消费者权益
你需要知道的
房产保险
  • 确保你的房屋估价报告是最新的
  • 如果你住在高风险地区,可以考虑全额更换费用
  • 在购买之前,弄清楚你的保险包括哪些内容
  • 考虑为洪水和地震易发地区增加保险
我们的方法

我们如何分析最好的房屋保险公司

覆盖选项
了解你的选择可以帮助你选择适合你的家庭和预算的产品。我们评估了15种以上的保单类型,并根据您的风险为您推荐最适合您的保单。
索赔处理
伟大的承保人指导您通过每一步的方式,从报价到索赔支付。
客户服务
我们与像您这样的房主进行了交谈,以了解在您的情况下,什么对消费者最重要。
财务实力
财务稳定表明承运人有能力履行其对投保人的义务。我们也有关于金融稳定的问题,所以我们深入挖掘,以更好地了解这到底有多重要。
附加保险
附加险、附加险、飞蚊险或背书险都是指您可以添加到保单中以增强保护的附加险。

我们的房主保险回顾总结

公司名称 最好的
柠檬水房屋保险 最好的索赔经验
河马保险服务-家庭保险 最适合快速引用
进步的房屋保险 最适合代理辅助比较购物
好事达房屋保险 最适合首次置业者
Amica房屋保险 最佳客户服务
USAA房屋保险 最适合军人
州农场家庭保险公司 最适合本地代理支持
Young Alfred业主保险公司 最适合比较报价
QuoteWizard房主保险 最好的市场
我们从中得到补偿合作伙伴
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我们的首选:房主保险评论

柠檬水检查

最适合手机体验

Lemonade是一家保险科技公司,只通过其移动应用程序提供在线服务,这可能是那些希望完全在网上购买保险而不必与代理人交谈的人的合适选择。

关于Lemonade,有一点值得强调的是,它将保费的超额收入捐赠给了投保人所确定的有价值的事业。这个名为“回馈”的项目在2018年筹集了162135美元,是他们2017年捐款的两倍多。

因为他们最初是由第三方非营利机构B-Lab授予的注册公益公司,Lemonade表示,他们坚持更高标准的社会和环境问责,这从他们完全无纸化和市场上少数具有环保意识的保险机构之一的事实得到证明。

城市业主的保险

该公司主要为城市居民提供房主、租房者和公寓保险政策。它的基本保障包括住宅、个人财产和责任保护,也保护你的个人电子产品、衣服和家具。

此外,该公司还提供定期的个人财产保险,这意味着你可以把有价值的物品,如珠宝、美术品、乐器和电子产品加入你的保险,保护它们免受盗窃、火灾或物理损失。

它的零一切功能偿还你的全额无扣除支付,每年最多两次索赔。当您更新带有此功能的保单时,您的费率将保持不变,您将再次有资格获得“零一切”的两项索赔。

有竞争力的保费和索赔3秒

“柠檬水”广告称,租房者保险每月保费为5美元,房主保险每月保费为25美元。由于使用了最新的技术来简化索赔流程,该公司可以提供较低的费率,并将多余的保费捐赠给慈善组织。

Lemonade表示,没有任何索赔是太小的,这与其他保险公司的做法不同。该公司表示,它会在几秒钟内批准索赔,一旦在公司的应用程序上提交申请,其AI会运行18个反欺诈算法,自动批准索赔,并在3秒内支付符合条件的索赔。

该公司表示,25%的索赔申请是自动支付的。如果索赔没有立即得到批准,就会移交给Lemonade的代理团队进行进一步评估。

全自动客户服务

通过柠檬水进行业务主要是这样做的他们的多功能移动应用这款软件适用于苹果和安卓设备。它的网站提供了大量关于公司流程和工具的信息,包括报价计算器和与人工智能的客户服务聊天。

柠檬水是一家年轻的公司,但已经展示了出色的客户服务。去年,没有任何正式的客户投诉提交给NAIC。全国平均投诉率为1.00。

截图,2019年8月。

柠檬水的报价过程和他们网站的其他部分一样对用户友好。只需要填写一张关于你的房子的一般信息的表格(财产类型,出租或拥有,建筑类型,安全设施),并说明你是否有一只狗,是否有抵押贷款或目前正在支付你的保险政策。

然后,您提供您的社会安全号码(SSN),并同意服务条款,以在10秒内收到报价。像其他公司一样,Lemonade使用你的SSN来检查你的索赔历史和损失,以及信用历史来计算风险。

快速扩张和强劲的金融

Lemonade成立于2016年,目前在纽约、加利福尼亚州、伊利诺伊州、新泽西州、内华达州、乔治亚州、宾夕法尼亚州、马里兰州、亚利桑那州、密歇根州、康涅狄格州、印第安纳州、俄亥俄州、威斯康星州、俄勒冈州、德克萨斯州、田纳西州和哥伦比亚特区为租房者、共管公寓和房主提供保险。

该公司还在罗德岛和爱荷华州、新墨西哥州和阿肯色州提供租房者和公寓保险。

尽管柠檬水目前在22个州出售,但它将在2019年扩大服务范围。事实上,该公司在2018年在10个新州建立了业务。

据美国全国保险监管人协会(NAIC)报告,2018年,该公司还承保了超过4600万美元的直接保费,处理了超过5800万美元的资产,并支付了3500万美元的责任索赔。这意味着它的资本和盈余超过2 300万美元;这是金融稳定的重要标志。

自由共同回顾

最好的折扣

虽然大多数房屋保险公司都提供折扣,但利宝互助保险(Liberty Mutual)在业内的折扣范围最广、幅度最大。许多消费者可能会发现,他们有资格获得不止一次的折扣,将大大节省他们的保费支付。

一般来说,利宝互助保险提供三类折扣:

  • 个人折扣,基于你已经(或尚未)采取的行动;
  • 房屋折扣,这是基于你的房子的各个方面;而且
  • 保单折扣,根据您与利宝互助保险的关系以及您所选择的保单条款而定

并不是所有的折扣都适用于所有的州,但该公司的在线报价生成器会自动将所有符合条件的折扣应用到您的保费估算中。

提供折扣

个人折扣

利宝互助保险提供三种个人折扣。其中两个是基于你的索赔经验,要么是你之前的业主保险公司,要么是自由互助保险公司。第三种是一种巧妙的“早期购物者”折扣,如果你在当前保单终止前申请Liberty保单,可能会获得奖励。

https://www.libertymutual.com/ 4/8/2020截图

前提的折扣

你可能有权根据你的房子的年龄、屋顶的状况和你购买房产的时间获得折扣。较新的、翻新过的房屋和有新屋顶的房屋的保险费用较低,大概是因为发生事故导致索赔的风险较低。

https://www.libertymutual.com/ 4/8/2020截图

政策优惠

与大多数其他多线保险公司一样,利宝互助保险公司提供汽车和家庭保险套餐,比单独购买这些保单的价格要低。这种折扣不仅节省了资金,而且简化了账单和保单申请过程。如果投保的是房屋的全部重置成本,而不是市场价值,也可以获得折扣。这种机会被称为保险价值折让https://www.insuranceopedia.com/definition/2435/insurance-to-value.注册自动转帐并同意以电子方式交付的“无纸化保单”的消费者也可享受这类折扣。

https://www.libertymutual.com/ 4/8/2020截图

1根据资格要求,可能因州而异。在一些州,与天气有关的索赔在确定该折扣的资格时不被视为合格索赔。
2折扣将根据客户而定,并受保单扣除的限制。德克萨斯州没有。
3.在州法律和法规允许的情况下,可以获得折扣和储蓄,各州可能有所不同。在法律允许的范围内,申请人是单独承保的;并不是所有的申请者都有资格。

财务实力

当涉及到任何长期保险时,比如房主保险,选择一家已经存在很长时间并在各种经济环境中持续运营的公司通常是一个好主意。这家后来更名为利宝互助银行的公司成立于1912年,在两次世界大战、大萧条和多次经济衰退中一直运营着。这表明该公司管理良好,在困难时期不太可能倒闭。

最受尊敬的行业分析师的评级证实了这一结论。它被标准普尔(Standard & Poor 's)和A.M.评为“A”级穆迪评级为“最佳”和“A2”。这些都是非常值得尊敬的坚实成绩。

消费者也可以把利宝互助银行的规模作为其财务实力的一个因素来考虑。一般来说,规模较大的承保人比当地或地区性保险公司更能经受住局部灾害带来的高额索赔。利伯缇互助保险公司是美国第三大财产和意外险公司,拥有6.75%的房主保险市场份额。

投保人的经验

一些大型保险公司倾向于用非人情味的服务和过度官僚主义的客户关系方法使客户失望。因此,值得注意的是,利宝互助保险在全国保险监理协会(NAIC)收到的每名客户投诉数量远低于行业平均水平。它保持着“A”级的BBB评级。

客户对房屋保险行业的评价对所有大型保险公司都是负面的。很少有人愿意发表评论,说他们的房屋保险公司完全按照他们的期望做了。而且,由于保险是一项我们实际上都不希望需要的服务,许多人对不得不为它付费表示一定的愤怒。与所有主要竞争对手一样,利宝互助保险在消费者评论网站上吸引的负面评论多于正面评论。出于这个原因,消费者不应该被苛刻的消费者评论吓倒。NAIC的投诉比率是衡量客户满意度的一个更为精确的指标——从这个指标来看,Liberty的表现明显好于平均水平。

好事达审查

最适合首次置业者

好事达丰富的教育内容和资源,加上对首次购房者(10%)和首次购买好事达保险的人(10%)的折扣,使它成为那些可能需要更多指导或希望每年在保险上省下数百美元的新房主的理想选择。好事达还为捆绑保险和55岁以上的退休人员提供折扣。

工具&报价

好事达最有用的客户支持功能之一是他们的常见和昂贵索赔工具,该工具允许消费者按邮政编码查看最常见的索赔,以更好地了解他们的潜在风险。

好事达的房主保险政策为房屋的物理结构以及个人财产和责任提供标准的保护。可选的覆盖范围包括水备份、预定的个人财产、业务财产、身份盗窃恢复和电子数据恢复等。

房主可以使用好事达的在线购物工具获得免费报价。然而,这个过程花了我们将近20分钟,并且需要有关该房产的具体信息,包括屋顶的使用年限、地基类型、附加设施(游泳池、门廊或甲板)和安全设施。

房主还需要提供详细的个人信息,比如他们的驾驶记录、房屋和汽车保险历史、是否吸烟,以及他们是否拥有被认为具有攻击性的犬种。

当我们向好事达(Allstate)申请报价时,在输入详细信息后,我们被要求在三种保险方案中做出选择:最低限度、同等零件价值和安全性以及增强的不确定性保护。

为了完成这个过程,我们必须提供我们的电话号码,并同意由一个代理联系更多细节。那些拒绝的人需要打电话给代理来完成报价。

截图allstate.com, 2019年8月。

在线房主引用好事达的数据

财务实力

作为美国第二大房屋保险公司,好事达目前占有8.37%的市场份额,所有主要信用评级机构都对其给予了很高的评级,包括标准普尔(AA-,最好的之一)、A.M.Best (A+, Superior)和Moody 's (Aa3,不在观察中)。

一个大的市场份额可以很好地反映一个公司的竞争力和盈利能力,通常可以转化为为消费者节省更多的钱和提供更多样化的产品。

另一方面,财务实力则表明,在飓风或野火等大范围灾难发生后,有良好的赔付能力。

大型代理网络和多个地点

好事达为消费者提供了四种不同的索赔方式:联系代理人(当面服务)、通过电话、使用该公司的移动应用程序或通过其网站。

好事达最大的优势之一是他们雇用的专业代理的数量,以及他们在每个州都有办事处,这使得获得亲自协助的过程更容易。

尽管他们已经通过BBB收到了1479个客户投诉,但值得指出的是,考虑到他们为大约1600万户家庭服务,这个数字非常小。

好事达还会花时间回应对其BBB资料的评论和投诉,这是可靠性和以客户为中心的服务理念的标志。

USAA保险公司审核

最适合军人

美国联合汽车服务协会(USAA)是另一家领先的保险供应商,提供从最初报价到索赔过程的高评级客户支持。

该公司从1922年开始运营,专门为军人及其直系亲属提供金融和投资服务以及保险产品。

尽管有固定的客户群,USAA在客户体验方面被认为是行业中最好的保险公司之一。根据JD Power 2018年家庭保险研究,USAA在客户满意度方面获得了最高的4分(满分4分)。

此外,根据美国全国保险专员协会(NAIC) 2018年投诉比例报告,USAA对其财产和意外伤害保险产品的投诉数量低于全国中值,这是USAA客户满意度高的进一步指标。

无折旧住房保险
这家公司在竞争中脱颖而出的一个因素是,它提供全额重置费用的房主保险政策,不会随着时间的推移而贬值,有一个提供这种保护的产品意味着你不必为昂贵的维修自掏腰包。

USAA的房主保险政策保护最常见的风险,包括火灾、盗窃、破坏、责任、身份盗窃和大多数与天气有关的事件。它还为那些将汽车和家庭保险捆绑在一起的人提供折扣。

他们的房屋保险政策的另一个重要细节是,它为个人物品提供全额补偿,其中还包括为部署或海外服役的军人提供的军装,没有免赔额。

对于那些把自己家里的一个房间甚至整个房子出租出去的人,USAA扩大了住房共享的覆盖范围,但在该公司的网站上没有关于这一功能的进一步细节,除了一个事实,即它可能不是在每个州都可用。

强大的金融评级

USAA的财产和意外险部门拥有行业中最高的财务实力评级,从上午的A++ (Superior)最好,穆迪的Aaa(例外)评级,标准普尔的AA+(非常强)评级。

该公司也是美国第四大房屋保险公司2018年保险行业最具信誉的公司由利益相关者测量和管理公司声誉研究所。

根据声誉研究所的研究,USAA在声誉、表达能力、相关性、产品和服务、治理、公民身份和创新等多个领域优于所有其他公司。

那些通过USAA对索赔过程感到困惑的人应该知道,该公司提供了不同的索赔方式,可以通过电话、在线或通过移动应用程序。在网上或通过应用程序提交索赔的投保人可以每周7天、每天24小时进行索赔,并将立即指派一名代表处理该案件。

USAA已经证明了自己是一家顶级的保险公司,拥有良好的声誉,全面的产品套件,以及强劲的财务状况。总的来说,这家公司似乎非常适合军人。

如前所述,有兴趣从USAA获得报价的房主必须是军人或他们的直系亲属。有资格的人可以在网上输入个人信息、军队关系和社会安全号码,轻松地申请报价。

在报价过程中,会出现几个弹出窗口,上面有公司的隐私承诺,确保业主的信息是安全的。

截图usaa.com, 2019年8月。

国营农场审查

最适合本地代理支持

州立农场是一家相互保险公司,这意味着它直接向投保人报告,而不是向投资者报告。公司目前持有财产和意外险市场份额最大在乡下。

他们销售传统的财产和意外险产品,但比一些竞争对手覆盖的财产类型更广泛,从个人用品到人造住宅和农场。

在线或代理报价流程

我们查看了该公司的在线报价流程,在该流程中我们被提示输入最少数量的个人信息以及我们想要投保的财产的详细信息。

像一些保险公司一样,国家农场需要一个社会安全号码来完成他们的在线报价过程。许多保险公司要求你的SSN检查索赔历史和过去的损失。如果你不愿意在State Farm的网站上提供这些信息,你可以直接联系中介获得报价。

在在线报价过程中,您将获得您所在地区的State Farm代理的列表。我们直接通过电话和一个代理工作,代理花了大约10分钟来收集我们的信息。我们大约在30分钟内通过电子邮件收到了报价。

截图,2019年8月statefarm.com。

截图,2019年8月statefarm.com。

客户服务及社区

根据截至2017年的总保费,拥有近100年经验的State Farm在美国为更多的家庭提供保险,超过了任何其他公司。

该公司提供标准的房屋保险政策、附加条款和折扣。他们还提供“州立农场优质服务计划”(State Farm Premier Service Program),在发生损坏或损失时,该计划将投保人与独立地板承包商和节水专家网络连接起来。该计划还包括对投保人5年的工艺保证。目前,该计划并不是在所有地点都可用。

坚实的金融

该公司拥有A.M.的“A”(优秀)评级“最佳”和标准普尔的“AA”评级。这两项评级都表明State Farm有强大的能力履行其财务义务。

每个州的代理商

该公司在全美50个州都有执照,在全美拥有65,000名员工和19,000名独立代理商。该公司的客户总体满意度在保险行业中排名第五J.D. Power的2018年美国家庭保险研究

此外,州立农场2018年收到的投诉率为1.31来自国家保险监管专员协会(NAIC),政府的保险监管和标准制定机构。State Farm的投诉率仅略高于全国投诉率的中位数1.00。

价值驱动平台

State Farm还提供名为Simple Insights™的免费在线教育资源,提供从保险基础知识到自然灾害安全等方方面面的专家建议。它甚至有一个生活时刻版块,涵盖了人生的大事,比如结婚、买第一套房子、生孩子、处理空巢综合症等等。

该公司非常重视社区参与,并向通过志愿者项目“善邻”(Neighborhood of Good)访问其网站的任何人提供志愿者机会。它还促进了公司员工的志愿服务。

Amica审查

最佳客户服务

Amica是一家相互保险公司,提供广泛的保险产品,其中包括汽车、人寿、公寓、租房者、雨伞和房主保险,仅举几例。该公司还拥有子公司Amica General Agency,负责向其他保险公司销售这些产品。

Amica在客户服务方面建立了良好的声誉J.D. Power的2018年家庭保险客户满意度调查.事实上,该保险公司已经连续17年蝉联榜首。

Amica对服务的关注可以追溯到1907年,它把自己的成功部分归功于这种以客户为中心的愿景。该公司表示,现在的服务比一个世纪前更重要,因为技术赋予了更大的匿名性,而且只需点击一下就能做出决定。

尽管它在BBB等消费者评论网站上收到了一些负面反馈,但该公司还是花时间回复了每一条反馈。这通常是一个公司高度重视其客户群的良好指标。

全面的房主保险政策

在财产和意外险方面,Amica提供所有标准的保单,包括房主、租户、共管公寓、家庭企业和洪水保险。其特色的家庭保险产品,铂金选择家庭,提供了比标准的房主保险政策更全面的保护水平。

实际上,铂金选择住房政策包括的住房置换,比传统的房主政策的覆盖范围多30%,尽管一些州可能会有限制。

铂金选择之家还包括:

  • 个人财产置换(以所选限额为限)

  • 水备份和水底壳溢流覆盖

  • 电子产品的保险(甚至包括水损坏)

  • 企业财产保险

  • 信用卡保险(针对盗窃)

  • 贵重物品扩大覆盖范围

  • 责任医疗支付范围

它还提供了一系列的折扣,包括捆绑政策,自动支付,电子账单注册,成为忠实的客户,以及保持至少两年的免索赔。

将这一政策选择与类似保险产品区别开来的一个极好的细节是它的“损失评估计划”部分,它为共管公寓或封闭社区的公共区域提供扩展保险。

值得一提的是,他们的责任和医疗支付保险为个人责任索赔提供了相当高的福利金额,最高可达50万美元,最高可达5000美元的医疗账单,这超过了10万至30万美元的标准保险限额。

我们的报价不到10分钟就完成了,整个过程简单直接。每个问题之后都会披露公司的隐私政策,以保证房主的个人信息将被保密和安全。

截图,amica.com 2019年8月。

股利政策选择

作为一家相互保险公司,Amica由其投保人所有,这种商业模式通过每年分红使符合条件的会员受益。要获得股息,你只需要购买一份股息保险,而不是该公司也出售的传统股息保险。

通过Amica提供的股息政策提供了许多福利,包括5%到20%的保费回报率、较低的总体保险成本和灵活的股息支付选项。在大多数情况下,房屋和汽车保险政策的红利是免税的,但鼓励潜在客户向公司查询更多信息。

除了这些保费退货,Amica的索赔流程和它的客户服务一样受到高度评价。该公司提供24/7的索赔处理,逐步指导,和一个移动应用程序,客户可以查看他们的政策细节,支付他们的账单,请求路边援助,并随时提交索赔。

消费者应该注意的一个问题是,一些用户报告了Amica移动应用程序的问题,特别是登录失败和应用程序崩溃。然而,Amica专注于解决谷歌Play Store和App Store中的负面投诉。

进步的审查

最适合代理辅助比较购物

进步集团以其直接提供的汽车保险政策而闻名。另一方面,房屋保险则是另一回事。在财产和意外险方面,本公司与行业领先的供应商和保险商合作,更好地为客户提供他们所需的保单和承保水平。

该公司允许用户根据自己的偏好筛选供应商,在一个地方获得多个报价,从而让那些还没有决定购买保险或保险公司的用户可以选择该服务。

进步的家庭报价Explorer

Progressive公司没有为房主保险提供“命名价格工具”。相反,他们提供财产和意外保险的Home Quote Explorer工具。

我们花了5到7分钟才通过Progressive的新报价工具得到结果。与他们的旧报价工具相比,这个时间框架要快得多,后者无法保存我们的信息,让我们在第一次尝试时从头开始重新启动流程。

Home Quote Explorer询问关于房屋和所有者的标准问题,并使用公开的有关该房产的数据填写一些必需字段。这些细节包括房屋的外观和结构,主要系统,功能和固定装置,以及房主自己。

如果你是宠物主人,你应该知道进步会要求你提供你拥有的宠物数量和它们的种类的信息。如果你有一只狗,你还需要告诉他们你的宠物的品种是否会给保险公司带来更大的风险(有29个品种可供选择),以及它是否有咬人的历史。

截图,progressive.com, 2019年8月。

我们还被要求提供我们的社会安全号码,以获得更准确的报价,但这并不是必需的数据字段。最后的问题涉及到我们的偏好,我们是想在网上购买保单,还是想与保险代理人交谈,以及我们是想要一个更便宜的保险选择还是一个更全面的保险选择。我们喜欢在这方面有发言权。

截图,progressive.com, 2019年8月。

一旦我们回答了所有的问题,在线工具就为我们在科罗拉多州的房子提供了最好的选择,我们决定为它的全部重置价值投保。然后我们得到了由全国保险公司承保的综合保险。

截图,progressive.com, 2019年8月。

包和保存

除了种类繁多的保险产品外,Progressive还提供捆绑两份或两份以上保单的优惠选择。

最受欢迎的套餐包括汽车和房屋保险、租房保险或公寓保险,但消费者也可以选择混合搭配该公司的任何其他保险产品(超过25种)。

通过结合家庭和汽车保险,你平均每年可以节省808美元。然而,储蓄将取决于政策的细节以及潜在投保人的个人信息和家庭。

顺便说一下,如果您是船主,我们建议您将Progressive的船舶保险与其他保单捆绑在一起,因为该公司提供了广泛的节省机会,包括多保单、多船和原船主折扣。

河马审查

最适合快速引用

Hippo于2015年开始开展业务,其经营理念是,每个人都应该拥有一款更智能、更积极的房屋保险产品,它能在不倾尽所有的情况下提前预见到他们的需求。

获取价格报价和提交索赔可能会有很大的压力,但Hippo提供了一个快速的在线报价系统,使比较其服务和价格变得很容易。

河马政策也提供预防性的家庭保护。如果您的家里没有安全系统,您将从simplisafe获得一套免费的7件套安全系统。这是383美元的价值,很多人都可以使用。

Hippo表示,他们提供了业内最快的报价时间,在许多情况下,报价只需60秒(我们的报价不到3分钟)。他们通过与房地产市场Zillow和分析公司Heap等公司合作,获得用户及其房屋的现有数据。

要从Hippo获得房屋保险报价,您必须提供的第一个信息是您的地址,但即使这一步也被简化了。因为他们可以从Zillow获得房地产数据,你只需要开始输入你的地址,然后报价工具就会填写剩下的内容。

一旦你从下拉菜单中输入或选择了你的地址,关于你的房子的公开数据就会出现,包括建筑的年代、屋顶的类型和特征,比如游泳池。

然后,你会被要求选择你是住在普通的房子里还是公寓里,以及房子是标准的、升级的还是顶级的设备。你还会被要求从四种你可能有资格享受的折扣中做出选择。

那些打算在8天或更短时间内签署保单的人,购买房屋不到一年的人,没有抵押贷款的人,或属于房主协会(HOA)的人,都可以获得折扣。

Hippo表示,通过自动化报价流程和在后端购买房地产数据,他们已经削减了运营成本,可以提供低于竞争市场的保险,或者直接从保险公司购买。

河马的竞争价格

以他自己的房子为例,我们收到了三个保险选项,一个是301美元,一个是每月,一个是367美元,一个是433美元。房子位于中西部的一个小城市,面积为3150平方英尺。你的房价将根据你的房子的大小,年龄,位置和安全功能来确定。您还可以获得一定的折扣。

截图myhippo.com, 2022年8月。

技术集成

河马在其产品中融入了技术,使其成为一种主动的保险选择,而不是被动的。

他们可以通过向客户提供免费的智能家居套件(Smart Home Kit)来做到这一点,该套件可以警告客户防火和防盗。安装这个智能家居套件还允许客户获得安全设备折扣。目前,该公司还免费提供simplisaf7件套安全系统,价值383美元。

如果您从未使用过您的河马业主保险政策,并决定更换运营商,您还将获得全额退款,没有任何问题。如果你需要支持或必须提出索赔,你可以通过聊天、电话、电子邮件或推特来实现。

保险福利

如果你没有很多艺术品、珠宝和昂贵的皮草,你可能会特别喜欢Hippo的合作伙伴的保单,这些保单为家庭办公设备和电子产品提供了极好的保险。Hippo对这些项目的平均覆盖率是大多数保单的4倍。


Hippo还提供了一些通常不包含在房主保单内的保护,而是包含在房屋保修中。例如,他们保护你的主要系统和设备在各种情况下的维修费用。他们的保险责任部分包括可能在您的财产上受伤或对他人造成伤害的家庭佣工。该公司还提供最好的保险:全额重置价值保险。其他保险政策可能只保护你的实际现金价值的保险,这意味着他们只支付丢失或损坏的物品在公开市场上的价格。所以,举例来说,在实际现金价值保险下,如果你的电脑被偷了3年,公司会赔偿你电脑在二手家电商店或eBay上的价格。有了全额重置价值保险,你就可以报销用一个相当的全新产品替换你的电脑的费用。

索赔处理

如果你必须提出索赔,你可以直接向承保你保单的保险公司提出索赔。与任何保险代理机构一样,Hippo确实为索赔过程提供了便利。通过专门的理赔礼宾服务,该公司指导客户的每一步,甚至在发生灾难性损失的情况下代表客户作出安排。

由主要保险公司承保

Hippo与几家金融健康和稳定评级较高的领先保险公司合作,为房主提供保险政策。

选择与财务状况良好的公司做生意,可以帮助确保在发生大范围自然灾害的情况下,你的保险理赔能得到支付。

如果你考虑通过Hippo购买保险,要知道与这家公司合作有一个问题:它并不是在每个州都提供保险。

虽然他们的服务范围目前相当有限(AL, AZ, CA, IL, IN, MD, MN, MO, MS, NV, OH, PA, TN, TX, WI), Hippo继续发展,并计划扩展到其他州和保险市场。事实上,他们最近开始为多达10处房产提供房东保险,而不要求投保人的主要住所投保。

QuoteWizard审查

最好的市场

QuoteWizard是一个由LendingTree提供支持的在线保险市场,它将消费者与其合作伙伴公司连接起来,提供汽车、租赁、健康、人寿和房主保险政策。

QuoteWizard的合作运营商名单包括Geico和Progressive等行业领先企业。它也是美国最大的保险领先公司,拥有商业改善局的A+评级。

该公司的在线报价过程可以在几分钟内完成,取决于你回答有关你的家庭和个人信息的基本问题所需的时间。

截图来自巫师网,2019年8月。

我们的报价花了大约6分钟,是基于我们想要投保的房产类型、它的楼层数和建造年份的问题。

财务实力

由于QuoteWizard与多家房屋保险公司合作,它没有自己的财务实力评级。不过,与该公司合作的运营商确实有财务实力评级。

不同保险公司的价格和折扣也不一样,但对于那些安装了家庭安全系统、不要求索赔或在同一家保险公司有多个保单的人来说,通常有很好的省钱机会。

使用QuoteWizard的消费者应做好准备,在在线提交信息后,代理将通过电子邮件或电话与他们联系。

多种覆盖选项

作为一个市场,QuoteWizard可以为客户匹配几乎任何类型的保单选项。

产品范围从住房保护、个人财产、责任和客人医疗等基本保险,到身份盗窃、洪水、租房和地震等可选或附加保险。

因为每个公司都有很多不同的保险选择,所以重要的是,潜在客户要让自己了解他们正在寻找的保险单涵盖的是什么。我们还鼓励消费者根据与地理位置和家庭其他细节相关的任何风险来确定保险等级。

教育资源与工具

QuoteWizard的网站是一个很好的教育文章资源。它将其教育内容分为四个部分:基础(政策和保险基础),房主率因素,买家指南和折扣,以及房主州指南。

指南中提供的信息从改造房屋和提交索赔的最基本建议,到更高级的或“专家建议”,比如如何在房屋保险上省钱,以及如何识别你被多收了保险费。

该公司的网站还包括一个州和城市房主保险指南,让消费者选择他们所在的州,并查看与他们所在地区相关的非常详细的信息图表和数据。

例如,该公司在马萨诸塞州的页面上列出了该州每年的平均房主保险费率(按年),2018年该州最常见的10家房屋保险公司,以及该公司对最佳保险公司的推荐,以及按市场份额排名的顶级房屋保险公司名单。

年轻的阿尔弗雷德审查

最适合比较报价

作为我们研究的一部分,我们审查了几十家保险公司,包括市场和聚合网站。这些公司不一定承保或直接销售他们提供的保单,而是帮助消费者在网上比较多种保险产品和公司。

Young Alfred是这些在线保险市场之一,提供广泛的财产和意外保险产品,如家庭、汽车和租户。

尽管他们目前的服务范围相对较小,只覆盖24个州,但它已经与一些保险业的大公司合作,包括Progressive、Travelers、Nationwide和Hippo。

Young Alfred并不在公司内部处理索赔,但表示他们将参与整个索赔过程,在投保人购买保单之前、期间和之后为他们提供服务。

Young Alfred是一家独立的保险代理机构,但不是持牌保险承保人。因此,没有在A.M.等第三方金融评级机构上市最好的公司有严格的载体选择流程。所有承运人必须被AM Best或Demotech评为A-或以上,才能成为承保保单的公司之一。

实际利率报价

年轻的阿尔弗雷德推销自己是一个个性化的“家庭管家”,他碰巧对保险产品非常了解。事实上,通过他们的保险合作伙伴提供的数据,他们提供了实际的费率报价,而不是估算。

他们的在线报价过程需要回答比其他市场通常会问的更多的问题,但回报是值得的,因为你会从多个贷款人收到详细的并列报价。

其中的一些问题包括对房子进行了什么样的翻新(如果有的话),它是否有壁炉,最近的消防站和消防栓有多远,该财产将如何使用,它是空置的,还是作为主要住宅或出租。

当我们测试该公司的报价流程时,我们在几个小时内收到了三家保险公司的详细报价。他们马上给我们发了一封电子邮件,告诉我们他们正在做这件事,很快就会给我们回复。

图片来自yougalfred.com, 2019年8月

年轻的Alfred的报价工具是直观的,给了我们一个公平的风险评估,包括洪水、飓风、地震和野火等等。

图片来自yougalfred.com, 2019年8月。

覆盖选项

Young Alfred与多家提供全面房主保险产品的保险公司合作,包括HO-1(基本)到HO-8(老房子)政策,为财产上的结构提供所有标准保护,以及责任和医疗支付覆盖。

通过这些合作伙伴提供的附加策略包括:

  • 延长住宅保险

  • 水备用

  • 个人财产更换费用

  • 模具

  • 身份盗窃

  • 屋顶(实际成本价值)

  • 条例或法律

  • 服务线

  • 设备故障

折扣根据保险公司的不同而有所不同,但可以包括购买捆绑保险、自动支付、免索赔、成为忠实客户、安装智能设备和安全监视器、全额或每年支付,以及成为一名军人。

消费者隐私得分很高

当选择一个市场作为你的保险供应商时,在提交你的个人身份信息之前,查看公司的隐私政策和服务条款,特别是如果他们需要你的社会安全号码。不像其他市场,小阿尔弗雷德不会将您的个人信息出售给第三方用于营销或其他目的。

关于房主保险的有用信息

只有当你通过银行或贷款机构为你的房子融资时,业主保险才是必须的,但为你的房子和个人物品买一份全面的保险可以让你安心,尤其是如果你住在自然灾害频发的地区。

拥有一个好的房主保险政策不仅仅是为你的房子和财产,然而,这些产品也具有责任成分,保护房主自己免受第三方的诉讼,他们的财产受伤。


“房主保险是一种你在需要的时候才会意识到自己需要的东西。”
-Jorge Pagán Irizarry,飓风María幸存者

寻找屋主保险的提示

我们整理了一些我们在研究过程中学到的有用的建议,以帮助你缩小搜索最好的房主保险覆盖范围。

更新房屋估价

如果你的房子被低估了,如果最坏的情况发生了,你的房主保险政策不会涵盖100%的损失。

同样,如果你最近更新或翻新了你的房子,你的保险金额应该反映这些变化。

随着时间的推移,跟踪你的房子的价值,每次改变都更新你的政策,这将使你得到充分的保障,甚至可能减少你的月供,如果你的更新降低了风险,使你的房子更安全。

把你的个人物品列个清单

因为你的财产也受到你的房屋保险政策的保护,有一个有价值的物品的最新库存是值得的,如电脑,相机,运动设备和任何重要的价值。

随着保险信息研究所指出在美国,拥有一份最新的房屋清单可以帮助你获得正确的保险覆盖水平,更快地解决你的房主保险索赔,并帮助你核实损失的税务目的。

根据你所在地区的风险因素修改你的保险范围

如果你住在容易发生洪水、飓风、地震、龙卷风或野火的地区,考虑购买附加或补充保险,将提供对这些危险的全面保护。

对于高风险地区的房主,我们还建议购买一份全重置成本保险,在发生全部损失的情况下,可以提供足够的资金重建房屋。

了解影响你工作效率的因素

许多房主不知道增加房主保险费率的不同因素。

例如,拥有一个游泳池或蹦床会增加你的保险公司的责任风险,他们会试图通过提供更高的保险费率和按月付款来抵消风险。

正如我们在前一节中提到的,你养的宠物也可以提高你的房主保险费率,特别是如果你的宠物是一只较大的狗,它可能会用一咬伤另一个人或动物。

了解你的保险包括哪些内容

在申请索赔时,避免意外的最好方法是从一开始就了解保单所涵盖的所有内容。

例如,你知道租客保单包括从投保人的车上偷来的物品吗?或者你的责任保护涵盖了其他人访问你的财产时发生的事故,无论是在你家内部还是在你家外部?

在选择保险公司和保险产品之前,要仔细阅读保单条款,尽可能多地问问题。

在做决定之前,至少比较3个报价

在选择保险公司和保单之前,一定要比较你所有的选择,以获得最好的交易。

超过一半的借款人不会货比三家对于很多人来说,在选择抵押贷款供应商之前,房屋保险只是一个令人不快的事后考虑。

然而,货比三家,更好地了解保险范围和价格可以帮助你获得更好的报价,并在你的抵押贷款的生命周期内节省数千美元的业主保险。

只与值得信赖的保险公司合作

不要让有限的预算吓到你去第一家提供低价的公司。

好的房屋保险不仅仅是一个便宜的价格,比如优秀的客户服务和强大的财务支持。

与信誉良好、经商业改善局(Better business Bureau)等机构认证、并获得A.M.等信用评级机构强大财务实力评级的保险公司做生意吗贝斯特,穆迪,惠誉和标准普尔。

“我认识很多老年人,他们从来没有更新他们原来的房屋保险政策,从60年代开始,他们失去了一切。”安妮·谢弗,卡特里娜飓风幸存者

有了房主保险要注意什么

自然灾害和保险不足

在我们对房主保险的研究中,我们发现60%的美国房主保险不足,平均占他们房屋成本的17%。

我们还了解到一半的加州野火幸存者而在哈维飓风的情况下,80%的幸存者没有购买洪水保险。

大多数保险公司会在自然灾害发生后或发生之前冻结房主的保单。“在路易斯安那州,一旦热带风暴或墨西哥湾飓风被正式命名,保险政策就会被冻结,”卡特里娜飓风幸存者、该州抵押贷款官员安妮·谢弗(Anne Shaffer)说。

有很多因素导致了我们中的许多人没有得到足够的保险,而自己却不知道这一点,包括:

  • 大多数房主不会因为自然灾害或其他原因而经历房屋的损失或损坏,因此可能永远不会定期审查他们的政策

  • 建筑成本超过通货膨胀率,所以即使你的保险公司根据通货膨胀率进行了调整,你重建房屋的成本可能仍然比你在保单中承保的要高

我们中的一些人认为我们已经完全覆盖了,但实际上并没有。Nick C.是波多黎各飓风María的幸存者,他告诉我们他的房子被淹了14天。

“水里到处都是霉菌。我们所有的家具都被霉菌和水毁了。——尼克·C,飓风María幸存者

尼克和他的妻子在交易结束时通过他们的抵押贷款机构购买了房屋和洪水保险,但不知道他们的保险涵盖什么。因为这个过程是如此匆忙,他们已经筋疲力尽,准备搬进新家,他们从来没有费心去要求保险的详细信息。

当飓风María袭击波多黎各时,尼克和他的家人在岛外很安全,并能够立即提出索赔。他说,理算师至少花了一个月的时间才来检查他们的房子,然后又过了好几个月,他和妻子才获得了约一半的自付费用和四分之一的损失补偿。

尼克说,事后看来,他本应该在签保单之前仔细研究一下保单的细节。在很少或没有研究的情况下通过金融机构购买保险可能是一场赌博。

在灾难之后,他也学会了良好的客户服务的价值。如果他的保险公司能耐心和同情地引导他度过这个过程,他的经历将会大不相同。

不断上涨的保费

根据NAIC基于ho3房主保险政策(最常见的类型)2015年数据的保险费率和趋势年度报告,从2007年到2015年,每个州的保费都有所增长,有些州的保费增长更为显著。

增长率上升的最大原因是恶劣天气,包括龙卷风、洪水、地震和飓风等自然灾害。

你能做些什么来确保你没有保险不足,或者没有对你的房子和个人物品进行适当的保护呢?我们在深入研究这个话题的过程中发现,许多保险公司和行业专家建议你采取以下步骤,以确保你的家庭和个人物品获得正确的保险:

  1. 详细阅读您当前的保单,如果需要,请与您的保险代理或经纪人一起仔细审阅,并作出必要的调整

  2. 看看你是否住在洪水危险地区,如果是,考虑购买洪水保险

地震和野火易发地区也是如此。保险公司一直在稳步提高保费,或减少居住在高风险地区的投保人。这使得寻找优质保险的过程更加困难,但也不是不可能。

记住,你可以采取一些措施来降低风险降低你的房屋保险费用比如更新家里的系统和电器,安装家庭安全系统、自动喷水灭火系统或烟雾和火灾探测器等安全装置,取消可能增加责任索赔的装置,比如蹦床。

同样,如果你住在易受飓风、风暴或龙卷风袭击的地区购买遮雨板和考虑防洪闸门,以减少水的损害。在容易发生野火的地区维护房屋周围的植被,让可燃材料远离主体结构,并寻找防火壁板。

最重要的是,考虑你的风险,并做好相应的准备,采取必要的步骤,确保你的房子和财产的价值得到适当的评估和经常更新。

我们的研究

更多关于我们方法论的见解


覆盖选项

关于房主保险要记住的一点是,有很多保单类型,但它们可以根据它们在投保损失后更换你的房屋和贵重物品方面提供的保护程度、它们保护的风险以及它们设计的财产类型进行分类。

例如,房主保险政策提供实际现金价值替换考虑到您的财产的折旧。这意味着,如果你购买了一件昂贵的电器,但由于电浪涌而损坏,而它在你的保险计划中,有一个实际的现金价值政策将给你支付的金额减去由于使用的折旧。

另一方面,全额更换费用保险将为您提供您所需的全部金额,以当前的成本更换昂贵的设备。

还有另外一种保险,它提供了最大程度的保护:保证重置成本保险。这种类型的保险在全损后为重建房屋提供资金,即使金额超出了承保限额。例如,它们还保护房主免受自然灾害后建筑材料成本上涨的影响。

我们与注册保险专家Gilberto Sánchez讨论了在美国购买财产和意外险时需要注意的事项。根据他的说法,确定你的保险需求的最好方法是与有执照的专家交谈,他可以帮助你做出明智的决定。

“不要让你的银行为你选择房屋保险政策。从专业的角度来看,经验法则是要知道不同的保单承保范围的区别,尤其是你是为财产的实际现金价值还是全额重置成本投保。第一种方法会考虑到你的财产的折旧,而第二种方法不会。”Sánchez说道。

下面的互动工具将根据您所拥有的房屋类型和每份保单提供的保险类型,帮助您缩小您的保险需求。

HO-1(基本形式)

基本形式只涵盖已命名的危险,是最便宜的。它还倾向于为房屋或住宅的主要结构提供保险,但个人财产和责任保险必须分别购买。

HO-1保单通常承保的风险包括:

  • 火和烟

  • 爆炸

  • 闪电

  • 冰雹和暴风

  • 偷窃和破坏公物

  • 损坏的车辆

  • 伤害从飞机

  • 暴动和内乱

  • 火山喷发

HO-2(广泛的形式)

广义保单通常为住宅、其他建筑物、个人财产以及责任提供保护。它们涵盖了基本表格中列出的所有风险,另外:

  • 下降的对象

  • 冰、雪或雨夹雪的重量

  • 家庭系统(加热器和空调)的冻结

  • 管道或其他家庭系统的突然或意外损坏

  • 水或蒸汽的意外溢出

  • 电流造成的突然的意外伤害

HO-3(特殊形式)

作为最受欢迎的房主保险选择,这些政策涵盖了HO2政策所做的一切,除了被排除的风险,如地震和洪水。

HO-4(租户的形式)

HO-4保单是根据租客的需要量身定制的,只提供个人财产和责任的保护。

HO-5(综合形式)

这项政策提供了最大程度的保护。这是一项开放式风险保单,所以唯一的免责条款是保单描述中列出的。HO-3保险和HO-5保险的主要区别是后者提供更全面的保险。

HO-6(公寓形式)

这些政策是专门为公寓业主量身定制的,为个人物品、责任和房屋内部提供保护。

HO-7(流动住宅表格)

这一政策本质上是HO-3政策,但针对的是制成品和移动住宅。

HO-8(旧家居表格)

顾名思义,如果你住在老房子里或正在为老房子融资,就可以购买这种保险。各保险公司对年龄的要求各不相同。


索赔处理

一个有凝聚力的索赔过程是保单持有人最重要的事情之一。研究表明,

理赔的时间框架将取决于理赔的性质以及为获得保险公司批准而必须提交的文件,但你可以遵循一些通用的指导方针,以确定你考虑的公司是否在这方面提供无麻烦的体验。

根据我们的研究,主要保险公司通过以下形式提供便利,使其投保人更容易提出索赔:

  • 24/7索赔处理

  • 提出索赔的几种方式:在线、电话、移动应用

  • 批准或拒绝索赔的一般时间框架

  • 当你提出索赔时,他们需要你提供的所有信息的列表

  • 采用最新技术创新的流程化流程

关于房主保险索赔,还有一个细节需要记住:一旦你提出重大损失索赔,你的保费就不会上升。这是一个我们经常听到的误解,但根据保险专家Gilberto Sánchez,你不应该因为害怕增加保费而放弃索赔。

“对保险公司来说,最重要的不是索赔金额,而是你提出索赔的频率。你可以每年提交一份大量索赔,保费不会增加,但如果你一年提交四份索赔,你的保险公司可能会考虑提高你的保费,甚至不续保。”Sánchez说。


客户服务

当消费者第一次购买任何种类的保险时,他们可能会惊讶地在商业改善局(Better Business Bureau)和Trustpilot等组织的网站上看到大量关于保险公司的负面评论。

然而,我们必须对这些评论持保留态度。Andrew Thomas为Inc.com撰稿根据他的经验,有过负面体验的顾客很可能会通过留下差评来分享这些经历。相反,有过积极体验的顾客不太可能留下好的评价。

数据显示,那些对产品或服务有强烈感觉的人,无论是正面的还是负面的,在网上写评论的可能性要高出33%。问题在于,这些评价是受情绪和个人动机的影响,这是一种主观标准。简而言之,网上评论似乎没有我们想象的那么可信。

也就是说,阅读在线消费者评论可以帮助你发现行为模式,这些行为模式可能表明对客户服务的高度重视或完全忽视。一般来说,当公司在网上回答正面或负面的评价时,这是一个好迹象,因为这意味着他们重视客户的反馈。

当涉及到家庭保险时,特别是在索赔过程中,优秀的客户服务总是必不可少的。

提出索赔的人已经经历了高度紧张和令人沮丧的情况,在那一刻,他们最需要的是一个快速和无缝的索赔过程,以及来自训练有素的保险专家的指导,这些专家可以是耐心的、信息丰富的和同理心的。

根据贝恩保险公司的客户行为和忠诚度报告在美国,当投保人在发生事故、盗窃或受伤后提出索赔时,他们希望保险公司帮助缓解他们的焦虑,而不是增加焦虑。

在与一位住在波多黎各圣胡安附近的洪水幸存者交谈后,在飓风María之后,我们能够证实在索赔过程中良好的客户服务的重要性。

正如尼克·c所指出的,如果他的保险公司花时间详细解释他的承保范围,并在他需要的时候向他表示同情,他的经历就会非常不同。

在比较保险公司时,我们还注意到,拥有最佳客户服务评级的保险公司往往提供24/7的支持,并通过多种不同的方式与公司代表取得联系。尽管这些功能只是很小的细节,但它们可以作为公司服务标准和客户基础总体评价的指标。


财务实力

了解你的保险公司在财务上的稳定程度可以有双重目的,让你确信你与这家特定的保险公司做生意是正确的选择,让你确信在由于自然灾害等原因造成全损的情况下,该公司有足够的偿付能力来支付你的索赔。

我们知道,破译财务实力评级并非易事,所以我们以一种易于理解的格式汇编了最重要的数据,以帮助您了解业主保险的来龙去。以下是财务实力评级的具体含义:

作为屋主,我们理解在未知情况下受到保护的价值,特别是考虑到近年来发生在全国各地的一系列自然灾害:从加利福尼亚的野火到佛罗里达州、路易斯安那州和德克萨斯州的哈维、玛丽亚和卡特里娜飓风,这只是其中几个州的例子。

当然,您的地理位置将决定您的保险需求以及您可以获得的费率。简而言之,当谈到房屋保险时,你必须确定的最重要的事情是你的风险。

根据保险信息研究所(I.I.I.),有两种方法来看待房屋保险的损失根据严重程度和频率。2012年至2016年期间,最常见的索赔是风和冰雹损失,而最严重的损失是由火灾和闪电造成的。

但这些并不是威胁你财产的唯一危险;根据你住的地方,你可能会面临地震、火灾、洪水和其他自然现象的更大风险,而这些都不在标准的房主保险政策的承保范围内。


附加保险

附加险、附加险、飞蚊险或背书险都是指您可以添加到保单中以增强保护的附加险。虽然这些产品需要额外的费用,但它们可以帮助您根据您所在地区的风险定制您的计划。

洪水保险

你住在容易发生洪水的地区吗?然后要知道,你的房屋保险政策可能不包括在洪水或水破坏你的房子的情况下。为了保护你的房子免受这种危险,考虑为你的房屋保险政策购买附加洪水保险或附加条款。

根据国家洪水保险计划(NFIP),美国约90%的自然灾害都与洪水有关。I.I.I.也告知了这一点洪水是代价较高的自然灾害之一每年造成数十亿美元的损失。

NFIP是一个政府资助的项目该计划旨在通过向房主、租户和企业提供负担得起的保险,减少洪水对公共和私人建筑的影响。它还鼓励社区采用河漫滩管理条例。

该计划为房屋的主要结构提供高达25万美元的保险,为个人物品提供高达10万美元的保险。消费者如果想购买超过最高保险额度的保险,就必须购买私人保险。

考虑到这些洪水统计数据,以及佛罗里达州等州的保险公司正在降低对高风险地区投保人的保险承保范围,消费者投保了洪水造成的直接物理损失,以及由风暴、山洪暴发、潮涌等造成的与洪水相关的侵蚀造成的损失。

消费者应该意识到洪水保险通常不包括个人物品、系统或电器

需要注意的是,这些政策需要30天的等待期才能生效。

地震保险

尽管美国的每个州和地区都可能发生地震,但投保的人数比例却非常低。

根据NAIC,大约90%的人生活在地震多发区越往西,风险越高。然而,2016年保险信息协会(I.I.I)的一项民意调查。发现,只有8%的房主购买了地震保险。

有几个因素导致了如此低的比例。首先,许多房主不知道标准的房屋保险政策不包括地震损失。其次,地震保险通常具有较高的免赔额。这两个因素,再加上大多数人倾向于认为他们所在地区发生灾难性地震的可能性很小这一事实,导致投保地震保险的家庭越来越少。

地震保险可以保护你免受所有这些问题的影响,还包括你的住所(房子、公寓、住所)所需的维修,还可以包括与房屋无关的结构,如车库或棚子。

狗咬人责任

如果你有一只狗,你要知道某些品种的狗对保险公司的风险更大。正因为如此,他们会试图通过收取更高的保费或完全拒绝给你保险,把一些财务责任转移给你。

被认为是“危险”的常见犬种包括斗牛犬、罗特韦尔犬、杜宾犬、达尔马提亚犬、大丹犬、梗犬、周周犬、德国牧羊犬和西伯利亚哈士奇,仅举几例。

根据I.I.I.和州立农场的说法在2012年的美国,狗咬伤占了超过三分之一的房主保险责任索赔,造成的费用高达4.89亿美元。

狗主人应该知道,标准的房主保险政策通常包括狗咬的责任费用,从10万美元到30万美元不等。如果索赔超过了这个限度,主人将对狗造成的损失负责。

然而,一些保险公司在给你发保单时不会询问你狗的品种。你的承运人是否需要这些信息取决于你的居住州。

例如,宾夕法尼亚州和密歇根州已经通过法律,禁止保险公司取消或拒绝为被认为“危险”或“邪恶”的狗的主人提供保险。

那些在发布保单前寻求保险公司对狗的品种进行调查的人可以采取一些措施,将潜在的高额房主保险费用降至最低。

根据美国养犬俱乐部的说法为你的宠物报名参加服从训练课程,让它们成为一个好公民,可以证明你的狗在其他狗和人面前表现良好。

I.I.I.还指出,许多保险公司将接受AKC的犬类好公民项目和其他证书。


关于业主保险的常见问题


我的“小房子”需要房屋保险吗?

如果你有一个小房子,我们强烈建议你给它投保。大多数小房子的建造成本在1万到10万美元之间,再加上你所有的物品,盗窃或火灾可能会让你损失超过15万美元,也让你失去了内心的平静。

当你为你的小房子选择保险时,首先要知道的是——就像普通的家庭保险一样——没有一个完美的保险计划适用于每一个小房子。微型住宅在大小、结构、移动、基础、主要用途等方面都有很大的差别。例如,如果你的小房子是有轮子的,你可能会更好地服务于选择房车保险但重要的是要知道,如果你的小房子是DIY(自己做)项目,你可能无法获得RV保险覆盖,因为某些资格要求。你是否使用你的小房子作为你的度假屋的主要驻地,也很重要,因为一些房车保险公司将不承保主要驻地。有轮子的小房子也特别脆弱,因为它们可能被偷,如果它们被从一个地方开到另一个地方,它们也更容易暴露在危险中。

对于那些走diy路线的人,或者有一个固定的小房子,但无法获得他们的小房子房车保险的人,可以选择从任何提供这种保险的保险机构购买专门的“小房子保险”产品,只要确保该公司财务稳定,信誉良好。检查这一点的一个好方法是在AM Best上查找有希望的公司。

最重要的部分是确保你有责任保险(以防有人在你的小房子里受伤),建筑的保险,以及里面的一切(你的个人物品)的保险。

法律要求我购买房屋保险吗?

不,房主保险在任何州都不是法律要求。然而,抵押贷款机构要求借款人购买房屋所有者保险,以保障他们的投资,也就是他们用于购买房产的贷款资金。

如果我不需要买房屋保险,我为什么要买呢?

从本质上讲,保险是一种保护投资不受某些风险影响的金融工具。保险公司根据每家保险公司的特定精算公式,提供一定比例的潜在损害赔偿,以此承担部分风险。通过风险分担或将预定风险的财务责任分配给一大群人(投保人),保险公司能够在帮助客户保护他们的资产(即他们的房屋和财产)的同时获得利润。虽然不是法律要求,但房主保险是一个金融安全网,可以帮助你在重大损失后更快地恢复。那些住在高危地区的人,他们的房子可能会被恶劣天气、盗窃或破坏破坏,应该考虑购买这类产品。如果你是一个将个人物品放在车里的房主或租客,养的狗被认为是“好斗的”,或者住在犯罪率高于全国平均水平的地区,我们也敦促你研究一下房主或租客保险的潜在好处。更高的风险将转化为更高的房屋保险费用,但替代方案可能不是你的选择。许多房主,特别是那些居住在容易遭受风暴和野火的地区的房主,尤其容易遭受更大的损失。

标准的房主保险政策包括什么?

标准的房主保险政策以责任保险的形式为房主提供保护,同时也为房屋的主要结构、存储在里面的个人物品,以及财产上的一些独立结构,如工具棚和车库提供保护。简而言之,大多数保险通常包括:住房保险个人财产保险个人生活费用保险个人责任保险所有的房主保险都包括保险描述中列出的特定风险,通常包括火灾、强风、冰雹和闪电等。承保的风险根据公司和你选择的房屋保险类型而有所不同:通常承保的风险包括:烟或火闪电风或冰雹爆炸暴动,恶意破坏和故意破坏飞机损坏车辆损坏盗窃火山爆发掉落物体冰、雪或雨夹雪的重量最常被排除的风险是洪水、地震、飓风、霉菌、虫害和疏忽。

你需要多少房屋保险?

为了确定你需要多少房屋保险,首先要考虑全部重置成本,而不是房子的市场价值。换句话说,用类似的材料完全重建房子的总成本,应该加上你的个人财产的价值。大多数权威人士建议,个人财产的重置成本估计在住房本身保险的50%到75%之间。例如,如果完全重建房子需要花费15万美元,那么房主可能需要增加至少7.5万美元的个人财产保险,总保险金额为22.5万美元。拥有更昂贵和贵重财产的房主应该考虑购买额外的“飞鞋”。

房主保险要花多少钱?

据美国保险信息研究所(Insurance Information Institute)的数据,2016年全美房主保险的平均成本为1192美元,比前一年增加了54美元,比前一年(2014年)增加了41美元。房主的保险费率因州而异,佛罗里达州和路易斯安那州的保险费率最高。考虑到这一点,潜在的房主将需要评估他们的风险,并考虑其他可能增加他们的政策成本的因素,如拥有一个“好斗的”狗品种,游泳池,或蹦床。然而,还有许多其他因素是费率的基础,包括你的房子的价值,年龄,建筑和使用的材料的质量,位置,你的信用评分,采取的预防措施(如烟雾探测器或家庭安全系统),以及你想要的保险限额和扣除额。188beat365体育

如何降低我的房屋保险费用?

节省房屋保险费用的方法有很多种,其中最合理的是从你选择的保险公司那里获得折扣。大多数公司会为那些将住房和汽车等保险捆绑在一起的人提供折扣,这些人会在公司投保数年,并提高他们房屋的安全性。另一个节省保费的好方法是货比三家,从不同的保险公司获得报价,因为每个保险公司都有自己的承保指南和不同的风险衡量标准。无论你选择与哪家公司做生意,那些愿意承担房屋保险风险的人,房屋保险保费都可以大幅降低。这将意味着以至少500美元更高的免赔额的形式预先提供额外的资金。最后,每年回顾你的保险政策,每次你进行重大的房屋购买或装修时评估你的房子和财产的价值,可以帮助你节省并保持完全覆盖。还要记住,你只为你的房屋结构和个人物品投保,所以你的房屋所建的土地的价值不必被添加到主要房屋结构和内部物品的价值中。