消费者权益
你需要知道的
信贷监控
  • 信用监控保护您免受欺诈和盗窃
  • 有些公司会立即通知你违规行为
  • 你可能已经有了防盗措施,却没有意识到这一点
  • 提供免费和付费的优质服务
我们的方法

我们如何找到最好的信用监测服务

价格和收费
我们研究了一长串信用监控计划,从免费服务到付费选择。
有多少被监控?
有些计划只关注一个信用机构,而另一些计划则监控所有三个信用机构(Equifax, Experian和TransUnion)。信用监控的范围将根据您的需求和预算而有所不同。
黑暗的网络扫描
许多非法出售窃取的个人信息都发生在暗网上。这些数据被用来进行欺诈。扫描整个数字领域现在比以往任何时候都更加重要。
工具,支持和安全
当你在你的信用报告上搜索不寻常的活动时,公司有不同的方式提醒你任何可疑的东西。我们研究了监控服务所采用的各种方法。
人们发现这很有帮助。
我们从中得到补偿合作伙伴,这会影响它们在页面上出现的顺序。也就是说,我们网站上的分析和观点都是我们自己的我们相信社论的完整性。

我们的首选:信用监测评论

LifeLock审查

重要的是

LifeLock执行彻底的信用和身份监控,以提醒您有关您的个人身份信息的任何可疑活动。他们的目的是帮助你恢复,如果你成为身份盗窃的受害者。只有三分之一的计划监控所有的信用报告机构。此外,LifeLock允许您以一定的成本将家庭成员加入您的计划。

编者按:

2015年,LifeLock支付了一笔费用1亿美元的费用提交给联邦贸易委员会联邦贸易委员会声称LifeLock未能遵守2010年一项有关欺骗性广告的法院命令。此外,LifeLock在2018年参与了一项集体诉讼关于误导性广告导致的未兑现的承诺。该公司声称没有任何不当行为,并表示90%参与诉讼的人都是客户。

wallethub审查

简短的细节

WalletHub提供免费的信用监控。然而,他们提供的价值不仅仅是免费服务。他们的网站是免费教育文章的枢纽,还有计算器,帮助你权衡可能的调整,你的抵押贷款,汽车还款,学生贷款等。总之,对于那些想要知道如何更好地理财的人来说,他们是一个很好的信息来源。

Credit Sesame审查

最好的价值

芝麻信用是一家成立于2010年的金融健康公司。虽然芝麻信用提供免费服务,但我们关注的是它的三种付费计划以及它们能给你带来的价值。在这些计划中,基本的不一定是最全面的,但它的月价只有9.95美元,是你无法超越的。是的,你可以用少1美元左右的价格找到基本的监控服务,但这个价格的其他服务都不能同时访问这三个机构,当然也不能获得像芝麻信用那样多的好评。

一旦你登录,芝麻信用会告诉你所欠的总金额,同时为你提供如何提高信用状况的建议。如果你想提高你的分数,并想监控你的进展,芝麻信用允许你每天访问一个局,每个月访问所有三个局。这样你就可以不断地检查你的分数,保持跟踪,并收到关于任何变化的通知。与其他服务不同,芝麻信用不提供家庭计划。但月租金如此之低,它所提供的价值无可辩驳。

是什么让他们与众不同

有了芝麻信用,你只需花不到10美元就可以从这三个信用机构获得每月的最新信息。如果你想达到并保持一个健康的信用评分,这些监控工具是必不可少的。我们再怎么强调良好信用的重要性以及你一生中可以省下的钱都不为过。芝麻信用为你提供所有的工具和资源,你将需要实现这一点,而不打破银行。

该计划包括5万美元的身份盗窃保险,顶级计划为100万美元,但不报销发生的费用。如果你是身份盗窃的受害者,这个保险可以让你放心。

低价格

芝麻信用提供的月费是我们遇到过的最低的。他们的基本计划是“高级信用”(Advanced Credit),包括对一个局的每日访问和监控,以及一份包含所有三个局最新情况的月度报告,每月收费9.95美元。Pro Credit是他们的第二项计划,在网站上被标为“性价比最高”(Best Value)。该计划包括与专家实时交流,以及对所有三个机构的每日监控,每月收费15.95美元。暗网和社会安全号码监控只包含在铂金保护计划中,每月的费用为19.95美元。

2019年7月24日,芝麻网截图。

即使是芝麻信用最昂贵的套餐也不超过20美元,因此预算有限的消费者也能负担得起。尽管价格低廉,但这三种套餐都能提供全方位的服务。如果你正在寻找物有所值的东西,芝麻信用有三个实用的计划供你选择。

PrivacyGuard审查

最适合额外服务

PrivacyGuard是一家成立于1991年的信用报告、信用监测和身份盗窃保护服务公司。他们提供了三种方案,具有各种各样的功能,其中一些你可能会立即发现有用,而另一些可能会在意想不到的情况下很好地为你服务。在他们提供的三个计划中,其中一个在津贴和福利方面达到了所有要求。另外两款功能不错,但功能有限。另一个缺点是PrivacyGuard对爱荷华州、罗德岛州和佛蒙特州的居民无效。

提供什么

PrivacyGuard提供三种方案:ID保护、信用保护和全面保护。ID保护计划监控暗网,以防它检测到你的个人信息,如果你的ID被用于欺诈活动,提醒你,在信用卡丢失或被盗的情况下提供帮助,等等。信用保护计划提供所有三家信用报告机构的每日监测和每月报告。这个计划将为你提供每月跟踪,这样你就可以看到你的分数是如何变化的。通过电话接触人员可以让您回答任何与信用相关的问题,或帮助您对报告中的负面项目进行辩驳。虽然信用保护计划也提供社会安全号码监控,但PrivacyGuard特别警告说,它不可能扫描所有公共数据源。

2019年7月24日privacyguard.com截图。

其中一个突出的功能是数字保护(Digital Protection)应用程序,它配备了安全的浏览器和安全的键盘。当你在网上购物或分享敏感信息时,这个应用程序可以为你提供额外的隐私保护。这款防止数据盗窃的软件旨在让你从移动设备或台式电脑上获得安全的浏览体验。

全面保护计划将上述所有功能整合到一个计划中。我们必须提到的是,所有这些服务都是针对个人的计划,PrivacyGuard不提供家庭类型的计划。

美元和小字

保险计划的价格如下:身份保护每月9.95美元,信用保护每月19.99美元,全面保护每月24.99美元。PrivacyGuard的网站用通俗的语言提供了每一项福利的详细信息,所以你可以对你将得到什么有一个知情的想法。此外,PrivacyGuard提供14天的试用服务,费用仅为1美元,所以如果你认为它不适合你,也没什么损失。

为了获得最大的利益和彻底的保护,我们推荐PrivacyGuard的全面保护计划。如果你发现你需要更少的满足你的需求,ID保护和信用保护是值得考虑的。

信用因果信用监测审查

最好的免费服务

Credit Karma是一家成立于bet188世界杯全站客户端2007年的个人理财公司。他们提供各种各样的服务,包括免费报税、报告错误识别和信用监测。所有的敏感信息都是加密的,这可能会给客户提供一些保证,确保这些信息不会受到黑客的攻击。

除了提供零成本的信用监测服务,他们的网站上充满了与信用相关的信息。这可能有助于人们更好地了解他们的信用状况,并设计下一步以实现他们的目标,无论是保护你的信用安全,从坏人或监控你的信用评分,当你试图提高它。

2019年7月24日,中国信贷网截图。

不需要信用卡

Credit Karma的监控服务不需要你输入你的信用卡信息。注册非常简单,只需填写一些基本数据,输入你的社会安全号码的后四位数字,并确认你的身份。

几乎立刻,你就能从TransUnion和Equifax上看到你的信用评分。你可能还会被邀请申请一张新的信用卡。在这一点上,你的信用已经被监控,如果有任何变化,你会通过电子邮件或应用程序通知。

Credit Karma调查了TransUnion和Equifax两个部门。他们会告诉你你的信用评分,但他们使用的是一个叫做VantageScore的信用评分模型。虽然这种计算信誉的方法可以告诉消费者他们的信用评分是在改善、保持不变还是在下降,但它不是银行、抵押贷款公司和其他金融机构普遍使用的FICO评分。

数字和底线

重申一下,Credit Karma是一项零成本服务。他们的信用监测服务可以让你密切关注你的信用评分的进展。该服务还会查找报告中的错误、身份盗用的迹象以及任何可能被认为可疑的东西。如果信用Karma发现了这些问题,你会收到通知。你甚至可以查看哪些数据泄露暴露了你的信息,你的哪个密码可能被泄露了。

我们遇到了一些客户报告难以联系到Credit Karma的客户服务。也就是说,考虑到这是一个免费的和大部分自动化的服务,我们会敦促你管理你的期望。

虽然Credit Karma优于其他免费服务,但它仍然提供一些用户可能认为有限的监控。因此,我们鼓励您尝试免费服务,因为几乎没有风险。如果您发现您的需求需要高级监控,请继续阅读并了解下面重点介绍的其他服务。

IdentityForce审查

最适合身份恢复

IdentityForce成立于2006年。除了信用监控,他们还擅长ID恢复,为您提供大量的信息,以帮助您处理身份盗窃的潜在后果。在你的个人识别信息被盗后,收拾残局可能是一项艰巨的任务,但IdentityForce为你提供了一长串的资源清单,让它发生。

在盗窃的情况下,IdentityForce将承担有限的委托书,以亲自操作的方式处理您的身份恢复。他们承诺负责所有的文书工作和大部分的电话,以确保流程正确进行。这一切都是一个适当的身份恢复过程,保持你的个人和财务需求为主要焦点。

除了金融救援

身份盗窃的后果可能不仅仅是经济上的,还会给受害者带来不必要的压力。IdentityForce的身份恢复系统的设计不仅是为了节省你的时间,更重要的是为你省去一些不可避免的麻烦。处理这项任务的专家随时为您服务。此外,IdentityForce还提供价值100万美元的保险,目的是补偿你可能发生的费用,并缓解你的身份被盗后可能造成的工资损失。这种类型的保险可能会让你放心,因为你知道,如果你成为受害者,你会得到保障。

2019年7月24日,identityforce.com截图。

价格和细节

IdentityForce提供两种套餐:UltraSecure套餐每月17.95美元,UltraSecure+Credit套餐每月23.95美元。有家庭计划,但网站上没有详细说明。这两种计划都提供了一长串的监控服务,包括暗网监控,以及银行和信用卡活动警报,当任何取款或转账超过你设定的金额时,它会通知你。其他功能包括智能社会安全号码追踪器,如果有任何未知数据与你的号码关联,它会提醒你。如果未来任何数据泄露将你的信息置于危险之中,IdentityForce承诺会提醒你。

UltraSecure+Credit计划有与信用相关的额外功能。这些数据包括来自Equifax、Experian和TransUnion这三个机构的监测、报告和分数。此外,该计划还包括一个信用评分模拟器,这是很少有计划提供的。这个模拟器给你一个估计如何你的信用可能改变,你应该继续一个特定的财务决定。需要将余额转到新信用卡上吗?模拟器将详细说明它可能对你的信用产生的影响。

myFICO审查

最基本的

myFICO的顶级计划FICO Premier提供可观的信用和身份盗窃监控。也就是说,这个计划是我们遇到过的最贵的计划之一,每月39.95美元。尽管如此,FICO还是为潜在的贷款人和债权人提供了最广泛使用的评分。

IDShield审查

乍一看

IDShield更像是一种身份保护服务,提供信用监控作为额外福利。他们有两种个人和两种家庭计划。在身份被盗的情况下,一组私人侦探将与你合作,恢复你的身份,让你回到正轨。

我们的研究

更多关于我们方法论的见解

当我们的团队开始研究信用监控服务时,我们很快意识到这个行业有一些独特之处。那就是消费者可以免费得到它。这是正确的——自由。只要有浏览器,任何人都可以在几分钟内注册信用监测服务,而无需支付一分钱。

所以我们剩下的问题是如何继续下去。当其中一些公司以零成本提供服务时,我们如何评估竞争对手?但在进一步挖掘之后,我们意识到免费并不一定意味着更好。至少,在涉及信用监控的领域不是这样。现在,买杂货时免费的食物样品完全是另一回事了。但是,嘿,让我们保持正题!

每个消费者都有不同的需求,需要不同的服务。信用监控计划的多样性就是一个证明。无论您是在寻找基本功能,还是您的需求需要更复杂的方法,都有可能有适合您的监控服务。

好在消费者可以参考一些关键点来找到符合他们标准的服务。我们敦促您研究并对所有信息持保留态度。事实是,每个人都想卖给你东西,即使他们的服务是免费的。也就是说,你不必放弃免费更好的信念,只要愿意考虑相反的情况就可以了。


价格和收费

我们调查的所有公司都提供免费或付费服务。有些甚至两者都提供。无一例外,所有付费服务都按月向消费者收费。价格从零到每月30美元以上不等。我们遇到的最低月费是8.95美元的个人信用监控计划,而不是家庭信用监控计划。


有多少被监控?

我们研究的所有计划都提供不同程度的监控,从基本到高级。在某些服务中,如果有人想查看你的信用记录,你收到通知的速度可能比上了黄油的子弹头列车还快。如果有其他计划,你会在月底得到一个友好的提示。再说一次,这完全取决于你的特殊需求。如果你曾经是欺诈的受害者,为了安全起见,你可能想要撒一张大网。如果你只是想为你的财务增加一层保护,基本款会很适合你。

有些人可能会否认这一点,但我们都有这样的朋友,他们仍然使用美国在线的电子邮件,并发誓他们永远不会改变。当涉及到你的信用时,老派的方法有时是值得称赞的,你需要了解最新的安全趋势。在这个大多数人口袋里都装着小型电脑(又名智能手机)的时代,这是一种新常态。


黑暗的网络扫描

暗网本质上是一个迎合罪犯的市场想买卖赃物的人。要获得访问权限,你需要特殊的软件,因为它是深网的一部分,这是一个没有被搜索引擎索引的空间。很多被出售的数据都是通过大规模的黑客攻击或通过一次性的情况(坏人获得了账户信息并想要获利)而被窃取的。

社会安全号码可以出售只要1美元.此外,犯罪分子可以大量购买信用卡信息。如果这是尚未被媒体报道的数据泄露的一部分,代价就会上升。此外,如果网络罪犯的可用供应减少,价格上涨

那么当局为什么不关闭暗网呢?答案很简单:他们不能。

我们采访了调查员兼前联邦调查局探员R.L.沃尔特斯关于执法部门在打击暗网方面面临的困难:

“这有点像打地鼠。你打了一个,又会蹦出五个。有太多的钱可以赚,犯罪分子会被吸引过来。对于罪犯来说,几乎没有什么不利因素,尤其是如果他们在一个不担心被抓的国家。”

调查员和暗网专家,r·l·沃尔特斯。照片由他提供。

一些信用监控公司提供暗网扫描,以查看你的个人识别信息是否在出售信息之列。虽然暗网扫描看起来是一个很好的好处,苏珊·格兰特警告说,这并不像听起来那么简单.格兰特女士是美国消费者联合会消费者保护和隐私部主任。


她说:“很多人认为,如果他们有暗网监控,这意味着如果他们发现你的个人信息在暗网出售,他们就可以以某种方式将你的个人信息从暗网中删除,或者如果有人购买了你的个人信息,就可以阻止他们使用。”这两件事都不是真的。然而,三分之一的人我还以为是真的呢。”


工具,支持和安全

假设你注册了一个信用监测服务,一切都和你的新朋友安排好了。那么,他们带了什么玩具来玩呢?

嗯,有些计划在三家信用报告机构:Equifax、Experian和TransUnion提供24/7的信用监测。这意味着如果你的信用档案有任何变化,你会收到通知。有时,突然和意想不到的变化可能是欺诈的迹象。不管是不是这样,你都会通过电话、短信、电子邮件和/或移动应用程序得到通知。就像我们说的,广泛的服务是有成本的,但它提供了各种检测可疑活动的方法。

其他服务包括24小时的客户支持,因此消费者可以在必要时通过电话联系和咨询。有些公司还提供身份盗窃保险,以帮助你在最坏的情况下恢复。随着高达100万美元的数字被抛出,我们建议你在过于兴奋之前先阅读细则。

鉴于这三家信用机构报告的信息可能会有所不同,请允许我们提供一条谨慎的建议。三个局比一个局看得好。如果有人以你的名义申请信贷,而零售商在取消信贷时只使用了三家信用报告机构中的一家,那么其他两家就不会显示出这个查询。当然,三局两胜也不坏,但三局三胜才是安全的。

最后,安全。要注意危险信号——从无法支持的浮夸声明到过多的负面评论。如果什么东西闻起来不对,就不要报名。还有,请确保任何能够访问你的个人信息的公司没有受到安全漏洞的打击。稍后再详细介绍。

有关信用监测的有用信息

信贷监控?请解释

信用咨询、信用修复、信用保险、信用监测……与信用相关的服务从不匮乏。因此,行业中许多听起来相似、重叠的产品可能会让普通消费者感到困惑。

那么,信用监控,开始吧。

从本质上说,信用监测是一种密切关注你的信用评分并提醒你可能被认为可疑的行为的服务。从本质上说,这项服务并不能防止你的个人信息被窃取和滥用,但它确实会就此类不幸事件向你发出警告。某些模式、指标和不寻常的交易可能是欺诈的迹象,您越早意识到它们,纠正情况的机会就越大。如果有人使用你的信用卡进行欺诈,或者使用你的社会安全号码贷款,这可能会对你的信用评分产生负面影响。

信用修复努力提高你的分数,从你的报告中删除消极的项目,而信用监控旨在通过监视你的财务状况来为你节省麻烦。突然出现一些不寻常的东西,你会发现的。有多快?那要看你的计划了。当你意识到你是欺诈或盗窃的受害者,第一步要做的是立即联系其中一个信用报告机构和放置欺诈警报尽量减少潜在的伤害。

我们都会犯错。还记得沙奎尔·奥尼尔1993年的说唱专辑吗?但当涉及到你敏感的个人信息时,不想犯错误。知道何时何地披露这些信息是至关重要的。一旦别人盗用了你的信息,你就可能成为信用欺诈的受害者身份盗窃

按年统计欺诈、身份盗窃和其他报告数量的信息图表

数据:联邦贸易委员会2018年消费者哨兵网络数据手册

谁需要信用监控?

信用监控套件提供了一系列听起来很有吸引力的好处——但你真的需要它们吗?大多数信用监测行业的广告都试图唤起你的恐惧,指出每个人和他们的狗都有可能被窃取身份,他们的财务状况陷入混乱。读一些这样的网站,你会发现他们想吓唬你,让你雇佣他们的服务。我们将越过着陆页,再深入一些。

说实话,信贷监控并不适合每个人。尽管如此,它是一种实用的服务,可以节省您的时间,将宝贵的资源放在您可获得的范围内,并向您提供您可能无法获得的信息。

是的,信用监控通常是那些成为身份盗窃受害者并希望避免再次发生此类事件的消费者所寻求的。然而,消费者也可以从多一双监督他们财务的眼睛中获益。在过去20年左右的时间里,人们的信用历史变得比以往任何时候都重要。如今,它们不仅被信用卡公司和抵押贷款银行家用来决定是否给你贷款,还被潜在的雇主、潜在的房东甚至未来的恋人.如果没有信用监控,你就无法实时了解潜在的债权人在看什么,而且你可能永远也不知道为什么两次约会后你就被“神隐”了。

其他人则密切关注自己的信用记录和信用评分,因为他们正努力重建自己的信用评级。相信我们,这可能是一个缓慢而费力的过程。监控你的信用记录和信用评分可以告诉你你取得了什么进步,并帮助你了解什么样的行为会增加和减少你的信用。

布鲁斯·麦克拉里,通讯副总裁全国信用咨询基金会所说:

“心态的平和很重要。我的意思是,很明显,你不想担心可能发生的事而你没有意识到。因此,如果你需要内心的平静,信息往往是最好的方法来找到缓解,定期访问这些信息可以帮助缓解你的担忧,因为你可以看到你的信用档案上发生了什么。因此,我认为,就缓解压力而言,尽可能关注自己的信用和账户活动是很重要的。”

国家信贷咨询基金会通讯副总裁布鲁斯·麦克拉里说

如何注册

有了你的社会安全号码,你可以在几分钟内注册信用监测。请小心操作!把这些珍贵的数字交给任何网站都可能让你暴露在坏人面前。我们生活在一个数据过度饱和的时代,所以尽量只把你的社会安全号码给有信誉的网站。

是什么造就了一个好的提供者?

一个好的信用监控供应商,不管是免费的还是付费的,都会让你定期查看你的信用报告和分数。如果他们有一个良好的系统,他们将能够相当快地提醒你任何可疑的活动,他们已经检测到。从突然的邮政地址变更到贷款申请,任何事情都可能被认为是可疑的。警报可以是短信或应用程序通知,也可以是电子邮件甚至是电话通知。

信用监测服务密切关注三个信用机构中的一个或多个。其他好处还包括防止身份盗窃和暗网扫描。由于暗网是大多数被盗身份被出售的数字领域,让供应商在犯罪网站上搜索你的信息是有帮助的。

十有八九,没有一家公司能满足你的所有需求,但也许他们会接近你。其中一家银行可以让你经常查看你的信用报告,但他们的客户服务就像一月份的芝加哥一样热情。或者另一个可能提供各种各样的津贴,但只看三个局中的一个。在金融领域,完美就像第一次尝试就正确插入u盘一样罕见。

我们询问了Bruce McClary如何区分一个好的供应商和一个坏的供应商:

给现役军人的好消息

7月31日有效,2019年在美国,现役军人消费者有资格获得由全国消费者报告机构提供的免费信用监测。新法律规定,“信用报告机构——Equifax, Experian和TransUnion——必须提供免费电子信用监测向不在正常工作地点服役的现役军人和国民警卫队成员提供服务。”

信用监测告诉你什么?

数据泄露

大多数好的信用监测公司会提醒你的数据泄露可能已经危及你的个人信息。数据泄露是未经授权的泄露涉及机密和敏感的消费者信息代表了21世纪最大的黑客事件。

仅在2017年,共有1579起数据泄露事件暴露了近1.79亿条记录。这意味着入侵次数增加了44%,暴露的记录增加了389%。换个角度看,数据泄露几乎每天都在发生。其中一些漏洞已经暴露到30亿消费者的个人信息——仅仅发生了一起事件。正如R.L. Walters所指出的,“如此多的公司保存了客户的各种信息,但他们没有专业知识来确保黑客不会进入并窃取这些信息。一切都是数字。我们都用信用卡支付,用的现金很少。从本质上讲,这需要你提供一些信息。”

换句话说,由于数据泄露越来越频繁,大型零售商的数据库也遭到黑客攻击,你应该小心处理你的在线敏感信息。这包括不要在零售商网站上保存你的信用卡,即使是那些你信任的网站。另一种方法是为每次购买手动输入您的信息。是的,这很麻烦,但从长远来看,额外的努力可能会让你受益。就像不坐自动扶梯而是走楼梯,但小腿不会酸痛。

“这是数据泄露的最大问题,”格兰特指出,“消费者的个人信息受制于他们信任的实体。”

Susan Grant是美国消费者联合会消费者保护和隐私部主任

在重大数据泄露后,你的信息是否落入坏人之手永远都不清楚。这就是信用监控的用武之地。您可能无法阻止您的个人识别信息被破坏,但在信用监测的帮助下,您可以开始及时采取措施,以减轻任何潜在的损害。往下读,找出当你被提醒欺诈或盗窃时可以立即采取的措施。

信用卡诈骗

当涉及到窃取信用卡信息,方法已经改变了自抄写机的日子。从略读设备复制您的卡的磁条,微光从卡的芯片读取数据在美国,获取私人信用卡信息已经变得更加复杂。

我们采访了信用卡信息被盗的消费者罗伯·雷克斯。“我知道(事情发生在一家餐馆),因为我刚收到这张卡。那是一个星期六。周二,我看到我的账户上有一张有线电视账单,我试图连接两个PayPal账户。(这是)在他们开始使用信用卡机器之前。信用卡离开我的视线有两到三分钟,但这已经足够了。”

Rob Rex的信用卡信息被盗了

的确,餐馆受到了更严格的审查因为他们在信用卡诈骗中扮演的角色。在大多数餐馆,想用信用卡付款的人把卡交给服务员,服务员拿着卡到收银台,拿着卡和付款单回来。在持卡人看不见信用卡的时候,可以复制账号,下载电子信息。一名受害者描述了这样一件事如何促使他改变处理财务的方式:“事件发生后,我不会让这种事情再次发生。从那时起,我总是随身携带现金,尽可能避免使用信用卡。”

在网上,信用卡被泄露的风险更大。布鲁斯·麦克拉里(Bruce McClary)表示,即使是在值得信任的零售商那里,你的信息也不是完全安全的:“那些信用信息必须存放在服务器上。这意味着你把[数据]交给其他人来保护,但你对他们用来保护数据的防火墙知之甚少。所以这对消费者来说是一次巨大的信心飞跃。”

社会保险号身份盗窃

社保失窃可能是由于数据泄露、文件放错地方或被扔了,或者只是在电话中与骗子交谈时的无心之失。即使你的号码被泄露了,也不意味着会立即采取行动。网络罪犯有时会选择在使用某个号码进行任何犯罪行为之前等待,因为这时潜在的受害者可能不太注意。暗网扫描会让你知道你的号码是否被放在网上犯罪市场出售。

如果别人有你的社会安全号码,他们能做什么?很多事情,包括建立一个银行账户,贷款,填写虚假的纳税申报表,等等。从某种意义上说,一旦罪犯掌握了这个号码,他们就会变成你。

苏珊·格兰特(Susan Grant)向我们讲述了她自己被盗窃社会安全号码的经历:“我不断接到自称是社会安全管理局的人打来的电话,想要确认我的号码——这就像打开你箱子的钥匙一样。人们需要警惕这类企图。”

网上购物诈骗

网上购物骗局通常采用假冒网站的形式,这些网站是可信供应商的复制品。在点击电子邮件或社交媒体上的虚假链接后,你可能会被重定向到这些网站。一个赠品是http在它的地址中,而不是https.没有“s”的网站不使用加密,因此不值得信任。

经常被卷入购物骗局的物品是衣服尤其是在节日期间。对那些好得令人难以置信的提议要谨慎。其他危险信号是有问题的支付方式,如汇款单或电汇。我们建议使用信用卡或PayPal,因为两者都为买家提供购买保护。

如果你是信用欺诈或身份盗窃的受害者该怎么办

保持清醒的头脑,立即采取行动。首先要做的是与发生欺诈的公司和/或银行取得联系。告诉他们有关你事件的所有细节。然后联系至少一个主要的信用报告机构,并放置欺诈警报。他们被要求通知另外两个,所以不用担心。

之后,要求你的报告的副本年度信用报告.然后,如果它适用于你的特殊情况,报告你的身份被盗联邦贸易委员会和联系社会保障局并报告任何未经授权使用你号码的行为。

更详细的信息可在IdentityTheft.gov这是联邦政府为身份盗窃受害者提供的资源。

其他威胁

有针对性的团体

我们的研究表明,有两类人群最容易成为目标:老年人和现役军人。然而,身份盗窃往往是一种随机犯罪,这意味着任何人都可能受到影响。

就老年人而言,在一定程度上是可以理解的,因为他们中的一些人已经还清了债务,比年轻人有更多的流动性。这种资源的可获得性使他们很容易成为坏人的目标,一心要骗走人们的钱。此外,一些老年人可能不像年轻人那样精通技术,这使他们对最新的欺诈和盗窃方法一无所知。大部分的这些骗局都是通过电话完成的

另一方面,军事人员必须定期披露他们的社会安全号码,以完成基本的服务任务,从通过电话确认自己的身份,到填写保险索赔。他们在财务方面面临着特别的挑战,特别是考虑到大多数安全审查背景调查都是针对信用。军方提供的骗局警报定期更新,以保护在职人员免受不明身份的骗子的伤害。

我们向专家询问了这些针对老年人和军人的反复袭击。以下是他们的回答:

苏珊·格兰特:“军人更容易受到伤害,因为他们经常搬家,可能被部署到海外。他们可能需要更长的时间来发现自己的身份被窃取并采取措施,这使得身份窃贼可以更长时间地使用他们的信息。同样,那些经常被诈骗的老年人可能更愿意提供自己的个人信息。”

布鲁斯·麦克拉里:“我认为,无论是老年人还是现役军人,还是第一次使用信用卡并开始在不同环境中使用信用卡的年轻消费者,包括在网上,我认为在所有这些情况下,警惕是保护的关键。”

减低身分失窃风险的贴士

当涉及到身份盗窃时,没有保证。正如苏珊·格兰特所指出的,“没有人能断言(你不会成为受害者)。如果你听到了,你应该向联邦贸易委员会报告这家公司,因为这不是真的。大多数身份盗窃服务的主要功能是在你的信息可能被泄露后提醒你,并帮助你采取任何适当的措施,将潜在后果降至最低。”

消费者可采取以下步骤减少接触:

  • 在公共场合说你的社会保险号码时要谨慎
  • 询问第三方是否真的需要他们所要求的信息
  • 避免点击电子邮件或网站上奇怪的链接
  • 不要在电话中确认任何身份信息
  • 挂掉无法验证的来电者
  • 使用强密码
  • 不要为所有的账户使用相同的密码
  • 定期检查你的银行和信用账户
  • 使用公共Wi-Fi连接时,不要接触敏感资料
  • 限制通过社交媒体分享的个人信息的数量
  • 尽量避免通过邮件支付账单,但如果你必须,不要把它们放在你家外面的邮箱里

在限制谁和什么可以访问你的个人信息时,再小心也不为过。“我想说,一盎司的预防胜过一磅的治疗,”麦克拉里告诉我们,“所以,只要你能做什么来保护你的个人信息,就去做吧。无论是在使用信用卡或密码时注意周围环境,还是在网上购物时小心浏览网站。”

此外,社交媒体已经成为一些消费者的一大责任,他们发布的信息可能被用于欺诈。像推特这样的社交媒体平台几乎7000万月活跃用户在美国,所有共享信息、照片和地点。从本质上说,有很多过度分享。

正如R.L.沃尔特斯所指出的,“消费者倾向于在网上发布太多的信息。人们在社交媒体上发布了太多信息,这让犯罪分子很容易窃取你的身份,或者利用你的信息伪造一个不同的身份。”

信用监控与身份盗窃保护

那么,有什么区别呢?

信用监控是一项有益的服务,但也有一定的局限性。如果你的信用报告中出现可疑活动,它会提醒你,但它既不能防止你的个人信息被盗,也不能帮助清理身份窃贼造成的损害。相比之下,身份盗窃保护是为了防止恶意行为而设计的甚至发生。例如,你的社会保险号可以被第三方以不显示在你的信用报告上的方式使用;身份盗窃保护服务会发现这类活动。

“信用监控公司”和“身份盗窃保护公司”之间并不总是泾渭分明。例如,一些信用监测公司在发生盗窃时提供身份恢复服务。还有一些公司甚至会赔偿消费者因此可能遭受的任何经济损失。

欲了解更多信息,请查看我们的基于深度审查的最佳身份盗窃保护

你需要的那个人

很难告诉你这两种服务哪一种更适合你。由于免费的信用监测服务随处可见,如果它们看起来是值得信赖的实体,那么试试其中的一个也无妨。知道有人在密切关注着你名下的任何信用卡申请、支付记录等等,你就可以松一口气了。如果你决定喜欢免费服务提供的信息,你可能会考虑签署一个付费计划,提供额外的好处。

对于那些已经成为受害者并希望避免再次发生此类行为的人来说,身份盗窃保护措施可能是一个明智的选择。这种情况下的消费者也可能会选择冻结他们的信贷限制查阅他们的报告,并阻止任何盗窃企图。苏珊·格兰特(Susan Grant)告诉我们,信贷冻结“可能是你能做的最有效的预防措施。它会阻止你以你的名义开设大多数新账户。不是所有的,因为不是所有的债权人都查看信用报告。”

自己动手的方法

另一个选择是DIY。亲自解决问题可能很难,但并非不可能。就像洗车一样。当然,专业人士会做一个出色的工作,但你自己的努力不会白费。

你要做的第一件事就是尽可能多地密切关注你的信用报表,寻找任何可疑的活动迹象。看到你不认识的东西了吗?打电话给你的银行或信用卡供应商,要求他们给出答案。

第二,使用annualcreditreport.com每12个月从三大信用报告机构中提取一次你的信用报告。这是一项免费的服务,可以让你完全访问你的信用报告的详细信息。有些消费者甚至要求每个部门每四个月出具一份报告,以便全年监测。如果您决定分散报告,您不会是第一个这样做的人,但事实是,有些项目只会出现在一个或两个报告中,而不是所有三个报告中。一些银行、保险公司甚至雇主都提供免费的信用监测服务。所以仔细研究一下——也许你已经有了一个服务,但还不知道它。

当你选择自己动手的方法时,很难跟踪每件事。只要记住,有些计划提供免费试用,而另一些计划则提供免费的信用监测服务。

信用监测服务的未来展望

事先要考虑的事项

信用监控服务只是一种工具,消费者可以使用它,让别人监视他们的信用活动。这些服务通常会监视三大信用报告机构的活动,以确保您知道添加到您的信用文件中的内容。您将收到警报,以确保您能够及时了解可能发生的任何帐户活动。

作为客户,您可以选择设置不同的警报系统,为您提供可疑活动的警告。这能让你在有需要马上处理的事情时迅速采取行动。

所以,考虑一下你所有的财务需求。记住这些,避免为你可能不需要的服务付费。阅读细则,了解取消政策,花时间研究一家公司,确保他们是值得信任的。最终,决定你想要哪种信用监测服务的是你想要/需要它的范围有多广,以及你愿意为此支付多少钱。

哦,成本。他们值得吗?免费监控足够吗?

当然,这取决于你的预算。此外,在考虑访问信息的数量、警报的频率等时,个人偏好和舒适度也会发挥作用。一些消费者可能更愿意接受付费服务,因为它提供了更多满足他们特定需求的功能。从所有三个信用机构获取信息是另一个需要考虑的问题。

有些免费服务只将监控范围扩大到一个局。但是,它是免费的!你每年可以节省100到200美元,同时还能从(希望)有信誉的公司获得服务。

我们询问了沃尔特斯关于付费监控服务的问题:“我认为那些需要付费的监控服务有更多的保护措施,”他说。“多一点铃铛和哨子。有些人在每月可负担得起的费用上做得很好。我认为,根据我所看到的,这是值得的。”

苏珊·格兰特(Susan Grant)对免费服务持怀疑态度,她认为没有什么东西是真正免费的:

信用监控是一项基本服务吗?

简短的回答是可能。请记住,信用监测不是一项预防性服务。是的,你会收到可疑活动的警报。但那是事后的事。如果有人以你的名义开了一个新账户,这项服务可以更快地提醒你。然而,它不会提醒你所有不同类型的身份盗窃,可能已经发生了与你的个人信息。

从基本套餐到高级套餐,有很多选择。但要获得广泛的保护,你需要使用所有三个信用机构的服务。坚持这一点,特别是如果你为服务付费的话。

最后,即使你确实使用了信用监测服务,你也应该自己留意你的信用,并采取措施保护你的个人识别信息。虽然信用监控可以提供一定的好处,包括安心的心态,但服务不应该导致你放松警惕。同样,没有保证。


信用监控常见问题


我不是一个非常富有的人。我真的需要信用监控吗?

是的,我们都以这样或那样的方式受到辐射。使用信用卡的简单行为,在线或其他方式,都将你置于风险之中。身份盗窃资源中心(ITRC)表示,2017年有超过1400万张信用卡被暴露。和往常一样,你需要权衡利弊,然后根据自己的需要做出决定。
此外,信用监控除了能察觉可疑活动之外还有其他好处。如果你想随着时间的推移增加,你就可以监控你的信用评分的进展。


我不是已经有信用监控了吗?

完全有可能您已经将信用监控作为另一个服务的一部分而不知道它。一些银行、保险公司甚至雇主都提供免费的信用监测。四处转转,看看你是否也有这种情况。此外,从2019年7月31日起,所有现役军人消费者都有权享受免费信用监测。

2017年Equifax数据泄露事件暴露了1.47亿消费者的信息。作为和解协议的一部分,Equifax公司被要求支付7亿美元,其中包括向所有受泄露影响的人提供免费信用监控服务。成年人将获得10年的免费监测。2017年5月的未成年受害者可能有资格接受长达18年的监控。通过注册联邦贸易委员会的电子邮件通知来了解你是否符合资格。此外,访问Equifax页面,以保持有关未决和解的公众信息。

相关信息仍在不断披露,但截至2019年7月,该和解协议尚未得到联邦法院的批准。

为什么我要为我可以免费得到的东西付费?

在信用监测方面,免费并不一定意味着更好。我们都有不同的需求,需要不同的服务。无论您是在寻找基本功能,还是您的需求需要更复杂的方法,都有可能有适合您的监控服务。我们敦促你研究和采取所有的信息与一粒盐。每个人都想卖给你一些东西,即使他们提供的是免费的。

什么是暗网?

暗网是卖赃物的犯罪市场。不是每个人都能访问它,因为它是深网的一部分,没有被搜索引擎索引。这是网络空间的一部分,犯罪分子在这里买卖偷来的信用卡、社会安全号码以及其他个人识别信息。虽然它受到执法部门的监控,但它不能被删除。暗网是一个巨大的数字景观。一个例外是丝绸之路市场,该市场在2013年被FBI查封。

什么是数据泄露?它们如何影响我的财务状况?

数据泄露是指通过黑客和其他犯罪手段获取的机密和敏感的消费者信息的泄露。我们最近看到了一些暴露个人身份信息的大型数据泄露事件。这一日益增长的趋势影响了数十亿人。根据身份盗窃资源中心(Identity Theft Resource Center)的数据,在美国,数据泄露达到了历史最高水平。

有没有100%安全的网络公司?

虽然没有办法百分百地验证安全性,但你可以寻找一些方法来确保你的网站不会窃取你的信息或在你的设备上植入恶意软件。安全的网站倾向于在他们的主页底部有一个印章,作为安全的标志。如果你不能点击徽章,这可能是一个危险信号。另外,在他们的地址上寻找https,而不是http。“s”表示加密,这是一种安全的信息处理方式。在你购买任何东西或交出敏感信息之前,一定要查看客户的反馈和/或评论。

我应该保护哪些信息不被潜在的身份窃贼窃取?

完整的生日
出生的地方
一直地址
个人电话号码
除了声明
医疗费用
税收回报
-任何形式的个人身份证明

我经常在网上买东西。我怎样才能减少接触?

最有效的方法是一次性交易,不要将你的信用卡信息存储在任何网站上。如果你要求零售商记住你的信息,你就无法验证他们服务器的安全性。正如一长串数据泄露事件所表明的那样,即使是Experian这样的信用机构也可能成为坏人的猎物。考虑到这一点,我们建议您每次进行在线交易时都手动输入您的信用卡信息。

我的身份被盗了。现在该做什么?的帮助!

保持冷静,根据你的具体情况采取下面的步骤:

-与发生欺诈的公司和银行取得联系
-联系至少一个主要的信用报告机构,并发出欺诈警报
-要求您的信用报告副本
-向联邦贸易委员会报告你的身份被盗
-联系社会安全管理局,报告任何未经授权使用您的号码
-联系当地执法部门

欲了解更多详细信息,请访问IdentityTheft.gov这是联邦政府为身份盗窃受害者提供的资源。