2022年最佳伤残保险奖

伤残保险分为两类:短期残疾(STD)而且长期残疾(有限公司)．通常情况下,短期残疾保险公司会在几周或几个月内支付保险金。这种类型的保险单最常用于暂时性残疾，如骨折、扭伤、简单的手术和怀孕。另一方面，投保人得到长期残疾几年的福利，甚至到一定的年龄，比如65岁。使人们无法重返工作岗位的长期或永久性残疾将由这类保险覆盖。例如丧失肢体、视力或听力、癌症及其治疗的长期影响、关节炎以及阿尔茨海默氏病和帕金森病等神经系统疾病。

短期而且长期残疾保单通常是分开出售的，同时购买两种保单的投保人通常能够将两种保险的好处结合起来，这样就可以长期残疾时，福利将被激活短期福利期结束。

一些保险公司出售偶然的保险保单，只涵盖意外伤害，不涵盖医疗疾病。这种类型的保险在从事危险体力工作的人当中很受欢迎，但他们觉得自己不会有患非意外疾病的风险。

如果残疾保险单包含既存状况排除，保单持有人将无法获得残疾津贴，如果某种疾病导致残疾。

残疾保险可以由个人从私人保险公司或通过工作场所组策略．集团的政策被员工工作的公司收购。雇员支付部分保费(通常通过工资扣除)，雇主支付其余部分。集团的政策可以为员工节省大量开支，但它们不像个别政策，保单持有人可选择其所希望的保障金额和保障期，以及一系列可选择的保险附加条款。

残疾保险政策的可定制功能包括消除时间,每周最大或每月的好处,受益期．

的消除时间确定投保人从残疾之日到有资格开始领取保险金之日之间必须等待的时间。这段时间从30天到720天不等(略低于3年)。受益期越短，保费越高;受益期越长，保费越低。消费者必须努力达到一种平衡，因为你等待的时间越长，你失去残疾补贴的时间就越长。盘点一下你的储蓄，看看在没有收入的情况下你还能维持多久。

的每周最大或每月的好处是保险公司支付的最高金额。通常，这个上限是用百分比表示的，在你每周或每月收入的50%到80%之间，但一些保险公司规定了一个最高金额，无论百分比是多少，都不能超过。每周最多有时用于短期残疾保险，而每月最大用于短期和长期政策。

的受益期是投保人从保险公司获得保险金的最长期限。为短期残疾保险方面，可以是三个月到两年不等，而长期残疾福利发放期限通常为10年，或至通常的退休年龄65或67岁。更短的福利期将转化为更低的保险费。然而，如果你的残疾持续数年或成为永久性的，考虑一下你的财务状况。

下面，我们将介绍在残疾保险政策中不需要额外费用的附加功能。

除了短期和长期残疾保险中内置的功能外，许多保险公司还提供一系列可选附加条款，增加福利或修改基本保险的关键部分。了解每个投保人的业务是定制您的保单以满足您的需求的关键部分。请记住，许多保单附加条款在团体保单下是不可用的，这是它们往往比个人保单更便宜的原因之一。以下是最常见的残疾保险附加条款:

保险公司的财务实力是评估和比较公司时必须考虑的一个关键因素。在长期残疾的情况下，残疾保险政策可以持续几年，有时几十年。你要确保公司在可预见的未来有能力支付你的福利。

判断一家公司财务实力的一种方法是通过信用评级公司(如A.M.)给它的评分贝斯特，穆迪和标准普尔。这些公司会密切关注一家公司的财务状况、信誉和义务，以确定该公司有多大可能向保单持有人支付保费。

虽然在购买一份保险时，确定一家公司的财务状况是否强大是很重要的，但在保单的整个生命周期内密切关注该公司的财务状况也同样重要，因为公司的情况可能会发生变化。

对残疾保险公司进行评级时，另一个重要因素是其声誉和客户的经验。尽管这是一个高度主观的评估领域，但了解其他客户必须了解的问题是远离特定公司还是避免常见的陷阱是有用的。

为了确定一家公司的声誉和客户体验，我们查看了客户对商业改善局和信托试点的评论，以及该公司的投诉比例和投诉总数，这是由全国保险专员协会(NAIC)的2017年消费者投诉封闭报告确定的。