最好的抵押贷款再融资
基于深入回顾

最好的网上银行

加快贷款是密歇根一家提供在线抵押贷款解决方案的公司。该公司获得了美国商业改善局(Better Business Bureau)的认证，在那里它拥有优秀的A+评级，许多消费者评论称赞该公司的产品和服务。Quicken贷款公司自1985年以来一直为全国的消费者提供服务。

Quicken Loans是一个很好的选择，为那些寻找在线贷款机构，提供广泛的再融资选择和优秀的服务。该公司的再融资贷款包括传统的15年和30年固定利率抵押贷款、5/ 1,7 /1和10/1可调利率抵押贷款，以及政府支持的贷款，如VA、FHA和FHA精简贷款。还有多种套现再融资的选择，以及价值在481,351美元至300万美元之间的巨额贷款。

该公司的网站很容易浏览，资源丰富，包括一个完整的再融资指南，再融资计算器，和一个学习中心。

截图quickenloans.com, 2021年5月。

Quicken Loans通过实时聊天、电子邮件和电话为客户提供支持，而房屋贷款官员也可以回答任何额外的问题。

可定制的再融资的选择

YOURgage再融资帮助Quicken Loans从行业内的其他贷款机构中脱颖而出。有了YOURgage，消费者可以选择固定利率的抵押贷款期限。期限从8年到29年不等，消费者可以再融资，最高可达其主要住宅价值的97%，贷款金额最高可达484,350美元。

多种申请方式

与其他在线贷款不同的是，Quicken Loans允许消费者在线或通过电话申请。选择在线申请的消费者可以通过该公司简化的申请体验“火箭抵押贷款”(Rocket Mortgage)进行申请。

在开始申请程序之前，你需要提供你的联系方式，你希望再融资的房产类型，购买年份和估计价值，你想要的利率类型(可调或固定)，以及你的抵押贷款余额，以及其他细节。一旦你输入这些信息，你会被重定向到一个页面，它会告诉你你可能有资格获得哪些再融资产品，以及当前的利率和估计的月供，这样你就知道在再融资之前你会期待什么。

截图quickenloans.com, 2021年5月。

需要注意的是，这一步不需要任何信用查询，只需要一个估计的信用评分。然而，如果在查看了这些信息后，你仍然想继续申请，那么公司将不得不检查你的信用以便继续前进，并执行硬拉。此外，在这一点上，您将能够决定您是否希望继续您的申请在线或如果您更喜欢这样做的电话协助，从住房贷款官员。

除了通过Rocket Mortgage简化在线申请，Quicken Loans还开发了一个名为“eclose”的程序，允许消费者通过电子方式结束贷款。使用eclose，消费者可以选择现场/电子混合结案、现场电子公证(IPEN)或远程在线公证(RON)，所有这些都将书面记录减少到最低，简化整个再融资过程。所有50个州的客户都可以使用eclose，但前提是他们选择Amrock (QuickenL贷款的姐妹公司)作为他们的标题供应商。

2020年3月30日，该公司讨论了冠状病毒大流行可能如何影响一些地区的抵押贷款过程。它说:

他说:“尽管在该国的许多地区实施了就地避难的命令，但抵押程序仍然可以继续。估价师、交易代理人和其他需要进入你的房子的人仍然可以在“就地避难”命令下这样做。在某些情况下，我们甚至有其他方法来完成这些过程的部分，不需要进入家里。

我们对我们的利率锁定过程做了轻微的调整，以适应就地避难的订单。在正常情况下，你会在承保开始前锁定你的费率。在实施临时避难命令的地区，我们无法提供长期费率锁定，因为一切都在迅速变化。如果你是在这些区域之一，你只需将你的利率锁定在接近收盘日的时候。”

现在就去Quicken Loans看看你是否符合资格。

易于使用的最佳选择

AmeriSave以提供“报价，而不是估算”为荣。该公司提供多种抵押贷款再融资选择，其在线抵押贷款研究工具是我们在行业中遇到的最好的再融资机会比较工具之一。当我们测试该系统时，它返回了大约30个贷款选择，期限、利率、积分选项和月供计算方法各不相同。(一些借款人可能更喜欢提前支付更高的费用，以换取较低的月供。)利率每日更新，以反映金融市场的变化。

截图来自AmeriSave.com 05/04/2021

此外，该工具还能够提取我们用作示例的房产信息和申请人的估计信用评分。根据AmeriSave的说法，这使得完成贷款细节变得又快又方便，而且比我们从其他贷款机构获得的报价更准确。在我们完成报价流程后，一位客户服务代表通过聊天在线回答问题或帮助完成贷款申请流程。这位代表知识渊博，对各种详细的问题都作出了自信而专业的回答。我们没有问一个导致“我不知道”答案的问题。

AmeriSave还提供了一些计算器，借款者可以独立使用，以了解在他们独特的财务环境下的再融资。

截图来自AmeriSave.com 05/04/2021

AmeriSave的产品线非常全面，包括固定利率和可变利率抵押贷款、常规贷款和政府支持贷款，以及利率-期限和套现再融资选项。有些贷款只要求信用评分为520。该公司让更多的客户能够拥有住房和再融资。

AmeriSave使用强大的金融技术来简化和加快贷款过程，从资格预审到结束。该公司表示，大多数贷款在提交完整申请后的7到10天内结束。这比借款人通常经历的时间要短得多。平均来说，完成再融资抵押贷款需要30到45天。

尽管在Trustpilot和美国商业改善局(Better Business Bureau)等消费者组织中，AmeriSave获得了很高的评价，但值得关注的一个问题是，AmeriSave的监管行动历史有些不稳定。我们鼓励借款人通过访问国家抵押贷款许可系统(National Mortgage Licensing System)和消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)等网站获取最新的监管数据，调查他们考虑与之合作的所有贷款机构的声誉。

最适合自雇人士

新美国基金是一家家庭拥有的独立抵押贷款机构。该公司总部位于加利福尼亚州的奥兰治县，是房利美、房地美和吉利美的直接贷款人、卖方和服务商。

你必须能够证明收入，以获得批准的抵押贷款再融资。大多数消费者提供工资单或w -2表作为证据，但缺乏这类文件的个体经营者可能会发现，获得批准是一个相当大的挑战。

新美国基金公司的非合格抵押再融资贷款允许消费者提交替代文件进行收入核实。对于这种类型的贷款，该公司接受6至12个月的银行对账单、资产损耗收入和损益表的正式副本，使其成为个体经营者的理想选择。

截图newamericanfunding.com, 2021年5月。

超过10种方式再融资

除了不合格的抵押再融资贷款，新美国基金还提供15年期和30年期固定利率贷款、各种可调利率贷款、巨额贷款、VA、FHA和USDA贷款。符合条件的人也可以获得传统贷款，首付最低为3%。此外，该公司还通过I CAN抵押贷款计划提供可定制的固定利率抵押贷款。

消费者可以在网上或通过电话要求再融资报价。为了在网上申请报价，消费者必须提供一些房产细节，以及他们的联系信息和再融资的原因，信贷员会联系他们，讨论他们可能符合的不同的再融资选项。

截图newamericanfunding.com2021年5月,

顶级的服务

新美国基金在其15年的历史中为全国提供了超过12万笔贷款。该公司在几个消费者评论网站上得到了积极的评价(Zillow，美国商业改善局，许多条目称赞了该公司的员工和服务。该公司非常重视评论，他们已经实施了一个独特的系统，每个收到的评论都会自动发送到信贷员的社交渠道。我们的目标是积极主动，帮助客户服务部门快速解决任何问题。新美国基金通过电子邮件、电话或其实体分支机构提供客户支持。

最适合比较多个选项

成立于1996年,LendingTree是美国最大的在线借贷市场之一。该公司总部位于北卡罗来纳州夏洛特市，其产品和服务包括汽车贷款、小型企业贷款、个人贷款、信用卡和各种住房贷款。

LendingTree是一个很好的起点，对于那些想要货比三家，从多个贷款机构比较利率，以及探索他们可能有资格的不同的再融资选项，而不需要承诺。LendingTree的大型合作伙伴网络包括Ally银行，BNC国家银行，HomePlus抵押贷款和消费者直接抵押贷款，所有这些都在商业改善局的网站上拥有优秀的A+评级。

截图lendingtree.com, 2021年5月。

要查看和比较贷款机构，消费者必须回答一份简短的问卷他们想要再融资的财产类型(单户住宅，联排别墅，共管公寓等)，财产使用(主要住宅，第二住宅，或出租物业)，再融资的原因，估计的房屋价值和抵押贷款的余额，大约的信用评分，任何逾期付款的历史，止赎或破产，军事地位(如果适用)，希望兑现的金额，和联系详细信息。

值得注意的是，公司会要求你的社会安全号码的后四位数字，以便创建一个帐户，并将你重定向到多个贷款人报价。不过，这不会影响你的信用评分，因为这只是为了身份验证。

大量的在线工具

当消费者访问LendingTree的网站时，他们可以访问抵押贷款再融资计算器;一个表显示当前利率基于你的城市，州，房屋价值，抵押贷款余额，房屋类型和信用评分;按揭再融资文件核对表;还有关于抵押再融资的文章。

截图lendingtree.com, 2021年5月。

该网站还提供了一份抵押贷款比较购物报告，旨在让消费者知道他们每周可以节省多少钱，通过对比抵押贷款利率，一个详细的再融资平均成本和费用的表格，以及每种类型的抵押贷款再融资的优缺点信息。

资助

使用LendingTree的众多好处之一是，该公司可以将你与债务减免和信贷修复机构联系起来，以改善你的财务健康状况。该网站还提供了解破产的教育文章和免费的信用分析器。

最适合消费者教育和指导

loanDepot是一家直接贷款机构，为消费者提供广泛的住房金融解决方案，包括首次抵押贷款，再融资和新的建设贷款。虽然loanDepot不是一个抵押贷款市场，但该公司为消费者提供了许多与抵押贷款市场竞争的再融资选择。这些包括有多个期限选择的固定利率和可变利率抵押贷款，以及套现再融资。有资格获得政府支持贷款的购房者和房主可以通过loanDepot以较低的利率和无法满足传统抵押贷款机构要求的信用条件贷款。

loanDepot还为考虑再融资的房主提供了丰富的信息，因此在众多网站中脱颖而出。虽然你可能被指示在loanDepot网站上立即开始申请新的抵押贷款，但花一些时间探索网站是值得的。loanDepot提供了一些我们在抵押再融资公司中见过的最全面的教育材料。该公司可以帮助借款人决定，在他们特定的财务情况下，再融资是否有意义。loanDepot会提供再融资过程的清晰描述，帮助借款人找到最适合他们目标和需求的贷款。

loanDepot发布了公司提供的不同贷款选择的直接解释。它的在线常见问题解答部分非常详细，易于理解。该公司提供计算器，允许借款人在与信贷员接触之前独立探索多个贷款场景。

更重要的是，loanDepot采取了严格的“不引导”政策，以确保其信贷员不会被激励去引导借款人采用特定的抵押贷款解决方案。相反，他们被承诺首先照顾借款人的利益，并接受培训，为每个客户找到最有利的解决方案。客户可以完全在线完成贷款资格预审和申请，如果他们愿意，也可以在180个地点中的一个与抵押贷款专家一起完成整个过程。

截图来自loanDepot.com 05/04/2021

在透明度、客观性和消费者教育资源方面，我们给loanDepot打了高分。由于其广泛的抵押贷款选择，我们也对该公司的能力，为借款人提供最有利的抵押解决方案的需求，并以他们最舒适的方式与他们合作的能力印象深刻。

最适合可负担的再融资

索菲是一家总部位于加州的在线贷款机构，提供私人学生贷款、学生贷款再融资、个人贷款和住房贷款等产品和金融服务。该公司成立于2011年，目前为全国70多万客户提供服务。

截图sofi.com, 2021年5月。

SoFi创新的借贷方式使其成为忙碌生活方式的消费者的绝佳选择，他们没有时间多次前往当地的分行，而更喜欢全数字体验。通过SoFi，消费者可以申请15年和30年的固定利率贷款，以及不同的可调利率贷款和套现贷款。

通过SoFi的网站申请贷款很简单。你可以在不到两分钟的时间内看到你是否有资格申请该公司的任何一款再融资产品通过输入一些个人信息，以及您希望再融资的财产的信息。由于SoFi是一家在线贷款机构，它可以为消费者提供比一般贷款机构更低的利率。它还可以更快地处理信息，简化再融资过程。该公司还允许消费者以90%的贷款价值比(loan-to-value ratio)进行再融资，比行业标准高出10%。

学生贷款兑现再融资

SoFi的学生贷款现金再融资为消费者提供了利用他们的股权来偿还学生贷款债务的可能性。通过选择这个选项，公司将直接支付你的学生贷款余额支付资金给你的服务。

截图sofi.com, 2021年5月。

使用这个选项来解决你的学生贷款债务可能是一个聪明的选择，特别是如果你有高利率的私人学生贷款。抵押贷款利率处于历史低位，这意味着通过选择这种类型的再融资，你可以潜在地节省数千美元，并更快地还清你的学生贷款。

没有预付处罚

与其他贷款机构收取高额罚款要求你更快还清贷款不同，SoFi没有提前还款罚款或隐性费用。该公司的会员还可以在再融资贷款上获得0.125%的额外利率折扣，并获得财务顾问的帮助。

使SoFi从其他贷款机构中脱颖而出的是该公司出色的借款人支持。例如，如果一名会员在还贷款时失业了，公司将允许借款人暂时停止还款，并为他们提供职业咨询，帮助他们重新站起来。

多样的贷款计划

Freedom是一家金融服务公司，提供住房贷款、预结算资金、结构化结算和根据每个客户的个人情况量身定制的年金购买，利用提供低利率和各种各样的住房贷款。由于其多种金融产品，自由可以是一个伟大的家庭贷款的客户谁有兴趣进行业务与一个可靠的贷款人，但希望灵活性。

他们还提供一个方便的再融资计算器，帮助消费者弄清楚再融资是否会降低他们的月供。

freedom.com, 2021年5月。

申请过程

在申请人提出报价后，Freedom会通过其在线系统为他们提供个性化的价格结果。一名代表将对这些结果进行分析，并与申请人联系，讨论最符合他们需求的产品。Freedom让客户可以在线与其财务官员联系，也可以通过电话联系。它的要求是行业标准，包括最低信用评分和财务信息。

特性

无论您是需要为当前的抵押贷款进行再融资，注册预付卡，还是申请个人贷款，Freedom都可以与客户合作，找到一种可能的方式来帮助他们。它几乎提供八种类型的抵押贷款，包括浮动利率和固定利率、FFHA、HARP、Jumbo、USDA和VA贷款。一般的贷款期限是15年和30年。它有一个在线抵押贷款计算器，客户可以在申请贷款之前使用当前利率确定每月还款。

Freedom广泛的金融产品组合简化了抵押贷款申请过程，允许客户比较满足他们需求的选项。

• 为客户提供个性化服务
• 拥有超过15年经验的金融专家
• 商业改善局的A+评级
• 抵押贷款信用评分降至560，首付10%
• 首次申请过程是免费的
• 关于网上可获得的贷款类型的教育信息
• 简化抵押程序

最适合灵活的再融资

PennyMac贷款服务有限责任公司，简称“PennyMac”，是一家位于加利福尼亚州西湖村的顶级国家抵押贷款机构。该公司自2008年开始运营，为全国超过100万客户提供服务。

截图pennymac.com, 2021年5月。

PennyMac拥有市场上最广泛的抵押再融资贷款选择之一。该公司提供传统的固定利率和可调利率抵押贷款、巨额再融资贷款、VA、VA IRRRL、USDA、USDA精简贷款、FHA和FHA精简贷款，以及各种套现再融资贷款。PennyMac还提供条件灵活的再融资贷款，让消费者可以选择自己的还款日期。

消费者可以通过该公司的抵押贷款访问中心(mortgage Access Center)或通过电话在线申请抵押贷款再融资贷款。PennyMac的抵押贷款访问中心是一个平台，消费者可以通过该平台获得他们的信用评分，检查他们的贷款状况，上传文件和导入银行对账单，以加快再融资过程。

此外，消费者可以通过输入他们的估计房屋价值，抵押贷款余额和信用评分，物业的邮政编码，再融资的原因，和当前的抵押贷款类型，在网上获得免费报价。

截图pennymac.com, 2021年5月。

房屋价值估计

在进行再融资之前，了解你的房子的价值是了解你能借到多少钱或你能获得多少权益的关键。PennyMac的房屋价值估算器通过分析Zillow的房屋估值工具Zestimate上的数据，为你估算出房屋的价值。

要得到一个估计，只需在房屋价值估算器上输入您的街道地址。一旦你提交了这些信息，你会得到一份报告，其中还包括每平方英尺的估计价格、销售历史和你所在地区其他房产的价值历史。

学习中心

PennyMac的网站设有一个在线学习中心，消费者可以从PennyMac的抵押贷款博客上浏览文章，获得最新的抵押贷款新闻和再融资技巧。该公司还提供了关于再融资的工作原理及其不同的收益和风险的完整指南。