最好的信用报告
基于深入回顾

为什么要首先查看你的信用报告呢?

联邦贸易委员会的一项研究发现五分之一的消费者在他们的三份信用报告中至少有一份出错。如果他们没有审查或检查他们的信用报告，他们就永远不会在第一时间发现错误。

这些报告中的不准确信息可能降低了他们的信用评分。较低的信用评分可能意味着要多支付数千美元的利率。事实上,信用评分良好的人可能会支付更多与信用评分非常好的人相比，他们一生的利息超过4万美元。信用评分优秀的消费者可以支付更少的钱——简而言之，你的信用是你的财务名片，它可以打开和关闭大门。

信用报告也成为金融世界之外的重要工具。如今，你的信用记录可以决定你的住房或就业状况;甚至可能是你的爱情生活。美联储的一项研究研究发现，比较你和伴侣的信用评分甚至可以帮助预测你们的关系有多稳定。

所以，一个众所周知的事实是，良好的信用几乎可以使你生活的各个领域受益。虽然达到这一里程碑并不总是容易的，但检查你的信用报告是必要的步骤，信贷服务公司可以提供帮助。

首先，使用信用报告服务可以帮助你变得更有信用意识。因为它们经常更新，它们可以帮助你掌握你的信用历史，识别不准确的信息，更好地理解如何改进你的债务管理策略。

“在我们的日常生活中，良好的信用对于获得许多不同的机会实际上是必不可少的。我们倾向于认为信用在获得抵押贷款方面的重要性……[但是]信用影响了许多其他方面，而不仅仅是获得抵押贷款或其他高美元贷款的能力，”信用建立者联盟的首席项目官Carmina Lass说。信用建立者联盟是一个全国性的非营利网络，在小型非营利组织和主要信用机构之间充当桥梁，帮助穷人或无信用者建立财务健康。

拉斯认为:“他们(信用报告服务)可以在帮助人们与自己的信用历史保持联系方面发挥重要作用。”

信用报告:它们是什么?是谁制作的?

信用报告是你的信用使用和债务的详细历史。它们反映了你的支付习惯，你欠了多少钱，以及你的信用账户开了多长时间。

信用报告机构，或信用局，是负责收集人们的信用信息和创建他们的报告的公司。然后由金融机构，如银行或信用卡发行者，来决定是否，多少，以及以什么条件向你提供信贷。

信用报告行业的三大巨头

Equifax, Experian和Transunion是最著名的信用报告机构。它们的地位源于它们存储的大量来自消费者的数据。根据消费者金融保护局的数据在美国，他们拥有超过2亿成年人的信用信息，并从大约1万个不同的实体接收数据。据估计，各主要机构每月收到的信贷账户信息超过13亿个。

主要的信用机构并不是唯一密切关注的机构

除了三大信用机构外，还有一些不太为人所知的专业信用报告机构，它们专注于收集信息，以满足特定行业的需求。去年一月，消费者金融保护局发布了一份更新的列表美国40多家报道机构的报告。以下是其中的一些，以及根据消费者金融保护局的规定，它们可能对你有什么影响:

Innovis:他们的报告与三大局的报告非常相似。区别主要在于他们掌握的你的信用记录的信息量。并不是所有的金融机构都会像对待Equifax、Experian和Transunion那样向Innovis报告。

ChexSystems:支票和储蓄账户活动。

Certegy:检查写历史。

LexisNexis风险解决方案r:不动产交易，所有权数据，留置权，判决，破产记录，专业执照信息，和历史地址档案。

Microbilt / PRBC:信用、账单支付、就业、银行账户信息、财产记录、法院判决、地址和电话号码。

CoreLogic Teletrack:发薪日贷款机构、从租到买的企业、提供融资的家具商店、汽车金融和租赁公司。

清晰的服务：是益百利的一部分。他们在自己的网站上表示，他们的“数据来源来自各种金融服务提供商，包括汽车金融机构、支票兑现机构、预付卡发行机构、短期分期贷款机构、点对点小额贷款机构、小额信贷机构、在线小额信贷机构、电信机构等等。”

全国消费者电信和公用事业交易所(NCTUE)：由Equifax运营。他们表示，他们收集“电信公司、付费电视和公共事业服务提供商(该机构的成员)报告的支付和帐户历史等数据”。

公平信用报告法案

《公平信用报告法》(FCRA)是一项联邦法律，规范消费者报告机构如何管理和收集信用信息。它还规定了谁可以在什么情况下访问您的信用报告。基本上，它的目的是确保信用报告中包含的信息始终是准确和公平使用的。

这项法律于1970年通过，目的是阻止像零售信贷公司(equifax的原名)这样的信用报告机构包括信息关于人们信用报告中的社会、政治甚至性偏好。

自那以后，有三项法案帮助加强了FCRA: 2003年的《公平和准确信贷交易法》、2010年的《多德-弗兰克法案》和2018年的《经济增长、监管救济和消费者保护法案》。它们让人们对自己的信用报告的安全性和准确性有了更多的控制。

消费者金融保护局(CFPB)和联邦贸易委员会(FTC)负责执行该法案。

你在FCRA下的权利

当然，FCRA——以及2003年、2010年和2018年的三个补充法律——规定了消费者报告机构如何收集和共享信息，但有时会出现错误和违反规则的情况。如果你想保持你的信用记录，这是一个你的权利摘要根据CFPB:

你可以查看你的信用报告：你有权每年从每个主要的信用局获得一份免费的信用报告。专门的信用报告机构也必须向你提供年度报告。你也可以问他们要你的信用评分，但这不是免费的。一定要询问他们提供的信用评分。有可能它不是债权人使用的那个。

在特殊情况下，您有权获得额外的免费信用报告:

• 根据你报告中的信息，对你采取不利行动

• 你是身份盗窃的受害者

• 该文件包含不准确的信息

• 你在接受公共援助

• 你失业了，需要在60天内申请工作

你可以对不准确或不完整的信息提出异议：信用报告机构和向其提供信息的实体(贷方或债权人)必须纠正不准确或不完整的信息。如果您发现一个错误并通知它，他们必须调查该情况。如果审查的信息实际上是错误的，必须从报告中删除，通常在30天内。

你可以免费冻结你的报告:证券冻结可以防止债权人在未经你授权的情况下打开信用额度。如果你是身份欺诈的受害者，这一点尤其有用。你也可以设置欺诈警报，这将在你的报告中保留一年，并要求债权人在以你的名字开立新的信贷额度之前采取额外的步骤来验证你的身份。如果你是身份盗用的受害者，诈骗警报可延长7年。

唯一一个不需要许可就能访问你报告的人就是你自己:您的信用报告只能由有有效需要的人或公司查看，并得到您的书面同意。例如，债权人、保险公司、雇主和房东在与你做生意之前可能需要检查你的报告。

您可以选择不接受预先筛选的信贷优惠:你知道那些你没问就收到的信用卡吗?你得到这些是因为信用机构将你的信息列入提供给债权人的名单。这些报价是基于你可能拥有的某些信用标准。您可以选择不接受这些优惠访问www.optoutprescreen.com或拨打1-888-5-OPT-OUT(1-888-567-8688)。

你可以对违规者提起法律诉讼:如果信用机构，消费者报告机构，雇主，或任何与你做生意的人或实体违反了FCRA，你可能有权利起诉。

银行并不是唯一关心你信用记录的机构

金融机构并不是唯一使用你的信用报告来判断你是否值得信任的机构。保险、公用事业、手机、互联网公司，甚至政府机构，可能也想查看一下。

你的信用记录可以帮助这些公司确定你在支付方面的可靠性，他们是否应该要求你交保证金，保险政策要收你多少钱，或者你是否有资格享受政府福利。

拉斯说:“如果你的信用很差或根本没有信用，你可能必须为那些类型的服务支付押金，而信用良好或信用优秀的人则不必支付。”

房东或物业经理在出租房屋前也可能会要求提供信用报告。“很多房东都把信用记录作为他们录取申请者的因素之一，”拉斯证实道。来自SmartMove的调查， Transunion提供的租户背景调查服务发现，90%的房东会对潜在租户进行信用调查。

雇主可能也有兴趣看一看。由全国专业背景筛选协会进行的一项调查该研究发现，16%的雇主会查看每位求职者的信用报告，31%的雇主至少会查看部分求职者。

例如，如果你申请的是金融领域的工作，潜在的雇主可能会对你的报告特别感兴趣。毕竟，没有人希望自己的钱由一个看起来连自己的钱都管不好的人管理。但请记住，FCRA要求雇主在检查前获得你的书面许可。

如果因为你的信用报告，你被拒绝雇用、租房、offer，或者得到比你最初申请的更差的待遇，你必须得到通知。FCRA要求通知解释您被拒绝的原因，以及哪个信用局生成了针对您的报告。您也有权在被告知后的60天内，要求获得一份您使用的信用报告的免费副本。

掌握基础知识

了解你的信用报告并密切关注它是获得更好金融机会的第一步。然而，如果你需要建立你的信用和/或显著提高你的分数，掌握基本知识是很重要的——特别是，如何阅读信用报告。此外，什么是信用评分，它们是如何计算的，以及如何拥有一个优秀的信用评分。

那么，什么是信用评分呢?

正如我们之前提到的，信用评分是信用机构根据你的信用历史给你的三位数“等级”。由于这个分数可以决定你生活中许多重大的财务决定——从买房到找到你想要的工作——定期检查你的信用记录，并意识到在计算你的分数时要考虑什么是很重要的。

很多人都没有意识到他们不是只有一个信用评分，就像他们没有一份信用报告一样。例如，FICO有超过50种不同的信用评分类型，对应不同的行业，还有其他不太知名和使用较少的评分模型(TransRisk, Experian的全国等价评分，credit Xpert信用评分，CE信用评分，保险公司使用的保险信用评分)。

信用评分- - - - - -至少在FICO和VantageScore这两种最流行的评分模式中，评分范围通常在300到850之间，其中300被视为极差，850被视为优秀。这个数字越高，你被认为越有信誉。处于较高水平的人不仅有资格获得大多数贷款和信用卡，而且还将获得最低的利率。

FICO分数

FICO评分由费尔艾萨克公司创建，被认为是使用最广泛的信用评分模型。事实上,FICO的州它们“被用于90%以上的贷款决策”。

多年来，FICO开发了不同版本的评分。因此，你的FICO分数比你想象的要高。

该公司表示，他们使用最广泛的版本是FICO评分8，尽管评分9已经可用。这两个版本分析你的信用报告信息来自三个主要的机构，并得出一个单一的分数。

其他FICO评分是针对特定行业开发的。例如，FICO自动评分旨在为汽车融资提供更全面的评分，而FICO银行卡评分是为信用卡应用提供的。

这些与主要的评分模型非常相似，只是做了一些修改，用来衡量与特定行业通常相关的风险。每个模型本身被划分为几个其他版本，这取决于它使用的是哪个信用机构的信息。

还有FICO评分3，主要用于信用卡贷款。

Beacon 5.0, FICO经典04风险评分，费尔艾萨克风险模型v2

这三个是通常使用的附加FICO评分版本。不像Score 8使用你所有的信用报告，他们每个只考虑一个机构的报告。

Beacon 5.0使用Equifax的信用报告，TransUnion的FICO风险评分经典04，以及Experian的FairIsaac风险模型v2。

FICO评分2(也称为公平艾萨克风险模型v2)只使用Experian提供的信用报告信息。FICO评分4(也称为FICO风险评分04)使用的数据来自TransUnion。最后，FICO评分5(也称为Beacon 5.0)是基于Equifax的。

VantageScore

VantageScore是通过三大信用机构之间的联盟开发的。与FICO不同的是，目前使用的系统只有两个版本:VantageScores 3.0和4.0。3.0版本是使用最多的评分，也是大多数免费信用报告服务显示的评分。

VantageScore和FICO评分的目的是一样的——给你的信用评级——但它们在计算公式上确实存在一些差异。

VantageScore只要求提供一个月左右的信用记录，以及一个在过去两年内注册过活动的账户。他们对待逾期还款的态度也略有不同——FICO对所有逾期还款都一视同仁，而VantageScore对逾期还款的态度将更加严厉。

为了计算你的分数，FICO要求你至少有六个月的信用记录。他们还要求你至少有一个账户在至少六个月内在主要的信用机构注册过。

教育信用评分

三大信用机构也有自己的评分模型。Equifax有“Equifax信用评分”，Experian有“PLUS评分”，TransUnion有“TransRisk新账户评分”。根据CFPB的数据在美国，这些信用评分通常不被债权人使用，仅用于教育目的。

那么，我的债权人会用哪个分数呢?

没有具体的方法可以知道你的贷方或债权人实际上会使用哪个信用评分——大多数人会看他们认为最适合自己需要的版本。

拉斯建议询问你的债权人，“最好的方法是向债权人询问，看他们是否愿意分享他们从哪个信用数据库提取信息，以及他们使用什么分数进行评估。”然而，请注意，并不能保证他们会与你分享这些信息。

很有可能只有当你申请的offer被拒绝，并按照法律要求收到拒绝通知时，你才会知道他们用的分数是多少。

拉斯建议人们在通过信用报告服务购买信用评分之前，应该了解各种不同的信用评分，“他们得到的评分可能和他们的债权人使用的评分不一样……这并不意味着评分不准确，但它是不同的。”

2017年，TransUnion和Equifax还在被消费者金融保护局罚款罪名是诱骗消费者购买信用评分，却不清楚他们卖的是哪一个，也不知道这些评分到底有多有用。拉斯建议说:“你可以用这些分数来跟踪你的总体信用进度，但如果你打算申请信贷，最好弄清楚债权人使用的分数是多少。”

FICO概述他们的评分版本在某些信贷决策中最常用:

·应用最广泛:8分

·自动贷款:8分、2分、4分或5分。

·信用卡:评分3或银行卡评分8、2、4或5。

·抵押贷款:2、4或5分

另一个好建议，如果你正在寻找最好的抵押贷款选择，是专注于你的FICO评分。2018年的一份报告发现VantageScore的使用率增加了20%以上，但这一增长并不适用于抵押贷款市场。

除了信用报告服务之外，获得您的信用评分的更多方法

消费者金融保护局做出一个导游告知消费者如何免费获取他们的信用报告。该指南概述了向客户提供免费信贷的信用卡发行商和其他债权人，他们有时也向公众提供评分。也有一些非盈利的信用和财务咨询服务提供免费的信用评分。

和往常一样，一定要确定他们提供的信用评分。

这里面到底有什么?

信用报告和评分不可避免地会因人而异，但每个人都可以采取一些措施来改善自己的信用健康状况。这两个FICO而且VantageScore在给你打分时考虑同样的因素。了解这些因素是什么，以及如何管理它们，几乎可以帮助任何人建立良好的信用记录或提高他们的分数。

除了养成定期查看信用报告的习惯之外，你必须真正了解它包括什么，以及这些信息是如何影响你的信用评分的。下面，我们概述一些简单的步骤来提高你的分数。

按时支付你的账单

这一点似乎显而易见，但却至关重要。毕竟，信用评分是用来确定你在偿还债务方面的可信度。如果你有很多拖欠的款项，债权人会把你视为一个风险。时期。经常按时偿还债务是必须的。

如果逾期30天，债权人只需报告一次逾期付款。在此之后，逾期付款将被标记为90天、120天或150天。最严重的逾期付款标志是冲销。当时间过得太久，债权人认为你永远不可能还钱时，就会发生冲销。

如果你错过了付款，不用担心!尽快还清，尽量不要再错过了。债权人通常不会因为你拖欠了一笔钱而对你不利，一旦你恢复了健康的信用习惯，你的信用评分就会再次上升。

30%或更少的规则

使用30%或更少的可用信贷可以让你在债权人面前脱颖而出。这表明即使你有一笔更大的钱，你也不需要动用它。这意味着你能很好地管理你的钱，而那些刷爆信用卡的人很可能会多次延迟或错过还款。

我们的目标是在你所有的卡上使用你可用信用额度的30%或更少。例如，如果你有五张信用卡，它们加起来的信用额度是10,000美元，你应该打算使用3,000美元或更少。对你的每张信用卡也要采取同样的预防措施。

有金融专家认为，使用10%或更少的可用信贷会更好。事实上,FICO的研究信用评分在800到850之间的美国人——这是一个特别的分数范围——使用了大约4%到10%的信用。

混合起来

债权人喜欢看你如何管理不同种类的债务。通过负责任地偿还各种债务，你向他们展示了这一点。

信贷帐户有两种:循环帐户和分期贷款。循环账户让你有机会获得一定数额的信贷，当你还钱的时候，你可以一次又一次地从中取现。你的信用额度会随着时间的推移而增加或减少，这取决于你的支付记录。例如，如果你有逾期还款的历史，信用卡发行商可能会降低你的信用额度，或者如果你按时还款，他们可能会给你更高的信用额度。

理想情况下，你可以每个月全额支付你的余额(这将帮助你提高你的信用评分)，但你也可以只支付债权人要求的最低金额。然而，后一种选择意味着，由于应计利息，您最终将支付更多的利息。除了信用卡，个人信用额度和房屋净值信用额度(HELOC)也是循环账户。

另一方面，分期贷款允许你借一定数额的钱，并在一段时间内固定支付，直到本金和利息都还清。一旦您发出最后一次付款，您的分期贷款帐户将自动关闭。房屋抵押贷款、房屋净值贷款、汽车贷款、学生贷款和个人贷款都是分期贷款。

老家伙绝对是好东西(只要他们没有黑暗的过去)

尽管它没有按时付款或使用多少信用额度那么重要，但你的信用记录的长度确实很重要。你的信用年限是根据你所有账户开户的平均时间、你开立最老账户的时间和你开立最新账户的时间来分析的。他们还会考虑你多久没有使用你的账户了。你的账户有长期的积极信用使用历史，这将高度说明你的债务管理习惯。

开几个新的信用账户，但不要太快

是的，拥有不同类型的信用账户有助于提高你的信用，但不要急于在短时间内开很多。如果你的信用记录很短，这一点就更重要了。开设新的信用账户会降低你的平均信用年龄。

此外，试图打开一个新的信用帐户导致困难的查询。当债权人仔细查看你的信用报告，以决定是否给你新的信用额度时，就会发生硬询问(hard inquiry)或硬拉(hard pull)。在短时间内对你的信用报告进行过多的询问可能会让债权人认为你急于开立新的信用账户是因为你有资金问题。

• 率购物例外:

当你想买房子或汽车时，你可能会四处寻找最适合你预算的贷款。信用报告公司明白这一点。为了应对这种情况，他们将短时间内完成的困难咨询归类为“价格购物”。

FICO的利率购物期是45天。在此期间，你可以搜索抵押贷款、汽车贷款或学生贷款——举几个分期贷款的例子——而不用担心分数下降。但你不能到处寻找理想的信用卡。VantageScore的期限较短，只有14天，但他们确实允许信用卡利率购物。

在这些时间段内进行的询价将被视为一次询价。

对报告中不应该出现的内容提出异议

即使你努力管理你的信用账户，请记住，如果你的信用报告中包含不正确或不准确的信息，你的信用评分可能会受到严重影响。

美国消费者联合会消费者保护和隐私部主任苏珊·格兰特说:“了解不同的信用机构对你的信息以及这些信息是否准确是值得的。”美国消费者联合会是一个非营利性消费者组织的协会，其宗旨是通过研究、宣传和教育来促进消费者的利益。

报告中常见的错误包括:

·与您无关的个人信息

·不属于您的信用账户

·重复的账户

·你实际按时支付的逾期付款

·已关闭账户报告为已打开

·账户余额不正确

不管是什么情况，如果是错误的，它可以被争议，并且必须从你的报告中删除。要争论错误，就要消费者金融保护局建议首先要联系信用机构，它提供了报告，你发现了错误。然后，你应该联系提供错误信息的债权人。

负面信息有可能是错误添加的，但也有可能是由于更严重的情况，如身份盗窃或欺诈。身份盗窃投诉第二多的是公平交易委员会在2017年。如果是这样的话，你可以从中受益身份盗窃或信贷监控服务．

确保旧的、负面的信息被删除

如果你因为任何原因未能用信用卡或贷款还款，即使你后来最终还是还款了，这一信息也会被添加到你的信用报告中。逾期付款-或拖欠-将继续出现在你的信用报告7年。止赎权也会在你的信用报告上保留7年。

如果一个账户在180天内没有收到一笔付款，它将被标记为冲销。冲销是指债权人认为至少在近期内不会得到偿付的账户。此时，您的帐户可能已经卖给了讨债人。就像逾期付款一样，冲销也会在你的信用报告上保留7年。

破产是负面信息中最麻烦的一个。它们会在你的报告上保留长达十年。

判决和税收留置权可以包括在信用报告中，但自2017年以来，信用政策局改变了他们的要求包括他们。如果这些信息不能通过姓名、地址和社会安全号码(或出生日期)进行核实，就不会包含在个人信用报告中。事实上，许多人的信用评分都有了提高，因为他们的报告中删除了无法核实的判决和税收留置权。

当你浏览你的信用报告时，确保核实任何可能出现的负面信息的日期。如果它是过时的，联系信用局谁是报告的信息，把它删除。

利用信用冻结和欺诈警报

Equifax数据泄露事件证明，我们的信息从来都不是完全安全的，但我们可以利用一些工具来解决问题，让信息不那么容易受到攻击。格外小心总是一个好主意，特别是涉及到像信用报告中包含的敏感信息时。

格兰特说:“虽然信用机构的安全是非常重要的，但消费者有好的工具来使用也很重要，以防他们的信息被泄露。”

信贷冻结和欺诈警报是必不可少的信贷安全工具。格兰特认为，这是“消费者对抗(某些)最常见的身份盗窃的最佳保护手段之一。”

• 信贷冻结：防止债权人访问您的信用报告。因为没人能看到你的报告，所以没人能给你新的信用额度。所以，如果有人盗用了你的身份，试图用你的信息开一个信用账户，他们是不会成功的。当您需要访问您的报告时，您可以提供您最初放置冻结时选择的PIN，它将临时解冻。解冻您的报告有时也称为解冻您的报告。

• 欺诈警报：当欺诈警报被放置在你的报告，债权人必须采取额外的步骤来验证你的身份，然后再以你的名字开设任何新的信贷帐户。如果有人试图用你的信息开设一个帐户，债权人必须联系你，并通知你的情况。欺诈警报在报告中保留一年。如果你是身份盗窃的受害者，这个期限可以延长到7年。信用机构也提供信用锁定服务。与冻结一样，只要启用了锁定，就会阻止对报表的访问。格兰特解释说，两者之间“并没有真正的区别”。

锁定和冻结的唯一区别是放置和解除的方式。信用锁定被宣传为用户友好的信用冻结。你不必联系相关部门让他们冻结或解冻你的报告，而是可以通过该局的网站或手机应用程序自己完成。

信用锁定的问题在于，它们不是由法律强制执行的，因此每个信用局都按照自己的条款管理服务。这些服务有时包括仲裁条款和集体诉讼豁免，如果锁服务没有做到它应该做的事情，你就会放弃起诉的权利。

额外的信用安全提示

除了定期检查你的信用报告，格兰特建议检查你的每月帐户对账单是否有不定期付款。“监控你自己的账户……如果你没有记账或金额有误，你可以向债权人更正，这样他们就可以确保与信用机构共享的信息是准确的。”

确保你的个人电脑有一个足够的安全系统安装也是必要的。“如果你要在网上查看任何类型的金融账户，你都要确保骗子无法侵入你的电脑，”格兰特提到。

最后，你必须对你分享的信息以及与谁分享的信息保持警惕。“你自己必须非常小心，不要让自己的信息可能被账户接管;你还必须对网络钓鱼等行为保持警惕。”

使用信用报告服务要注意什么

检查你的信用报告从每个局

免费信用报告服务提供来自单一信用机构的信息。记住，还有另外两份报告你绝对必须核实。这三份报告的信息可能略有不同。

债权人并不总是把你的信息发送到所有的部门。有可能他们甚至没有把你的信息发送给其中任何一个。这就是为什么你的TransUnion报告，例如，可能显示一个额外的开放信用帐户比一个来自其他局。

最重要的是，你看到的信用报告可能是非常干净的，而来自其他机构的报告包含不准确或过时的信息。这些错误可能会影响您的信用状况。比较这三份报告的信息是极其重要的。任何不应该在那里的东西都可以而且必须移除。

但请记住，如果你不能向政府部门提供足够的证据证明信息不准确，这些信息是不会被删除的。

阅读细则

有许多信用报告服务并不完全清楚他们的广告提供的服务。“花1美元就能从这三个机构获得你的信用报告和评分”是那些令人困惑的优惠之一。

人们一想到这么便宜的价格就跳了起来，却没有意识到1美元实际上只是7天的免费试用。一旦这个期限结束，这些公司就会开始收取订阅费，通常会超过每月20美元。如果你不定期查看你的信用卡对账单，你最终支付的可能远不止这一美元。

如果你不确定他们的试验取消政策是如何工作的，或者如果你可能忘记取消它，我们建议你避免提供试用期的信用报告服务。我们在网上发现了许多评论，人们说他们试图通过网络或电话取消试验，但最终还是被收费。

另一个重要的细节是要清楚他们会向你展示哪种类型的信用评分。