收取各种费用,而且大多数不会像储蓄账户那样获得利息。实体银行试图通过为他们的支票账户提供各种各样的津贴来增加情趣,但以他们提供的利率来看,这些是远远不够的。然而,有一种比传统检查更便宜、更有效的替代方法。
生活在数字时代,人们接受网上银行就不足为奇了。它们提供与传统银行相同的福利,但拥有一些最具竞争力的利率。网上银行之所以能做到这一点,是因为它们无需为维持实体业务付费,从而将运营成本降至最低。对于支票账户,它们提供更少更便宜的费用,以及额外的功能,如提高利率、免费在线账单支付和24小时访问。网上支票账户的利率不像网上储蓄账户那么高。然而,一些网上银行确实提供高促销的apy,而且因为大多数网上银行都有联邦存款保险公司(FDIC)的保险,你可以放心,你所有的资金都是安全的。
现在,网上银行有一些小缺点。首先,没有实体地点意味着所有的查询都需要通过网络或电话来解决。另一个缺点是,一些网上银行不提供自动取款机的直接接入,这意味着客户需要依赖其他银行的自动取款机来取钱,这可能意味着额外的费用。然而,网上银行意识到了这些不便,大多数都采取了充分的措施来解决这些问题,比如有各种沟通方式(电话、电子邮件、实时聊天),并在ATM手续费的情况下退款。
如果你觉得网上银行适合你,你的第一步是比较所有可用的选择。首先,寻找提供高APY利率的银行,但一定要阅读他们的条款和条件,以了解这些是促销利率还是取决于特定条件。例如,一些银行在特定时间内提供较高的APY,但之后就放弃了。如果你的账户余额很高,其他公司会提供较高的APYs,但如果你的账户余额低于某个特定数字,就会停止使用APYs。
接下来,比较支票帐户附带的标准费用的数量,它们的成本,以及它们是否放弃期权。如果你保持一定的余额,一些网上银行会免除维护费,而如果你每个月存入一定的金额,另一些网上银行则会免除维护费。此外,检查是否有最低余额要求,是否有任何额外的费用或罚款,以及它们是否限制了你每天可以使用或提取的现金数量。密切关注公司提供的其他功能,比如免费的支票和借记卡,积分或奖励系统,免费的网上银行,以及他们是否有移动应用程序。
如果你经常取钱,你应该找网上银行,让你很容易使用自动取款机,或可以报销自动取款机费用。一些网上银行是传统银行的延伸,这意味着他们的自动取款机和银行允许免费的个人提款。其他网上银行与普通银行合作,客户可以免费使用他们的自动取款机。有些商家会根据顾客支付的任何费用提供退款,而有些商家则会按月退款。总是寻找有这些功能的银行,因为他们保证从你的支票账户中取款时不会有头痛的体验。