消费者权益
你需要知道的
在线股票经纪人
  • 你不需要很多钱就可以在网上股票经纪人那里投资
  • 许多公司提供直观的交易软件和经纪人协助的交易
  • 管理投资组合可自动再平衡
  • 在线股票经纪人和传统公司一样受到同一机构的监管
我们的方法

我们如何分析最好的在线股票经纪人

投资产品
并非每个人的风险承受能力都是一样的,因此我们青睐那些有广泛的证券或投资产品选择,可以满足不同需求的公司。
特性
我们更青睐那些提供自主交易账户和管理投资组合的公司,这些公司拥有易于使用的平台和工具和资源,以获得更流畅的交易体验。
定价和费用
有些公司可能会收取佣金、经纪人协助交易、电汇和账户展期费等费用。我们选择了那些费用最低、最低余额要求可承受的学校。
客户支持和信誉
我们检查了这些公司的沟通方式、针对它们的监管行动和仲裁,以及不同平台上的客户审查,并选择了那些记录最好的公司。
免责声明:我们的内容仅供参考,不应被理解为财务建议。我们建议你在做生活中重要的财务决定时,咨询专业人士,他们可以帮助你实现你的目标。
人们发现这很有帮助。
我们从中得到补偿合作伙伴,这会影响它们在页面上出现的顺序。也就是说,我们网站上的分析和观点都是我们自己的我们相信社论的完整性。

我们的首选:在线股票经纪人评论

公众评论

最适合用户友好的交易

Public.com通过其专有应用程序为专家和新手提供直接的、免佣金的交易。该应用程序旨在为股票交易世界的新手提供易于使用的设计,提供教育内容,让新手做出明智的决定,甚至允许交易的份额。

这些因素使Public成为股票交易行业新手非常有吸引力的起点。Public不仅让任何人都可以轻松学习股票交易工具,它的社交网络组件还允许用户互相帮助,通过应用程序分享他们的股票经验,并允许朋友看到其他人最近的活动。

现在,需要注意的是,Public的免佣金交易只适用于通过其应用程序进行交易的自我指导的个人投资者。经纪人协助的交易仍然会产生费用,SEC和FINRA的常规费用也可能适用。该公司还只提供股票和etf,这意味着寻求其他交易类型的投资者将不得不到其他地方寻找。

Public.com拥有良好的声誉和广泛的教育内容,对于那些可能对传统股票交易望而生畏,但仍希望更多地了解它的人来说,它是一个无需动脑的选择。

其他需要考虑的事情:

  • 商业改善局的A+评级
  • 支持应用内实时聊天
  • 大量的文章、常见问题解答和词汇表作为投资的介绍
  • SIPC成员

索菲投资评估

截图Sofi.com。2019年8月6日,

最适合小规模起步的公司:SoFi investment

与大多数公司要求你每笔交易交易一定数量的股票不同,SoFi investment的创新方法允许消费者通过提供1美元的股票位来指定他们想要投资的确切金额。

也被称为“部分股票”,股票比特是指一只股票的部分或一只股票的部分。对新投资者来说,投资小额股票是一种很好的入门方式,因为它允许他们在交易时了解市场,而不需要花很多钱。

etf的少量股票也可以通过SoFi investment的主动投资账户进行交易,这是该公司的自主期权。你可以通过SoFi的交易平台购买少量股票的公司包括亚马逊、思科、eBay、Facebook、Netflix、Lyft、苹果、Twitter和Uber。

除了主动投资账户,SoFi还通过其自动投资账户服务提供一系列管理投资组合。每个投资组合都是专业多元化的,根据每个客户的财务目标和风险承受能力量身定制,并具有自动再平衡和流动性的功能,因此您可以随时提取您的资金。

其他需要考虑的问题:

  • 任何账户都不要求最低余额,你可以从1美元开始

  • 无交易或帐户管理费

  • 请与财务顾问接触

  • 可用于自动投资的联合账户

  • 获取投资指南和文章

  • 适用于iOS和Android设备的移动应用程序

美林边复习

截图Merrilledge.com。2019年8月9日

最适合账户整合:Merrill Edge

Merrill Edge的自营经纪账户不要求最低存款额,所以你可以一开始存多少就存多少。通过一个自主账户,消费者可以获得包括股票、etf、债券、共同基金和期权在内的全方位投资,此外还有一个基本上没有专业术语的在线平台。

Merrill Edge的管理投资组合服务“指导投资”(Guided Investing)和“顾问指导投资”(Guided Investing with an Advisor)分别要求至少投资5,000美元和20,000美元。这两种投资组合都允许消费者投资多元化的投资组合,这些投资组合会自动重新平衡,以达到最佳表现和个性化,以满足他们的财务目标。两者的区别在于,有了顾问指导投资组合,消费者可以接触到财务顾问,他们会定期与他们会面,就如何实现预期目标提供额外的建议。

使Merrill Edge从其他公司中脱颖而出的是,该公司的特色是简化的体验,允许消费者在一个平台上在符合条件的美国银行账户和Merrill Edge投资账户之间进行实时转账。此外,美国银行的客户可以在美国银行的任何一个金融中心与Merrill Edge的财务顾问会面,并加入首选奖励计划(Preferred Rewards program),这可以让他们在某些投资产品(如管理投资组合)上获得折扣,并有资格在自营账户上购买免佣金的股票和etf。

其他需要考虑的问题:

  • 选择个人账户、联合账户或托管账户

  • 可进行现金和保证金交易

  • 获得市场调查和见解

  • 股票和etf的交易费为6.95美元

  • 每份期权合约6.95美元+ 75美分

  • 29.95美元broker-assisted交易

  • 自动电话交易6.95美元

  • 移动交易应用程序推出

  • 当你开一个新的自助账户时,最高可达600美元排位赛存款

  • 通过实时聊天、电子邮件、电话或在实体分支机构提供客户支持

盟友投资审查

2019年8月9日

最实惠的投资组合:Ally investment

Ally Invest就是一个很好的例子,即使你选择通过管理账户进行投资,投资也不一定昂贵。该公司提供自主交易账户,以及现金增强Robo投资组合、现金和保证金交易。

自营账户允许客户投资股票、etf、期权、债券和共同基金。它们没有最低余额要求,但Ally Invest的独特之处在于它对机器人投资组合的负担得起的方式。

大多数允许消费者通过机器人投资组合进行投资的公司通常要求在启动前至少有几百到几千美元的余额。Ally Invest的现金增强Robo投资组合只需要至少100美元的投资,所有余额的年费为0.0%。该公司的现金增强Robo投资组合由低成本的etf组成,并根据客户的财务目标和风险承受能力进行个性化配置。

Ally Invest的现金增强Robo投资组合还提供自动再平衡,以促进高效的投资组合表现。此外,它的平台使用了智能工具的组合来帮助你跟踪自己的进度。

其他需要考虑的问题:

  • 你必须住在美国才能开一个经纪账户

  • 目录etf可用

  • 股票和etf的交易费用为0美元

  • 每个期权合约的交易费用为0美元+ 50美分

  • 批量定价可用于每季度执行30笔以上的交易,或在自我导向的账户上保持每天10万美元或更多的余额

  • 直观的交易平台也适用于所有移动设备

  • 访问流图表,利润/损失和概率计算器,市场数据和观察列表,以及其他伟大的工具

E *贸易审查

截图Us.etrade.com。2019年8月6日,

最适合初学者:E*Trade

通过E*Trade,消费者可以通过自营经纪账户或公司管理的投资组合投资股票、债券、cd、etf、共同基金、期权和期货。E*Trade有四种类型的管理投资组合:核心投资组合、混合投资组合、专用投资组合和固定收益投资组合,每一种投资组合都有不同的定制级别,并可获得金融专业人士的支持。

E*Trade的直观交易平台Power E*Trade结合了一系列工具,如交互式图表、技术模式识别和快照分析。该平台的时尚设计允许消费者管理、交易、跟踪他们的投资、获取市场动向的信息,并从彭博电视获得最新消息,使其成为初级投资者的理想选择,他们也可能受益于其用户友好的界面。

当你访问该公司的网站时,你会立即注意到它有一个“投资入门”部分,解释了他们提供的不同类型的经纪账户,以及一个关于开设经纪账户基本知识的视频。此外,E*Trade的网站还设有一个知识中心,提供如何投资、交易不同证券的优势、退休规划策略以及不同证券如何征税的解释等信息。

其他需要考虑的问题:

  • 自我管理和管理帐户要求最低投资500美元

  • 投资超过250只免佣金etf和共同基金

  • 股票和etf的交易费为6.95美元。

  • 每份期权合约6.95美元+ 75美分交易费

  • 账户可以是个人账户、联合账户或托管账户

  • 可进行现金和保证金交易

  • 4.95美元的股票和期权交易费,如果你每个季度执行30笔或以上的交易,每个期权合约再加50美分

  • 高达500佣金的交易和600美元的现金信贷合格的存款当你开一个新账户时,你可以获得一万美元或更多的存款

  • 交易应用程序可用于所有移动设备

  • 通过实时聊天、电话和电子邮件提供客户支持

Firstrade审查

截图Firstrade.com。2019年8月9日

最佳整体功能:Firstrade

从规划您的投资策略到帮助您估计您的税收,第一贸易提供一站式的平台,以满足您的所有投资需求。通过Firstrade,你可以通过现金账户和保证金账户交易股票、期权、共同基金、etf以及债券和CDs等固定收益证券。

我们喜欢Firstrade的原因是它提供的所有功能。该公司与晨星公司(Morningstar)合作,为客户提供有关市场趋势的最新信息。它还提供了大量的研究工具,包括“市场热点图”(Market Heatmap),它显示了每家公司股票的月度表现。

Firstrade提供现金管理账户,允许客户在一个地方消费、管理和投资他们的钱。该帐户没有任何设置、支票开支、年费或自动提款机费用。缺点是,它要求最低余额为25,000美元,但应该注意的是,它包括未经授权交易的零责任政策和旅行/意外保险。

让Firstrade从其他在线股票经纪公司中脱颖而出的是它的税务筹划工具。该公司提供税收等级估算和不同证券如何征税的指导,以及TurboTax的折扣,以简化这个过程,使其成为DIY投资者的绝佳选择。

其他需要考虑的问题:

  • 开立自用帐户无最低要求

  • 所有交易零佣金

  • 你可以开一个账户,即使你不是美国公民或永久居民

  • 延长交易时间

  • 可定制的仪表板

  • 朋友推荐奖金可在符合资格的帐户

  • 从另一个经纪人转移,并获得高达200美元的转会费回扣,任何合格的帐户转移

  • 你所有经纪文件的电子访问权限

  • 交易iOS和Android设备的移动应用程序

  • 可提供股息再投资计划和经纪人协助的交易

  • 通过实时聊天提供24/7客户支持,并在正常工作时间通过电话和电子邮件提供服务

二等奖

尽管Robinhood和TD Ameritrade没有进入我们的顶级榜单,但我们仍然认为这两家公司都值得被提及,因为他们确实有一些值得一试的特色。

首先,让我们谈谈罗宾汉。Robinhood提供基于浏览器和应用程序的交易平台,消费者可以投资股票、etf、期权和加密货币。该公司对其现金或保证金自营账户的任何投资产品都不收取交易费用,但可能会收取SEC和FINRA的其他费用。要用保证金投资,消费者必须升级到Robinhood Gold服务,该服务每月收取5美元的费用,如果你的借款超过1,000美元,还要加上5%的年利率。不利的是,该公司不提供管理投资组合。黄金用户可以使用研究工具,但除此之外,你要靠自己,所以它最适合那些有一定市场知识的人。

TD Ameritrade对其自营账户不要求最低余额,消费者可以投资大量证券,包括股票、债券、etf、共同基金、外汇、期货、期权和加密货币。我们非常喜欢这家公司的一点是,客户可以在交易前测试不同的平台。TD Ameritrade还通过实时聊天、移动交易应用程序以及大量工具和资源提供24/7的帮助。然而,值得注意的是,与其他在线股票经纪人相比,该公司的交易价格是平均水平,其管理的投资组合有点贵,基本投资组合的起价为5000美元。

我们的研究

更多关于我们方法论的见解

投资可能是一个复杂的话题,尤其是对那些刚开始投资的人来说,这就是为什么在选择我们的最佳选择之前,我们承担了通过一项在线服务来探索投资的细节的任务。

作为我们旅程的一部分,我们进行了200多个小时的研究,从大约45个来源收集信息,包括来自各种机构和监管机构的研究、文章、报告和研究论文。我们还采访了经纪和金融领域不同领域的专家,以及实际使用过在线交易平台的人,以更好地了解消费者对在线股票经纪人的需求。

一旦我们了解了大局,我们就能够建立一系列的指导方针来评估不同的公司。我们从24个在线股票经纪人的名单开始。其中一些公司是决定通过在线平台扩展业务的实体公司,而另一些则是独立的在线公司。

我们根据它们提供的投资产品和账户类型、最低余额要求、交易平台、可用的工具和资源、定价和折扣,以及沟通方式对它们进行评估。我们还考虑了针对它们的监管行动、仲裁或投诉的数量,最后,通过检查它们在消费者评论网站(如商业改善局)上的资料,我们还考虑了它们在消费者中的整体声誉。

我们将名单缩小到13家公司,从中选出了6家在这些方面超出预期的公司。


投资产品

当你投资时,赔钱的可能性总是存在的。然而,专家们一致认为,有些投资产品比其他投资产品风险更高。在寻找最好的在线股票经纪人的过程中,我们寻找的是提供各种证券的公司,如股票、债券、etf、共同基金、期权、期货和外汇,以及黄金、天然气和石油等大宗商品,以及其他不太常见的投资产品,如加密货币,仅举几例。


特性

对于投资组合管理,每个投资者都有自己的偏好。有些人喜欢完全掌控一切,独立研究和做所有的决定,而另一些人则宁愿让专业人士来处理。我们的首选既提供自我导向的账户,让你可以随心所欲地频繁交易,也根据你的财务目标和风险承受能力管理投资组合。

我们还选择了那些自行管理和管理的账户允许现金和保证金交易的公司。如果是现金账户,你只能用账户里的资金进行交易。另一方面,保证金账户允许你从经纪人那里借入投资资金,但联邦储备委员会规定,这些账户的最低基础资本金应为2000美元。如果你的经纪人不要求这个最低要求,我们建议你调查一下原因。券商对保证金贷款收取利率,每个公司的利率都不一样,你通常可以借到符合这类交易条件的资产价值的50%。

我们的一些首选还提供其他账户功能,如账户滚动、访问实际代理、模拟器和计算器、易于使用的平台、移动应用程序以及与其他账户的集成。


定价和费用

根据您选择的在线股票经纪人的不同,除了标准佣金和保证金贷款费用外,您可能还会被收取帐户滚转、经纪人协助交易、电汇、支票书写、帐户维护、提款、帐户转账和帐户不活动等费用。

我们决定推荐那些收费低于平均水平的公司,或者通过免费提供其他产品或服务来抵消标准收费的公司。我们也青睐那些有各种折扣的公司,比如批量定价和免佣金的股票或etf。


客户支持和信誉

作为我们评估过程的一部分,我们查阅了每一家公司FINRA BrokerCheck,查看针对它们提起的监管行动和仲裁的数量,并选择投诉数量最少的那些。FINRA BrokerCheck是由金融业监管局设计的一个在线工具,消费者可以查看投资公司的监管地位等信息。

我们还研究了消费者对这些公司的投诉数量消费者金融保护局该机构是美国政府机构,通过监督商业行为和收集消费者投诉,确保金融领域的消费者保护。

最后,我们选择了那些提供各种沟通方式、在不同消费者评论网站上拥有良好声誉的公司。他们都必须是证券投资者保护公司以确保消费者在最坏的情况下得到保护。

关于在线股票经纪人的有用信息

2008年9月的经济崩溃已经过去了近11年——大多数经济学家认为那次崩溃是自20世纪30年代大萧条以来最严重的金融危机。根据一项报告根据皮尤慈善信托的调查,美联储估计,从2008年7月到2009年3月,美国股票财富损失了大约7.4万亿美元。

幸运的是,经济和股市都已复苏,但一些人仍对投资持谨慎态度。一个2018调查由美国金融业监管局投资者教育基金会和CFA协会委托开展的一项调查显示,尽管收入和债务仍然是美国年轻人开始投资的主要障碍,但缺乏知识也是一个问题。

一个常见的误解是,为了开始投资,你需要有一大笔钱。诚然,大多数提供全方位服务的经纪公司都需要大量存款才能启动,但在线股票经纪公司提供了一个更实惠的选择,有些公司的账户最低要求只有0美元。

在线股票经纪人与全面服务的经纪人:有什么区别?

在线股票经纪人,也被称为“折扣经纪人”,允许你以比提供全套服务的同行更低的佣金率买卖证券。通过在线股票经纪人,你很少会与真正的股票经纪人互动,因为他们往往只提供有限的投资建议,而且大多数交易都是在网上进行的。其中一些银行确实设有实体分行,并提供可以通过电话进行的经纪人协助交易,通常需要额外付费。不过,你可以使用其他工具和资源,比如直观的交易软件、资产估算器和当前市场趋势的信息,来帮助你开始交易。

通常,人们把在线股票经纪人和所谓的“robo-advisers“就像在线股票经纪人一样,机器人顾问通过虚拟平台以合理的价格提供投资管理服务,但它们的策略完全不同。”

在线股票经纪人提供了一种亲力亲为的投资方式,允许你建立自己的投资组合,包括股票、债券、期权和etf等证券。机器人顾问提供更加自动化的体验,你可以根据你的财务目标和风险承受能力,通过一系列算法驱动的投资组合进行投资。一些最受欢迎的机器人顾问公司就是这样改善而且Wealthfront,两者都提供多样化的投资组合和自动再平衡。

全面服务的经纪人允许你交易范围广泛的证券,但不是自己进行交易,而是由有执照的股票经纪人为你进行交易。全面服务的经纪人还提供其他通常无法通过在线股票经纪人获得的资源,如退休和遗产规划、财富管理、财务建议和税务协助。它们也有实体分行,这有助于解释它们更高的最低账户和费用。

在线股票经纪人和全面服务经纪人都能适应不同的财务环境、目标和需求。例如,如果你有相当多的钱,没有时间管理你的帐户,并且想要一个指导经验和其他金融服务,那么一个全面服务的经纪人可能适合你。然而,如果你的储蓄不多,不介意做大量必要的研究来提高你的技能,并且你有足够的信心自己交易,几乎不需要额外的建议,那么在线股票经纪人可能更适合你。

在线股票经纪人:近距离观察

如前所述,在线股票经纪人主要通过数字平台开展业务,这就是为什么他们要求更低的最低账户余额,并提供比传统经纪公司更可负担的交易费用。无论你计划投资多少,选择了哪家公司,重要的是要了解一些关键术语,了解不同类型的投资组合和投资产品,以及它们如何产生收益。

自我指导vs.管理投资组合

当你选择一个在线股票经纪人的时候,你要做的最大的决定之一就是你是想要一个自我管理帐户还是一个管理投资组合。

一个自我导向的账户可以让你建立自己的投资组合,并且完全在掌控之中。你选择你想要交易的投资产品或证券(股票、债券、期权、交易所交易基金等)、金额以及你希望这些交易发生的时间。交易本身取决于交易时间,但一些公司允许盘后交易。

自营账户要求的最低账户要求比管理投资组合低,通常从0美元到100美元不等。除了批量定价之外,一些公司还免除每月执行一定数量交易的维护和其他行政费用,这使他们成为有一定市场知识并希望获得更积极体验的频繁交易者的理想选择。

管理投资组合是为那些对更被动的投资方式感兴趣的消费者设计的。不同公司的账户最低金额差异很大,但通常在几百到几千美元之间。要创建一个适合你的投资策略,管理投资组合要考虑你的财务目标、时间框架(短期或长期)和风险承受能力。

为了让你的收益最大化,在线股票经纪人通常会提供至少三个投资组合供你选择,并自动进行再平衡。其中一些公司的特色是可以接触到财务顾问或其他投资专业人士,以及投资跟踪工具。管理投资组合最适合那些愿意多投资一点,并且更愿意让别人管理自己资产的人。

常见的投资产品

股票

股票,也被称为“股票”,是公司在想要推出新产品、偿还债务、将业务拓展到新市场或开设新的分支机构时发行的。购买股票的投资者基本上拥有该公司的一部分。从长期来看,它们比其他证券提供更高的回报——这使它们非常受欢迎——但它们也非常不稳定。股票的价值会随着市场状况和公司的财务表现而波动,这就是为什么它们被认为是一种激进(或高风险)的投资策略。

股票可以是普通股也可以是优先股。普通股允许投资者在股东大会上投票并获得股息。在优先股中,投资者比普通股东先获得股息,如果公司破产,投资者在资产清算方面拥有更高的优先权。不利的一面是,优先股股东通常在股东大会上没有投票权。

普通股和优先股也可以分为成长型、收入型、价值型和蓝筹股。成长型股票是指收益增长速度快于市场平均水平,但通常不分红的股票。投资者通常购买成长型股票,希望通过资本增值赚钱,资本增值是指资产的价值增加。收益型股票是指持续支付股息的股票。价值股是指那些在市场上价值下降的股票。它们可以是普通的,也可以是首选的。投资者以折扣价购买这些股票,期望市场反应过度,这些股票将恢复其价值。蓝筹股是指那些拥有长期持续增长历史的大公司的股票。这些股票被认为“风险较低”,通常支付股息。

债券

债券是向私营部门的公司或其他类型的组织,以及市政、政府和联邦机构发放的贷款。当你投资债券时,借钱的发行人或实体会确定一个利率和到期日。

债券被认为是一种固定收益投资,因为你通过固定期限内的一系列利息支付获得资金。此外,如果你持有债券直到到期日,你就可以收回本金。

由于债券是一种固定收益投资,它们比股票等现金投资的波动性更小,因此回报更低。

共同基金

共同基金是由投资公司创建的一个项目,允许投资者从由股票、债券和其他商品组成的投资组合中购买股票。共同基金由专业人士管理,成本和费用比其他证券高,但收益也很多。它们的主要优势之一是提供了高度的多样化,这可以带来更好的回报。

除了多样化的投资组合,共同基金还提供流动性,这意味着在扣除赎回费用后,股票可以在任何时候以当前资产净值轻松卖出。

一些最受欢迎的共同基金是股票、债券、货币市场基金和平衡基金。

  • 股票基金主要投资于公司股票。它们被认为是一种激进的投资类型,在所有其他共同基金中具有最大的增长潜力。

  • 债券基金投资于公司或政府债券。它们比股票共同基金的风险更低,回报也更低。

  • 货币市场基金投资于短期债务,如美国国债、商业票据和定期存单。它们风险极低,流动性高。

  • 平衡基金,也被称为“混合基金”,既投资股票又投资债券。它们的费用比率低于其他共同基金,但提供了可观的收入和资本增值。

交易所交易基金

就像共同基金一样,交易所交易基金(etf)为投资者提供了从一个可能包含股票、债券和其他大宗商品的多元化投资组合中购买股票的机会,但它们的相似之处仅限于此。与共同基金每天只能在股市收盘时交易一次不同,etf可以像股票一样在交易所全天交易。这些交易通常是由投资者而不是经纪公司完成的,这也是它们比共同基金更容易负担的原因之一。

etf有很多种类型,但它们通常分为两大类:指数型和主动管理型。市场上的大多数etf都是基于指数的。基于指数的etf比那些积极管理的etf成本更低。它们复制了一个特定的市场指数,如标准普尔500指数,投资于相同的证券以获得类似的回报。积极管理的etf不跟随指数,而是投资于由投资公司管理的多元化投资组合。他们的主要目标是跑赢其他市场指数,以获得更好的回报。

选项

期权是一种合同,买方有权利——但没有义务——在指定的日期以固定的价格买卖股票或债券等证券。

期权通常分为看涨期权和看跌期权。看涨期权允许买家以执行价购买标的证券的股票,执行价是期权所有者设定的一段指定时间内的预设值。执行价格将决定你是否能从这笔交易中赚钱。看跌期权允许买方在指定的时间内以执行价格出售标的证券的股票。

例如,ACME 10月60日看跌期权允许买家以60美元的执行价格出售ACME(我们以虚构的公司为例)股票,直到10月。相反,ACME 10月60日看涨期权允许买家在10月前以60美元的执行价格购买ACME股票。

期货

期货是一种金融合约,双方同意在未来某一特定日期以固定价格买卖证券或商品。它们类似于期权合约,主要区别在于,期货合约要求投资者在其到期日以约定的价值买入或卖出这些资产,而不管其当前的市场价格。

期货允许投资者对资产未来的价值进行投机。投资期货的一个主要优势是,经纪人通常不要求你提前拿出合同的全部金额。不过,这种类型的产品最适合经验丰富的投资者或那些拥有广泛市场知识的人。

关于加密货币和其他投资的说明

除了常见的股票、债券、共同基金、etf、期权和期货,一些在线股票经纪人还将加密货币作为其投资产品的一部分。加密货币是存在于数字世界中的一种交换媒介(货币),使用加密技术跟踪其价值和所有权。加密货币最早出现在2009年,比特币的发布仍然是迄今为止最受欢迎的加密货币。其他重要的加密货币包括以太坊、莱特币、dash和ripple。

当我们询问Peter Krull,首席执行官兼投资总监地球权益顾问该公司专门从事负责任的投资管理、财务咨询和规划。他告诉我们,他认为对新投资者来说,这不是一个好主意。“当你购买加密货币时,你基本上只是在购买不一定有任何潜在价值的东西。它只值市场价,”克鲁尔说。不过,他认为加密货币背后的理念区块链将在未来发挥重要作用。加密货币非常不稳定,对它们没有真正的投资策略,这就是为什么它们不是那些市场知识有限或风险承受能力低的人的最佳选择。

其他被认为更安全的投资产品是存单、年金和金银等贵金属,这些产品也可以在一些在线股票经纪人那里买到。

投资收入

在你投资之前,了解不同的证券或投资产品如何产生利润是至关重要的,这样你就知道在回报和税收方面会有什么预期。

投资收益是你通过资产增值而获得的钱。这类收入主要有三个来源:股息、利息支付和资本利得。

股息是公司向股东支付的款项,代表公司利润的一部分。上市公司通常按固定的时间表支付股息,但也有一些例外,被称为“特别股息”或“额外股息”,即公司支付不定期的额外金额。股息可以以现金、股票或其他财产的形式支付。股票、一些共同基金和交易所交易基金等投资都支付股息收入。

当你投资债券和其他固定收益投资时,你会通过支付利息赚钱。利息支付是你借的钱在固定期限内收到的一笔钱。与只有在公司盈利时才支付给股东的股息不同,利息必须定期支付,直到贷款到期日为止,无论公司是否盈利。所得的利息可以是单利也可以是复利,这取决于投资产品。

单利按贷款本金计算,复利则按贷款本金加上应计利息计算。无论你获得哪种类型的利息,利息支付都被认为比股息更安全,因为它们不依赖于公司的财务业绩。然而,它们往往提供较低的回报。

资本利得是指以高于原始购买价格的价格出售资产所获得的利润。例如,如果你以60美元的价格买入AMZN的股票,一年后以70美元的价格卖出,这意味着你获得了10美元的资本利得。除了股票,基金和债券也与资本收益的产生有关。

规定

金融业监管局(FINRA)是一个非营利的私人公司,负责通过监管经纪公司和交易市场来保护美国投资者免受不公平和不诚实行为的影响。该机构将经纪交易商定义为代表客户或为自己的账户或两者兼有进行证券买卖的任何个人或公司。

在线股票经纪人允许投资者通过他们的虚拟平台买卖证券,这意味着按照美国金融业监管局的标准,他们被视为经纪交易商。就像任何传统的经纪公司一样,在线股票经纪公司应该是FINRA的成员,并在美国金融业监管局注册美国证券交易委员会(SEC),以开展业务。

美国证券交易委员会是执行联邦证券法并监管包括电子市场在内的证券业的联邦机构。它还负责监管FINRA。它成立于1934年,目的是在1929年崩盘后恢复公众对美国市场的信心。它的主要任务是保护投资者,维持有效的市场,促进资本形成。

除了要成为美国金融业监管局的成员并在美国证券交易委员会注册外,在线股票经纪人还应该是美国证券交易委员会的成员证券投资者保护公司(SIPC)。SIPC是一家受联邦政府授权的非营利性公司,负责保护美国投资者免受现金和证券的损失,损失金额不超过50万美元,现金的损失上限为25万美元。

值得注意的是,SIPC不能保护投资者免受因其证券价值下跌、错误投资建议或购买无价值股票或其他证券而造成的损失。SIPC的保险旨在保护投资者,以防他们的经纪公司倒闭,即使投资者不是美国公民。

在选择在线股票经纪人之前,检查公司在这些实体中的地位是很重要的。你可以通过访问来查看FINRA BrokerCheck,你只需输入该公司的名称,搜索其当前的注册状态,以及任何针对该公司的监管行动或仲裁。你也可以通过联系你所在州的证券监管机构来了解更多关于经纪公司的信息。你可以通过访问北美证券管理协会的网站找到你所在州的证券监管机构网站

你应该投资吗?

明智的投资可以作为一种工具,帮助你更快地积累财富,实现像大手笔购买这样的短期目标,以及像攒够钱舒适地退休,甚至提前退休这样的长期目标。

前投资官Emmanuel Dávila Martínez说,有一件事要记住,“归根结底,当你投资的时候,你是在承担风险。你可以通过自学把这种风险降到最低,但你总有可能赔钱。”

事情需要考虑

一旦你接受了投资可能会赚钱或赔钱的事实,在开设一个经纪账户之前,你应该考虑几件事,主要是你的财务状况、市场知识和风险承受能力。

你的财务状况

你首先应该评估的是你的财务状况。如果你有大量债务,而储蓄很少,那么最好的办法就是等到你控制了债务,有了应急基金后再开始投资。

克鲁尔告诉我们,理想情况下,个人在投资之前应该“存的比花的多,挣的比花的多”。换句话说,你需要投资的钱在任何方面、形状或形式上都没有妥协。

你的市场知识

虽然一些在线股票经纪人确实提供联系真正的经纪人和其他金融专业人士的渠道,但这不是常态,而且通常是要付出代价的。通过自我指导账户进行投资比使用管理投资组合更便宜,但这也意味着你基本上是靠自己。

如果你对自己的交易技巧有足够的信心,或者愿意花时间和精力学习投资策略,那么一个自我指导的账户可能适合你。如果你觉得让别人为你设计投资策略更舒服,或者你没有时间自己做研究,想要更多的指导,那么管理投资组合可能是你最好的选择。

风险承受能力

当谈到投资时,风险承受能力被定义为你愿意为了获得更好的结果而赔钱。具有较高的风险承受能力意味着你愿意投资于波动性较大的证券,如股票,冒着失去最初投资的风险,以获得更高的利润。低风险承受能力意味着你宁愿投资更安全或更保守的证券,如债券,即使这意味着获得较低的回报,以保持你的初始投资。

较年轻的个体往往比接近退休年龄的个体具有更高的风险承受能力。检查你的风险承受能力,应该是你投资前的首要考虑因素之一,因为它将帮助你决定你想交易的证券类型。

你需要什么开始

正如前面所讨论的,在线股票经纪人必须遵守一些规则和规定,就像传统的经纪公司一样。其中一部分是在开户前获取一定的信息,以避免未来的任何债务。有些公司可能会要求你提供更多的细节,但你需要提供的标准信息是:

  • 你的全名

  • 地址(包括实体地址和邮政地址)

  • 电话号码

  • 电子邮件

  • 出生日期

  • 社会保险号码或纳税人识别号码

  • 政府签发的身份证件的复印件,如你的驾照或护照

  • 就业信息

  • 年收入

  • 银行账户信息(特别是如果您想通过直接存款的方式为您的账户提供资金)

  • 经纪账户信息(如果您正在从另一家公司转移账户)

除了这些细节,大多数公司还会询问你的投资目标和你想要的风险承受能力,以确定最适合你的账户类型。

与在线股票经纪人进行投资时要注意什么

高额费用和佣金

通过减少传统经纪公司通常提供的服务,如个性化房地产、退休和财务规划,在线股票经纪人能够为那些有兴趣进行适度投资的人提供负担得起的服务,而且他们不介意放弃所有额外的服务。

当我们问Gerri Walsh,校长美国金融业监管局投资者教育基金会在谈到选择经纪公司时应该注意的事项时,她表示,无论你选择哪种类型的经纪公司,重要的是要问自己“我要付多少钱?”要么是为了建议,要么是为了产品。我怎么付款?是来自共同基金还是ETF的资金?还是从我口袋里掏出来的佣金?”

根据你选择的公司,除了通常的交易佣金,你可能会支付帐户维护,取款,帐户滚动,电汇,不活跃和经纪人协助的交易费用,仅举几例。这些费用会迅速累积起来,对你的收入造成影响。做研究并问自己这些问题是很重要的,以确定你是真的在存钱,还是投资其他地方更好。

不够多样化

假设你有一个投资组合,主要由某家科技公司的股票组成,因为该公司在过去一年中表现不错。不幸的是,他们最新的产品失败了,导致销售下滑。由于这些股票占你投资组合的80%,这意味着你损失了大量的价值。

“任何投资者都应该分散投资。所谓“多元化”,是指你拥有一篮子不同类型的证券或投资。如果你刚开始投资,有一个篮子的简单方法就是投资共同基金或交易所交易基金。”

专家建议进行适当的资产配置或分散投资,以使你的利润最大化,减少你最初投资的损失。所谓“充分”,也意味着不要过度分散,因为这也可能对你的回报有害。一些在线股票经纪人通过提供满足不同风险承受水平的多样化投资组合,并结合自动再平衡,接管了资产配置任务。

不良投资行为的危险信号

由于在线股票经纪人不是投资顾问,他们不受受托责任的约束,所以他们销售或宣传的产品不一定是最适合你的。这并不意味着所有的在线股票经纪人都是坏的,因为他们中的一些人会根据你的最大利益给你推荐,但这不是他们的义务。

沃尔什建议,在考虑任何一家公司时,无论它是在线股票经纪商还是传统经纪公司,“你应该做的第一件事是在FINRA BrokerCheck中查找该公司,确认它在FINRA或SEC注册,查看该公司的营业时间,以及它是否有客户投诉的历史。”这将帮助你确定该公司是否有不良投资行为的历史。

沃尔什告诉我们,他们总是说“询问和检查”,这是投资者应该用来保护自己免受任何潜在骗局的主要策略之一。如果一个机会看起来好得不像是真的,那么它很可能就是真的。同样地,如果你收到了未经请求的报价,或者被鼓励匆忙做出决定,SEC鼓励你在投资前做好调查,因为这是诈骗个人常用的策略。

除了在FINRA BrokerCheck上检查公司,监管机构还提供热线服务电话你可以联系帮助你澄清任何疑虑,你可能有一个经纪公司。如果你有兴趣做更广泛的搜索,也可以登录Investor.gov列表你可以探索多种资源。


关于网上股票经纪人的常见问题


如果在线股票经纪人破产了怎么办?

在线股票经纪人的监管方式与传统公司相同,必须在美国证券交易委员会注册,并成为FINRA和SIPC的成员,才能在美国运营。FINRA表示,法律要求所有注册的经纪公司保持最低的净资本,以减少破产的机会,因此它们倒闭的可能性很小。此外,他们必须将客户的证券和现金与自己的证券和现金分开,以避免任何问题。不过,如果一家公司倒闭了,客户的资产通常会被清算并转移到另一家注册公司。如果资产因盗窃或欺诈而丢失,那么SIPC保险将生效。SIPC保险为每个参保账户提供最高50万美元的保险,其中现金保险的上限为25万美元。然而,应该指出的是,SIPC并不能保护投资者免受其资产价值下跌的影响。

如何对投资收益征税?

投资收益的征税取决于它们产生利润的方式。如果你持有股票或etf,它们通常支付股息,那么你的税率将基于股息是否被视为合格或不合格。符合条件的股息的税率低于非符合条件的股息。这些股票必须由投资者持有至少60天,美国公司的大多数普通股都要支付这些股票。非合格股息通常由免税公司和房地产投资信托支付,举几个例子,它们按普通收入纳税。固定收益证券,如债券,也要按普通收入纳税。资本利得是指当你以高于最初购买价格的价格出售资产时获得的利润,它被分为短期或长期课税。短期资本利得是指你持有一年或一年以下的投资,按普通所得税征税。长期资本利得是指你持有超过一年的投资,根据你的纳税等级,你的税率较低。