最好的长期护理保险
基于深入回顾

GoldenCare也被称为National Independent Brokers, Inc.，是一个在线保险市场，专门从事长期护理保险、重症护理保险和人寿保险。这家私人持有的经纪公司将消费者与顶级保险公司的政策和服务联系起来，这些保险公司根据他们的需求提供量身定制的保险。

GoldenCare的网络中有几家领先的保险公司，除了一般的长期护理政策外，它还提供多种保险选择。消费者可以选择独立的养老院护理计划，短期养老院住宿，年金，处方药计划，医疗保险计划和补充，以及家庭健康护理计划。这一广泛的选择迎合了退休人员、低收入家庭、夫妇和更多的人。

在线资源

该公司的主页上有一个“护理成本”地图，这是一个交互式地图，显示了不同州的家庭、辅助生活和养老院护理的平均价格，非常有用。用户还可以利用免费的在线报价工具，以及各种各样的教育文章和常见问题。我们还发现，GoldenCare在“关于”页面上列出了其网络中的运营商，这很有帮助。其中包括奥马哈互惠保险、根沃斯保险、安联保险、约翰汉考克保险、安泰保险和Humana保险公司。

GoldenCare.com的保险公司截图。2019年8月9日。

配偶豁免保险费和遗属抚恤金

在打电话和一位代表交谈之后，我们了解到通过GoldenCare还有另外两项附加服务。如果被保险人残疾，配偶豁免保费将支付所有到期的保费，而遗属抚恤金将豁免保单上未亡遗孀的每月保费。这些附加服务对一方处于重症监护或接受长期护理的夫妇尤其有益。

缺点

尽管GoldenCare在谷歌和Facebook上收到了消费者的评论，但在Trust Pilot和BBB网站上并没有太多关于它的信息。请记住，当购买长期护理保险或任何其他类型的服务时，消费者体验是一个重要的考虑因素。

最适合慢性护理

LTC Solutions，也被称为LTCResourceCenters.com，是一个长期护理保险的在线市场，专注于慢性医疗保健解决方案。作为一个独立的综合管理机构，LTC解决方案旨在教育和告知消费者针对其需求量身定制的长期护理覆盖。

LTCResourceCenters.com与一些针对慢性病保健服务的保险公司合作。患有慢性疾病的个人被列为优先对象，除了长期护理和短期护理保险外，产品组合还包括医疗保险补充计划、重大疾病保险和年金。

政策和长期护理规划指南样本

用户可以在该公司网站上找到保单样本，了解不同年龄和性别的保险费率是如何变化的。该网站还包括关于长期护理保险和护理替代方案的非常有用和翔实的“如何”和“你知道吗”文章。最后，消费者可以下载该公司的长期护理计划指南，并要求定制报价，并从不同的公司并排的价格比较。

LTCResourceCenters.com的样本保单定价截图。2019年8月9日。

透明度

LTCResourceCenters.com是一个非常简约的网站。作为一个市场，该公司不包含额外的内容或令人困惑的术语，而是明确说明它是做什么的以及消费者如何使用其服务。

缺点

这家公司没有太多的在线业务或客户评论，而这在券商中很常见。然而，这可能会给浏览评级和评论网站的消费者一种公司不运作的印象。此外，我们注意到LTCResourcesCenter.com没有在其网络中列出保险公司。我们认为，如果该公司列出他们最终可能合作的运营商，将有利于消费者。

最适合全面的常见问题解答

加州长期护理保险服务公司，也被称为CLTC保险服务，是一家保险聚合公司，旨在为消费者提供最佳的长期护理保险政策，以满足他们的需求。

CLTC的常见问题部分是一个很好的资源，以了解长期护理保险的复杂性，有深入的问题和全面的答案。该公司的网站还包括一个教育博客和有用的外部链接的资源页面，可以将访问者连接到政府相关网站。我们的团队打电话给CLTC询问政策选择，该代表非常有帮助。虽然我们收到了一般的信息，但代表对保单的平均费用是透明的，称投保人的平均年龄是57岁，每月平均费用约为150美元/月。

报价比较

消费者可以使用免费的在线报价形式，从多个承运商收到长期护理保险报价。这个选项使CLTC保险服务成为寻求报价和保险计划之间容易比较的一站式商店。该公司表示，专门的代表将与客户合作，为他们提供多种报价，评估他们的需求，并教育他们关于最佳计划和适用的折扣。

california alongtermcare.com的咨询和报价请求表格截图。2019年8月9日。

政策定制

CLTC保险服务公司在其网站上没有任何关于保单选择的信息，因此我们的团队联系了该公司的一位客户服务助理。这位助理告诉我们，除了一般的长期护理保险选项外，CLTC保险服务公司还提供严重疾病保险，以及在保单中增加房屋改造和精神疾病保险的附加条款。他没有提供关于这两个附加条款的更多细节，但表示，投保人可以在30天、60天或90天之间进行选择。

缺点

CLTC不提供全国性的服务，因此我们鼓励消费者在要求报价之前先打电话询问服务的州。此外，该公司没有在其网络中列出保险公司。最后，该公司缺乏数字化布局，网站界面相当过时，这可能会发送错误的信息，影响公司的可信度。

最适合客户资源

纽约人寿是一家互助人寿保险公司，为全国的投保人提供服务，没有外部投资者。除了人寿保险，它还提供投资和商业服务，并与美国退休人员协会(AARP)建立了独家合作关系，提供可负担的长期护理保险政策。

除了用户友好的界面和简单的导航之外，纽约人寿的护理成本工具对于找出每个州的家庭护理服务、疗养院和辅助生活设施的平均成本也很有用。它还提供了一个代理和办公室定位器，这是导航辅助方面的另一个优点。

NewYorkLife.com的护理成本工具截图。2019年8月9日。

我们发现特色文章和保险需求计算器是有用的补充，既教育和指导消费者的政策决策。最后，该公司通过专属代理人提供全国范围的服务，这些代理人只代表和销售纽约人寿。

廉价定制

纽约人寿提供传统和混合长期护理保险，以及可定制的人寿保险政策。取消期限一般定为90天，但由投保人自行决定，看什么对他们的预算有效。

在与一位乐于助人的服务代表讨论了福利的触发因素(保单投保人必须在六项日常生活活动上得到帮助才能获得福利)后，我们了解到纽约人寿将认知障碍(如痴呆)的诊断列为开始获得福利的决定因素。

大多数保险公司只考虑无法完成六项日常生活活动中的两项，而没有考虑到认知障碍可能会阻止个人进行这些活动，即使他们的身体仍然有能力进行这些活动。与综合和混合保险类型不同，纽约人寿还提供专门的护理和居住设施保险，这可能更容易负担得起。

透明度

我们与一位乐于助人的纽约人寿客户服务助理进行了交谈，他给了我们关于长期护理选择的详细信息，以及购买保险的一般建议。

该公司还允许客户在其社交媒体平台上进行评论、评级和评论，而不考虑批评反馈。最后，但并非最不重要的是，我们赞扬该公司在其网站上提供长期护理政策样本，这是我们在其他受欢迎的保险公司没有看到的。用户可以下载两者的PDF版本全面的政策样本而且养老院政策样本．

缺点

在纽约人寿的Facebook评论中，现任和前任投保人给了2.5分(满分为5星)。虽然这可能是一个较老和财务稳定的公司的平均水平，但许多类似的客户投诉在商业改善局符合这一评级。这就暴露了公司客户服务方法的潜在问题。其他评论则提到死亡抚恤金支付延迟了几个月的问题。然而，纽约人寿在其BBB和社交媒体页面上反应非常迅速，非常细心，及时解决投诉并解决问题。

最好的折扣

奥马哈互助保险公司是一家拥有超过100年行业经验的私人互助保险公司。除了长期护理保险，该公司还提供残疾收入、医疗保险补充保险和广泛的可定制保险、金融和银行选择。

长期护理保险公司为配偶提供折扣是很常见的。然而，在奥马哈互惠保险公司(Mutual of Omaha)，配偶受保险的投保人最多可以获得30%的储蓄，这属于较高水平，如果配偶或伴侣不受保险保护，甚至可以获得15%的储蓄。另一项补充折扣是为健康状况提供15%的储蓄，这对那些积极主动、从小就购买保险的人来说很有用。这对那些仍然太过健康而无法获得福利的人绝对是有帮助的。

保单估计计算器和其他客户资源

奥马哈互惠银行的网站非常友好。访问者可以很容易地找到工具和资源，包括一个机构定位器，它可以自动确定你的位置，并将你与该地区的代理联系起来。在长期护理保险部分，用户可以找到一个保单估计计算器，查看平均护理费用，并访问英语和西班牙语的索赔表格。我们还发现他们的博客非常有条理，涵盖了各种保险计划和金融服务的“谁”、“如何”和“为什么”。

MutualofOmaha.com的医疗成本计算器截图。2019年8月9日。

卓越的财务实力

从上午开始评级为A+奥马哈互惠银行被公认为拥有“优越”的财务实力，向消费者展示了它完全有能力支付索赔。该公司还拥有穆迪(Moody’s)的A1评级和标普(S&P)的AA-评级，这意味着它有更好的能力履行对投保人的财务义务，处于低信用风险的较高范围。

缺点

在浏览这家公司的网站时，我们遇到了几个坏掉的链接，其中一个是在博客资源区，它把我们弹到了一个“哎呀，对不起”的恢复页面。在我们的研究过程中，我们还注意到客户对被拒绝的政策和客户服务问题的投诉模式。尽管负面评论在与大公司打交道时很常见，尤其是在保险行业，但它们可能会阻止那些关注热门评论平台的消费者与该公司做生意。

最适合较短的淘汰期

马萨诸塞州共同人寿保险公司，或称“MassMutual”，是美国第六大人寿保险公司。顾名思义，万通是一家全国性的互助公司，提供广泛的人寿保险、长期护理保险、退休保险和投资产品。

大多数长期护理保险计划的取消期——投保人获得保险金之前的等待期——通常是90天。然而，消费者应该明白，消除期可以用两种方式来衡量，一种是日历天数，另一种是服务天数，后者可以长得多。幸运的是，万通保险的投保人可以选择“增强消除日附加条款”，其中一天的护理相当于7个日历天，从而缩短了等待期。

优秀的财务实力

马萨诸塞州互助银行的财务实力被A.M.Best给了该公司A++的评级。穆迪(Moody’s)对该公司的评级为Aa3，这意味着该公司的信用风险水平最低，标普(S&P)对该公司的评级为AA+，这意味着该公司有“非常强”的能力履行其财务义务。这一出色的财务实力表明万通保险在支付索赔方面是可靠的，并有能力履行其财务义务。

用户友好的网站及资源

在Massmutual.com网站上，访问者可以快速搜索财务顾问，访问有用的博客文章和常见问题解答，提交索赔，下载索赔表格。保险计算器特别方便，可以帮助你分析你的收入，以及你可以为大学和退休存多少钱，或者人寿和残疾保险的需求。

我们的团队联系了不止一位财务顾问，并得到了即时和有用的信息。这两本书都内容翔实，精通保险术语和附加条款的选择，而且没有给人带来购买保险的压力。

MassMutual.com的索赔提交工具截图。2019年8月9日。

缺点

在万通保险的网站上没有太多关于长期保险的信息。消费者必须联系顾问了解更多信息。值得一提的是，该公司收到了一份集体诉讼指控未支付股息，并在2017年11月被责令支付3750万美元。我们的团队在审查了BBB.org上与相同问题相对应的投诉模式后得到了这一信息。