最好的个人贷款
基于深入回顾

credit Labs Inc.简称为“可信”，是一家总部位于加州的公司，充当一个金融产品市场，帮助消费者找到适合他们的情况和需求的公司。

该网站成立于2012年，提供来自顶级贷款机构的个人贷款，包括LightStream、Marcus、Upstart、Avant和Best Egg。有了credit，消费者可以申请1000到10万美元不等的贷款，用于债务整合、信用卡再融资、家庭装修、职业发展、汽车融资、搬家费用和活动等等。

最优价格保证

截图来自creditble.com 4/21/2021

让可信从其他个人贷款市场中脱颖而出的是它的最佳利率保证。该公司可以帮助借款人找到年利率4.99%起的个人贷款(通过自动转帐)*，但如果他们能从其他地方获得比通过网站提供的利率更好的利率，当他们完成贷款时，该公司将奖励他们200美元。适用条款和条件。

最大化你的信用查询

截屏来自creditble.com。拍摄于2019年6月17日。

通过可信比较个人贷款机构的主要好处之一是，公司会执行软信用查询，看你是否符合资格。查看利率不会影响你的信用评分，所以你可以自由地比较多个优惠，只要你愿意。

对于个体经营者来说，该公司也是一个不错的选择，因为它的一些贷款方接受收入验证的替代数据。申请过程很简单，借款人只需填写一张表格，就可以在两分钟内从多达17家公司获得个性化利率。

顶级客户支持

截图来自creditble.com 4/21/2021

credit是由商业改善局认证的，在那里它拥有优秀的A+评级和5/5星，消费者对公司的员工、申请流程和服务表示总体满意。该公司在Trustpilot的评分为4.5星(满分5星)。

credit的网站很容易使用，有完整的常见问题区，在那里你可以找到所有你需要的关于个人贷款的信息，包括申请流程的要求和指南，以及公司如何赚钱的细节，所以你可以对使用其服务感到自信和安全。

可信的客户支持团队可以通过实时聊天、电子邮件和电话联系。

最适合债务整合

个人贷款可以有多种用途，合并你的债务就是其中之一。AmOne提供免费在线服务，将用户的贷款请求与美国各地评级较高的贷款机构提供的贷款进行匹配。作为点对点贷款网络(而非点对点贷款网站)的中介，该公司有一整部分专门介绍应对不同债务情况的策略和解决方案。它的债务合并贷款从100美元到5万美元不等，欢迎所有信用评分的借款人，而且没有抵押品，利率很低。

截图，amone.com, 2021年3月

• 快速和容易

通过AmOne获得个人贷款是一个快速而直接的过程。在用户完成该公司的在线表格(只需要几分钟的时间)后，经验丰富的金融专家将开始根据他们愿意批准的标准搜索有担保和无担保的贷款提供者。用户也可以直接打电话给该公司确定自己的情况，而不是填写表格。一旦完成，AmOne网络的出借人将联系潜在借款人，延长个人贷款期限。有些借款人提出贷款要求，并在同一天收到贷款。

• 的客户反馈

根据在线评论和推荐，顾客对AmOne的满意度很高。基于896条评论，该公司在Trustpilot上获得了4.5分的高分。评论经常提到贷款申请的简单性，审批过程的速度，以及该公司在美国24/7的实时支持。

根据807条评论和投诉，AmOne在Trustlink的评级为4.5。Trustlink是一家最初由美国商业改善局(Better Business Bureau)创建的公司，主要对家庭、个人和专业服务进行评估。网站上的评论也对该公司网络中的个别贷款者做出了积极的评价。最后，AmOne对BBB本身的评级是A+。

最适合信用评分低的人

屏幕截图来自LendingTree.com。拍摄于2019年6月17日。

LendingTree是美国最大的在线贷款市场之一，为超过1亿客户提供服务。该公司成立于1996年，总部位于北卡罗来纳州，拥有一个庞大的放贷网络，提供各种金融产品和服务，如信用卡、住房贷款、小企业贷款和个人贷款。

由于LendingTree是一个在线市场，消费者可以找到几乎任何用途的个人贷款，包括债务合并、房屋装修、医疗和搬家费用、紧急情况、大额购买或特殊事件。通过LendingTree申请个人贷款的一个主要好处是，它的一些贷款人接受信用评分低至525的借款人，提供的最低和最高贷款金额分别为1,000美元和50,000美元。

要查看您的个性化利率，您必须填写一个表格，包括您的姓名和联系方式、您的社会安全号码的后四位数字、年收入、期望贷款金额和用途，以及您的财产的详细信息。一旦你提交了这些信息，该公司将为你创建一个免费账户，在那里你可以找到和比较来自多个贷款人的报价。需要注意的是，尽管公司要求你输入社会安全号码的后四位，但这不会影响你的信用评分，因为LendingTree只执行软信用查询。

资助

屏幕截图来自LendingTree.com。拍摄于2019年6月17日。

如果你对改善你的财务健康感兴趣，LendingTree可以通过将你与债务减免和信贷修复机构联系起来，帮助你实现这一目标。此外，该网站还提供免费的信用和债务分析仪，旨在评估你的财务状况，并确定你可能需要调整的领域，以拥有一个更好的财务前景。

在线工具

屏幕截图来自LendingTree.com。拍摄于2019年6月17日。

LendingTree的网站上有很多工具和资源，帮助消费者做出明智和明智的决定。其中包括一个个人贷款支付计算器、一个债务合并计算器、大量关于个人贷款的文章、一个信贷员目录和按州列出的贷款人审查。LendingTree通过电子邮件和电话提供客户支持。

最好的整体银行

SoFi.com截图。拍摄于2019年6月17日。

SoFi贷款公司成立于2012年，总部位于美国加利福尼亚州旧金山，提供多种金融产品，包括学生贷款再融资、抵押贷款和抵押贷款再融资、私人学生贷款和个人贷款。

虽然大多数贷款机构提供的贷款金额最高可达4.5万美元，但SoFi提供的个人贷款金额在5,000至10万美元之间，期限为2至7年，这使它成为整合债务、进行房屋修缮或支付昂贵医疗费用的一个不错选择。该公司的个人贷款无担保，利率固定或浮动。截至2022年1月，该公司的固定利率在6.99% - 21.28%的年利率之间(包括所有折扣)．

除了灵活的融资选择和低利率，SoFi独特的贷款方式是我们的最佳选择。大多数贷款机构只会考虑具有一定FICO评分和债务收入比的借款人。虽然SoFi也考虑这些因素，但它也会考虑借款人的财务历史和专业经验。

由于该公司没有实体分支机构，整个贷款申请流程必须在网上或通过SoFi的手机应用程序完成。客户支持每周七天都可以通过电子邮件和电话提供，以备您需要进一步的帮助。

没有费用

SoFi.com截图。拍摄于2019年6月17日。

由于SoFi是一家在线贷款机构，该公司不仅能够提供低利率，而且不收取贷款申请或发放费用。此外，该公司不收取提前还款罚款，允许你随时偿还贷款余额，截至2018年4月18日，也没有延迟还款费用。

大量的好处

SoFi.com截图。拍摄于2019年6月17日。

说到借款人的福利，SoFi绝对领先于它的竞争对手。该公司仅对会员提供0.125%的贷款产品利率折扣，对在填写贷款申请表时选择自动转帐的借款人也有0.25%的折扣。

SoFi的贷款产品还附带失业保护，旨在暂时暂停任何即将到来的付款，直到借款人重新就业。所有会员都可以获得职业指导，以及财务咨询服务和社区活动，以鼓励社交。

最适合替代信用数据

屏幕截图Upstart.com。2019年6月15日。

Upstart成立于2012年，其前提是基于fico的贷款模式已经过时，且存在局限性，因为它们无法正确量化风险。根据Upstart和Transunion联合进行的一项复古研究，83%的美国人从未拖欠过贷款，但也无法获得优质信贷。

为此，Upstart团队决定使用人工智能和机器学习来扩展公司进行风险评估的方式，纳入非常规变量，并根据每日贷款水平的还款和拖欠数据优化系统。这在实际中意味着，Upstart在决定是否贷款给消费者时，考虑的不仅仅是信用评分，他们还会考虑教育、就业和年收入。

灵活的要求

由于Upstart的借贷模式非常独特，我们认为有必要深入研究一下。尽管该公司依赖的不仅仅是信用评分，但潜在的借款人应该知道，他们必须有620分的最低评分，尽管Upstart可能会接受历史记录不足、根本没有评分的申请人。他们还必须有12,000美元的最低年收入，这可以来自全职或兼职工作，残疾或退休收入，甚至只是一份工作邀请信。你的债务收入比也必须达到45%。

屏幕截图Upstart.com。2019年6月15日。

此外，申请人不能有任何近期破产或逾期贷款，或在过去六个月内超过六次的信用不良记录——除了与学生贷款、汽车贷款或抵押贷款有关的查询。虽然借款人最初被要求拥有大学学位，但这一要求最近被取消了。

贷款可以用于各种各样的原因，包括个人开支，教育，大笔开支，或创业。然而，据该公司称，借款人的平均年龄为28至35岁的大学毕业生，信用卡债务约为1.2万美元。

简单的应用程序

Upstart表示，它已经完全自动化了大约三分之二的已批准贷款，这意味着这些借款人不需要通过电话筛选或人工承销过程(平均结束时间为50小时)。

屏幕截图Upstart.com。2019年6月15日。

申请过程是精简的，完全在线的，因为该公司引导你通过一个快速和简单的过程，他们说需要不到5分钟。在输入诸如贷款用途(很重要，因为不同的用途可能会有不同的利率)、信用评分、您的教育水平、您的储蓄金额以及您的主要收入来源等信息后，公司会给您最初的批准或拒绝。如果是前者，你将得到一个估计的速率，这将让你知道是否要继续这个过程。

利率及贷款条款

由于Upstart面向的是信用水平一般甚至根本没有信用的消费者，所以它的年利率在7.69到35.99之间的行业高端也就不足为奇了。贷款金额也属于中等水平，最低1000美元，最高只有5万美元。最后，虽然没有任何预付费用，但初始费用可达8.0%，逾期费用为逾期金额的5%或15美元(以金额较大为准)。贷款期限为3至5年，按月支付。

简而言之，Upstart的条件不是业内最慷慨的，但也不是最苛刻的。而信用评分平均的消费者可能会发现，该公司可以根据他们的情况提供一些最佳选择。他们并不孤单。有超过33亿美元的贷款，最近投资5000万美元(为了扩张与银行合作)，Upstart的模式发展迅速。

最适合小额个人贷款

不是每个人都想要几千甚至几百美元的巨额贷款。一些消费者只是想要——或者需要——取一笔适量的钱，再加上老牌贷款机构提供的安全和福利。

五角大楼联邦信用合作社(简称PenFed)是美国第二大联邦信用合作社。这家总部位于弗吉尼亚州的银行成立于1935年，为全球210多万会员提供服务。其个人贷款最低600美元，最高5万美元。它们也没有支付罚金或创始费用。

截图，penfed.org, 2021年3月

• 会员的好处

消费者必须首先成为PenFed的会员，才能从该信用社获得贷款。会员资格适用于现役或以前的服役人员和政府雇员，以及这两类人的家庭成员。在符合条件的地方生活或工作的人，或者是50多个不同协会之一的成员也可以加入PenFed。

除了个人贷款极具竞争力的利率外，PenFed成员还受益于支票账户和货币市场证书的行业领先利率。会员还可以享受汽车、金融、个人和零售产品和服务的各种折扣。此外，与其他与军方有关联的金融服务公司不同，PenFed的高收益在线储蓄账户只需要5美元的初始余额，而且不收取月费。

• 高度竞争的利率

PenFed的个人贷款利率是业内最优惠的，年利率最低可达4.99%。当然，这需要有良好的信用评分，但即使是那些没有优秀评分的人也会发现信用合作社的利率是令人满意的。所有的PenFed贷款都有固定的年利率;个别利率是由贷款的规模和借款人的信用度决定的。

最适合快速申请和资金

速度是Figure的主要亮点，Figure是一家成立于2018年的在线金融科技公司，提供个人贷款和股权额度，以及抵押再融资和资产管理服务。该公司引以为傲的是，它拥有最快的个人贷款申请之一，也是从批准到支付客户资金之间间隔最短的公司之一。该公司使用区块链技术和人工智能创建了一个完全数字化的应用和融资流程，该流程是安全的，完成所需时间尽可能短。如果你急需用钱，Figure是你申请个人贷款的好方法。

截图，Figure.com, 2021年3月

申请过程

通过Figure申请贷款包括一系列简短的步骤，首先是填写一个要求提供个人和财务信息的在线表格。这包括你的地址，融资目的，年总收入等。在填写完这个表单之后，消费者就可以看到他们预审资格的优惠了。

在选择了一个优惠后，消费者被要求提供额外的信息，验证他们的身份，并链接他们的收入来源。最后，他们被要求签署文件，并被指派一名注册高级顾问解释他们贷款的任何细节，并指导他们完成整个过程。

整个申请过程可以在几分钟内完成。一旦借款人的贷款获得批准，筹集资金的时间可能短至两到五天。

个人贷款的细节

Figure提供的个人贷款金额从5,000美元到50,000美元不等。借款人可以选择3年期或5年期的固定利率，年利率在5.99%至15%之间。数字贷款的启动费用从0%到4.99%不等。

申请Figure贷款的资格要求申请人至少拥有中等至良好的信用。此外，借款人在申请时必须有工作，有有效的美国身份证，债务收入比低于40%(不包括家庭支出)。

最适合家庭改善和计划生育

光流的座右铭是“几乎任何东西都可以贷款”，在其网站上，该公司提供了大量专业贷款。从地下室改造到船只修理到马匹，光流确实强调其债务产品的多功能性。利率根据贷款用途、贷款期限和您的信用记录而有所不同，但是当您访问Lightstream.com时，当您指定感兴趣的贷款类型时，您就能够大致了解将提供给您的利率。租期最长可达7年，不收取任何费用或提前付款罚款。然而，他们确实执行硬信贷拉，目前不提供预先批准。

需求

作为Truist的在线贷款分支机构，Lightstream满足了行业中广泛的个人贷款需求，(是的，你可以得到一匹马的贷款)，收费有竞争力。然而，这确实有一定的要求。借款人必须有至少五年的良好信用(最低660分)，但银行也会查看信用历史、资产和储蓄，目的是建立一个有能力的财务管理的坚实背景。他们也执行硬信用提取，不提供预先批准，所以消费者应该意识到Lightstream不是一个货比三家的地方。

好的一面是，他们在24小时内回答申请，如果在工作时间填写。这意味着，如果文件在美国东部时间下午2:30之前完成，钱可以在最短的一个工作日内进入你的账户。他们对个人贷款提供了我们见过的最高限额，最高可达10万美元。正如我们上面提到的，期限也比标准的60个月要长，可以延长到84个月。最后，Lightstream向那些能够建立良好信用记录和财务管理的借款人提供无担保贷款。

利率

尽管我们在上面简单地提到了这一点，但值得一提的是，Lighstream的利率具有很强的竞争力。当我们第一次开始研究个人贷款，并将名单缩小到23家公司时，Lightstream远远脱颖而出，不仅因为它的年收益率最低(虽然很低，但并不独特)，还因为它的最高年收益率比一些竞争对手低15个百分点(假设你选择自动转账)。他们的最低年利率只适用于某些类型的汽车贷款的信用状况良好的消费者。