最好的租房者保险
基于深入回顾

最好的快速报价和索赔

柠檬水是一个点对点的财产保险经纪服务负责管理房主和租房者的保险政策。该公司成立于2015年，迅速从一个州扩展到23个州到2019年，美国哥伦比亚特区和德国。他们的口号是“做保险的科技公司，而不是做应用的保险公司”。

通过这家保险科技初创企业，客户可以通过Maya、Lemonade的在线人工智能系统或同样使用人工智能软件的移动应用程序获得报价、购买保险、提交索赔并监控他们的保单。这使得Lemonade可以提供行业中最低的保费——每月5美元起——因为他们削减了后端成本。

Lemonade提供了可定制的覆盖范围，以满足个人租户的需求，一个直观的交互式在线系统，以及具有社会意识的商业哲学。

2019年7月15日

覆盖选项和定制

像所有标准保险公司一样，Lemonade的基本保单包括个人财产、个人责任、使用损失和向他人支付的医疗费用。然而，他们的起价保险选择是行业中最低的，个人财产保险起价为10,000美元。这是他们能够以5美元起的保费为荣的因素之一;个人财产保险范围越高，保费就越高。

此外，它们的基本承保范围还包括火灾和烟雾、犯罪和破坏行为、恶劣天气(风、闪电和冰雹)和水损害，如管道破裂和建筑物内洪水造成的损害。

但是请注意，他们的保险不包括地震造成的损失，除了加州和阿肯色州“高风险”的狗品种，或由外源引起的水浸。

此外，它们没有提供将室友加入租房者保险的选项，而这是大多数公司提供的标准选项。尽管如此，租房者可以在不增加保费的情况下将他们的房东和配偶加入保险，但其他重要的人则需要每月缴纳1.75美元的费用。

对于住在纽约格林尼治村的男女，每月的租金示例详列如下。对于本例，我们使用500美元的免赔额作为所有人的标准，没有附加费用。请注意，Lemonade的免赔额可能低至250美元，但对于不同运营商的比较报价，我们选择500美元，因为这是大多数公司提供的最低报价。

由此可见，个人财产的增加和使用的损失对保费成本的影响最大。然而，即使按个人财产20 000美元、使用损失6 000美元和医疗支付2 000美元计算，所报保费也只增加到每月7.59美元(91.08美元/年)。(当然，请注意，这并没有添加额外的覆盖)。

插件和策略选项

“柠檬水”提供了一系列的乘客服务，涵盖了珠宝、艺术品、自行车、相机和乐器等类别以上的贵重物品。由于可获得的保险范围不同，每种保险的限制各不相同。

折扣

根据柠檬水的政策网页，他们唯一的折扣是针对“智能”技术，如火警和防盗报警器。他们还提供一种名为“零一切”(Zero Everything)的产品，每一份保单都可以激活一次，允许特定地区的客户提交无免赔额的索赔，而不必担心他们的费率会增加，并且以重置成本价值。此政策仅在特定地区有效。

索赔过程和索赔满足

Lemonade表示，通过他们集成的AI算法，他们可以在最短的时间内处理大量的公共索赔(约30%)3秒．根据他们的网页，他们的算法通过移动应用程序检查客户的索赔，检查它们是否存在欺诈，然后决定索赔是否可以立即支付，或者是否需要将案件委托给他们的团队。

因为柠檬水是一家非常年轻的公司，在全美的供应有限，所以他们还没有出现在电视上JD Power的索赔满意度报告该调查基于2018年4月至11月期间对6374名房主的调查。JD Power在2018年的“保险购物研究”中表示，总体而言，insurtech客户意识仍然很低，只有6%的潜在客户表示知道柠檬水和其他这类公司。

2018年，柠檬水的投诉指数为0.86(全国中值为0.77)全国保险专员协会，共接获5宗投诉。

在线内容

Lemonade的在线内容旨在提高消费者对保险行业来龙去脉的认识。他们使用简单直接的语言来解释保险的基本知识，保险范围，免赔额，责任，保费等等。他们的保险的字典对于想要了解更多保险政策的消费者来说，是一个极好的资源。

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此外，他们通过社交媒体和博客类别活跃在社区中，如“保险101”和“生活技巧”，这是迎合年轻专业人士的。

社会的刚性

柠檬水的回馈计划鼓励用户在注册服务时选择一个事业或慈善机构。在年底，所有未认领的保费(没有在索赔中支付的钱)，减去费用，将用于回馈计划和用户选择的原因。

2018年，他们能够引导162135美元15个非营利组织包括“车轮上的城市餐点”、美国红十字会、“为美国而教”，以及一个为柬埔寨一个社区提供饮用水的供水项目。

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潜在的负面影响

和其他保险科技公司一样，Lemonade在保险领域是一个非常年轻的参与者。尽管自2016年首次提供保险以来，它们的增长呈指数级增长，并因其明显慷慨的保单服务而广受欢迎，但谨慎行事很重要。

此外，他们在线资源的组织方式可能会导致很难找到清晰和全面的信息，这可能会导致看似矛盾的政策。例如，目前很少有关于电子设备限制的信息，在报价阶段也没有明显的附加组件。

虽然他们提到珠宝保险的最高限额是1500美元(如果你的订婚戒指的价格是平均2800美元以上你肯定需要附加设备)，没有提到电子设备。如果一个两千美元的电视屏幕被偷了怎么办?这是包括在个人财产保险中吗?还是你应该得到额外的担保?这些信息在他们的网站上第一眼看不出来。

2.0政策

2016年，Lemonade推出了一个互动的、协作的、开源的政策创造者既定目标使保险政策，特别是政策制定，为广大消费者所接受。政策创建者将允许消费者通过使用“人人都能理解的现代英语”共同创建他们的租房者保险政策。

政策2.0目前只在德国可用，何时在美国可用尚不清楚。问题已经提高了关于这一政策的合法性、实用性和整体智慧，特别是消费者普遍缺乏起草具有法律约束力的政策文件的法律专业知识。

此外，在美国，保险部门负责监管保险政策。每个州的DI负责建立他们自己的特定限制，保险公司可以在他们的政策中合法排除或不排除什么。这些都是柠檬水需要克服的障碍，以便将政策2.0提供给美国客户。

最适合小型家庭企业的租户

State Farm是一家提供金融和保险服务的保险公司，他们通过代理销售后者。在线报价过程提供了某种程度的定制，允许客户增加或减少他们的个人财产保险、责任、免赔额和其他可用的额外费用，并查看这些如何改变他们的估计保费。

你只需要你的姓名、电子邮箱和地址就可以获得报价(你不必提供你的社会安全号码)，而且你没有义务咨询中介。然而，为了真正购买，你需要与他们分配给你报价的代理交谈。

州立农场的保费相对较低。一个30岁出头的人，住在纽约格林威治村的公寓里，有2万美元的个人财产，10万美元的个人负债，1000美元的医疗支付给他人，以及500美元的免赔额，每个月的保险费是10.42美元(或每年125美元)。

除了低费率之外，我们最喜欢State Farm的一点是，客户可以将租赁保险与商业保险捆绑在一起。

2019年7月15日。

覆盖选项

州立农场提供四个基本的保险范围——个人财产、责任、使用损失和向他人支付的医疗费用——但在你获得报价之前，不清楚最后一项是否包括在内。

虽然他们直接提到某些类型的财产(包括但不限于船、钱、收藏品和特别昂贵的物品)需要特殊保险，但没有关于它们的价值限制或为什么这些物品可能需要特殊保险的信息(详见我们的有用信息)。

我们确实喜欢State Farm提供的宠物医疗保险，可以通过第三方Trupanion添加到租户的保险中。

附件和折扣

像所有的保险公司一样，州立农场提供额外的保险为高价值的项目，从自行车，相机，和收藏品到美术，助听器和医疗设备，珠宝，和运动设备。从网站上的信息来看，每个商品类别的限额并不明显。和往常一样，我们建议彻底咨询保险代理人，了解您的个人保险需求。

当你收到报价时，该公司会详细说明你可能需要的额外保额，以及哪些物品:珠宝和皮草的保额上限为1,000美元;银器和金器的限额是2500美元;商务个人财产的限额为1500美元，枪支的限额为2500美元。

个人物品政策提供了一些令人惊喜的附加保险，如全球覆盖，更换费用覆盖，可选无扣除，和广泛覆盖假体设备。

州立农场保险公司还为珠宝(如果其中一件需要更换)、通货膨胀(根据通货膨胀自动调整你的年度保险)和结婚礼物(为你的礼物提供临时保险)提供可选保险。

最后，支付额外的保费，你还可以买一把个人责任伞;网络事件、身份盗窃和欺诈的报道;地震破坏;额外的商业地产;以及附带经营责任。这些都必须与代理人讨论并提出要求。

说到折扣，州立农场提供少比它的竞争对手。我们发现的唯一的租赁折扣是相当标准的:与汽车保险捆绑;安装安全装置，如烟雾探测器、防盗报警器和其他监控系统;以及选择更高的免赔额。

业务包选项

如前所述，州立农场公司的选择捆绑商业保险是该公司最具吸引力的功能之一。除了常见的汽车和摩托车套餐，State Farm还提供商业财产保险和附带的商业责任保险租房者保险．

他们的小型商业部分还包含关于如何保险一个以家庭为基础的小型企业的建议和信息。

在线内容和客户满意度

State Farm的在线内容仅限于基本信息，这可能会让首次购买保险的人感到困惑，因为他们不知道标准保单的复杂性。例如,当解释他们表示，租房者的保险涵盖了家里的物品，“包括电视、电脑、自行车、家具和衣服等电子产品。”尽管如此，电子产品和自行车往往不在基本的个人财产保险范围内。相反，消费者通常需要为这些项目购买额外的保险。

同样，在讨论租房者的保险范围时，措辞略显模糊，笼统地提到了“财产”，而不是更具体的“财产”——这是租房者保险实际覆盖的唯一东西。在查看了他们的内容后，我们建议您在购买前与代理仔细讨论政策。

2019年7月15日

总而言之，State Farm的在线资源在用户友好性和信息组织方面无法与一些竞争对手相比。的常见问题Section很难找到，几乎没有与租房保险相关的信息，没有在线聊天服务，联系中介的唯一方法是手动搜索，选择，并联系中介。

State Farm的评价好坏参半——它的nac投诉率非常低，只有0.20(全国中值为0.77)。

然而，在JD Power的2019年客户索赔满意度研究中，它的评级低于行业平均水平。根据他们2018年的家庭保险研究，州立农场公司的租赁保险客户满意度指数排名第三，“大约中等”。

最后，2018年美国保险购物研究给它们的排名比行业平均水平低10分，而2019年数字体验研究给它们的排名也“大约平均”，尽管比行业平均水平低了几分。

索赔过程

为了提交索赔，客户可以在线报告索赔，通过国家农场的移动应用程序，或24小时打电话给他们的代理人。State Farm审查索赔，提供修理选项的信息(如果需要)，提供估计，并做出决定。

他们的索赔页面提供了一个基本的清单，说明在提交索赔时应该做什么，需要准备什么文件，但他们没有对索赔过程需要多长时间给出任何估计。

最适合标准覆盖和可定制性

利宝互助保险公司是一家保险公司，像大多数其他保险公司一样，提供广泛的产品。他们的租客保险在全美50个州都有，并提供基本的保险选择。作为一个标准的保险提供商，他们可以轻松地与全国保险公司和农民保险公司进行比较，以获得负担得起的保险选择。

利伯缇互助保险公司提供了一个有用的保险估算计算器，客户可以通过它把自己财产的价值(按电子产品、电器、衣服等类别)加起来，从而了解自己每月的保险费用可能是多少。根据这个计算器，个人财产估计2万美元，每月保险费用为16-17美元。

然而，在使用我们之前的因素获得个人报价(一个30出头的人，住在纽约格林威治村，个人财产2万美元，扣除500美元)后，我们收到的报价是每月24.33美元。这包括个人财产失去使用的20%(即4 000美元)、100 000美元的赔偿责任和1 000美元的医疗支付。这是我们在9家承运商的报价中获得的最高报价。作为比较，同样的参数从Farmers得到的报价是每月12.56美元。

覆盖选项，附加，折扣和可定制性

除了个人财产、负债、额外生活费用和支付给他人的医疗费用等标准保险选择外，利宝互助保险还提供其他常见附加保险，如定期财产保险、家庭电脑和个人电子产品保险和更换费用保险。客户还可以选择添加地震、水损害和身份欺诈保险。

全国保险公司(Nationwide)也提供了类似的保险，为建筑扩建和改建提供额外的标准保险，以及信用卡保险(身份盗窃)，以及附加的更换费用，地震和水损害保险;Farmers提供更换费用保险和身份盗窃保险(名为“身份盾”)。

在列出保险选择的主网站上，利宝互助保险只提到他们为捆绑保险和五年或更长时间免索赔提供折扣。然而，在“探索”下拉菜单下，客户可以浏览额外的折扣军事人员、早期购物者、拥有“智能”和保护设备、自动支付、在线购物和无纸化的选择。

类似的覆盖范围、附加条款和折扣也可通过全国保险公司和农民保险公司获得，后者为不吸烟者提供折扣激励。农民的捆绑选择提供了宠物保险的多政策交易。

客户服务与在线内容

利宝互助保险公司的网站提供了有限的关于租房者保险、保险选择的信息，尤其是附加条款的内容。我们建议客户在购买前与代理人讨论他们的保险需求。

他们网站上的一个有用的工具是租房保险保险计算器．它允许客户合计不同领域的估计覆盖率(这可以让你很容易看到是否有任何特定类别，如“电子产品”，你可能实际上需要更多的背书或浮动覆盖率)。这个计算器可以让你看到为所有这些财产投保的估计成本，以及每月的保费可能是多少。

最后，像大多数保险公司(包括全国保险公司和农民保险公司)一样，利宝互助保险公司提供了一个移动应用程序，允许客户管理他们的政策和提交索赔。此外，该应用程序还允许客户随身携带保险身份证的数字副本。

客户满意度

利宝互助公司2018年房主政策的NAIC投诉指数为8.43(大大高于0.77的全国中值)。根据商业改善局(BBB在303条客户评论中，利宝互助的平均评分是一星，有超过1000条客户投诉。

这与全国抵押贷款协会的整体评级相当。与利宝互助保险公司不同的是，全国财产和意外伤害保险公司在2018年的房主政策投诉指数比率为0.31(相比之下，全国的中位数为0.077)，而全国互助保险公司的投诉指数为0.41。不过，同样地，根据商业改善局(Better Business Bureau)的91条评论，它们的平均评分为1星(BBB)的网站。

另一方面，农民有一个1.5颗星在BBB上的55个评论中，有724个客户投诉。

索赔过程

利宝互助保险的索赔可以24小时在线提交，也可以通过移动应用程序提交，也可以打电话给代表。该公司宣称，提交申请只需5-10分钟，但利宝互助保险没有提供任何关于处理申请所需时间的估计。

在家庭保险索赔中页面，利宝互助保险提供了有关索赔程序步骤的更多细节，包括寻找承包商的资源。它还有一个特色指南样本成本估算和索赔支付，可以让你知道修复某些类型的损害需要多少钱，以及你可以从利宝互助保险获得多少钱(重置成本和现金价值)。他们也有一个有用的讲义关于“了解您的财产索赔付款”，特别是现金价值付款金额与重置价值付款金额的区别，以及您的免赔额如何工作。

相比之下，全国保险公司专门提供了在某些情况下(如风、水、冰雹或盗窃造成的损失)该如何处理的信息，他们还提到，一些索赔“可以通过电话解决”。向利伯缇互助保险(Liberty Mutual)等农民保险公司索赔，可以在网上、通过手机应用程序或致电代表提出。

潜在的负面影响

利伯缇互助保险公司是一家稳健的、财务上有偿付能力的标准保险公司，没有什么额外的或独特的特点使其脱颖而出。除了他们的覆盖计算器，他们的在线资源在有限/基本信息和组织方面与全国保险协会和农民协会不相上下。在JD Power的满意度研究中，这三家保险公司的排名要么是“一般”(在索赔满意度研究中)，要么是“一般”(在租户保险中)。在保险购物研究中，利宝互助公司的得分几乎“比大多数公司都高”，Farmers在数字体验研究中排名第三。

更令人担忧的是，在BBB的网站上，利宝互助银行有两种保险政府的行动警报一项指控是在加州做虚假广告，另一项指控是该公司自2012年以来“以不当方式取消了约200份房主保险”。

二等奖

在我们审查的22家保险公司中，我们强调了9家，因为它们具有明显的“最适合”特点。然而，以下几家公司在为更小众的受众提供福利方面值得称道。

爱彼迎覆盖的码头

Jetty提供基本的保险(个人保险、责任、损失或使用)，费率很低(根据他们的网站，在10美元到20美元之间)。他们提供“充电”，本质上是贵重物品和电子产品的背书/附加和浮动。

最令人惊讶的是，他们提供由臭虫造成的损害保险(其他保险公司都不提供这一保险)和Airbnb的房东盗窃保护。此外，他们还提供存款服务和租赁担保。

然而，他们似乎没有提供任何针对天气或自然灾害的保险，他们网站上的信息虽然丰富，但却很模糊。客户可以在网上要求报价，但前提是系统识别地址。否则，报价必须通过电话要求。同样，索赔也只能通过电话提交给第三方处理。

好事达在线资源和数字体验

好事达的保险覆盖范围与全美保险公司(Nationwide)和农民保险公司(Farmers)相当，不过他们的个人财产保险覆盖范围从25,000美元起。

然而好事达在他们的在线资源和数字体验上大出风头。他们的网站上有很多深刻而全面的资源和文章，解释了租房保险的来龙去脉。特别值得注意的是他们的库存计算器叫做"你的东西值多少钱?，顾客可以通过一个互动平台开玩笑地估算自己物品的价值。应该注意的是，他们的计算器在计算上过于慷慨。例如，一间只有一张床的空卧室估计价值4900美元。再加上一块地毯和一面镜子，总共要5110美元。

最后，好事达的财务偿付能力尤其值得关注，在2019年nac房主多重风险排行榜上排名第二报告．

USAA的军事覆盖

联合服务汽车协会(USAA)在市场上提供了一种比较全面的保险，但它们只对军人及其家属开放。除了个人财产、责任和使用损失，USAA提供洪水(地下渗漏除外)、地震、更换费用和自动移动覆盖。

值得注意的是，不同的“贵重个人财产”的保险范围是不同的，特别是涉及到军事装备的时候。也就是说，他们的网站拥有慷慨的定制和广泛的覆盖面。另一方面，虽然我们无法获得报价，但该网站显示，保费从每月12美元起，但前提是你的个人财产保险金额设定在极低的2500美元。因此，我们建议与代理商进行进一步的讨论。

在NAIC 2019年根据承保保费和市场份额百分比编制的顶级保险集团和公司报告中，USAA以6.25%的市场份额排名第四。

针对50岁以上投保人的AARP

哈特福德与美国退休人员协会(AARP)联合向后者的成员提供租房者保险。尽管保费高于行业标准(我们的报价，为50岁以上的人修改为每月20美元)，但有许多可定制的额外保险选项，包括设备故障、绿色重建、冷藏产品损失、辅助生活护理等。

美国退休人员协会还提供“保护人加零免赔福利”，如果损失超过27,500美元，可免赔5,000美元。此外，客户还可以从忠诚度折扣和安全设备折扣中受益。

需要重申的是，美国退休人员协会的租房者保险是通过哈特福德提供的，该公司位列NAIC 2018年25大集团和公司之列。

最适合经常搬家和忠诚折扣

美国家庭保险租房者保险包括AZ、CO、GA、IA、ID、IL、in、KS、MN、MO、NE、NV、ND、OH、OR、SD、UT、WA和WI等19种状态。

尽管“美国家庭”提供的保险在行业中是相当标准的，但他们的一个独特之处在于能够轻松地将保险转移到另一个地方，而不必取消它。这对于经常搬家的消费者来说特别方便，因为他们不想每次都取消租房政策。需要指出的是，保费可能会随着每次搬家而略有变化，因为地点是计算保费的一个影响因素。此外，“美国家庭”的忠诚奖励使其成为有价值的长期投资。

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覆盖选项和定制

美国家庭的标准计划包括这四个方面基本的领域:财产、责任、使用损失和给他人的医疗费用。我们找不到每种保险的覆盖范围，也找不到客户在标准保单中可以期望的限额。

在报价过程中，定制是有限的，因为您不能选择财产、责任和使用损失的金额，或任何附加项目，或扣除额。而不是能够得到报价完全在线，你的详细信息被传递给一个代理谁会联系你。

令人惊讶的是，“美国家庭”网站显示，租房者的保险“可能”涵盖由霉菌和细菌．考虑到大多数保险公司不包括这一点，因为这是承租人或他们的房东的责任，以照顾霉菌，害虫，和任何侵害的财产，这是值得咨询代理确认霉菌的限制。

另外还有身份盗窃保护、旅行保护(包括取消旅行，尽管他们没有提供更多关于旅行取消的信息)、宠物保险(但上限为1000美元)和居家商业保险。

附加，折扣和额外的

尽管在线报价表格会询问你是否拥有价值超过1500美元的珠宝和超过1000美元的具体个人财产，但网站的其他部分并没有提到客户可以通过附加服务(附加服务或浮动服务)获得多少额外的保险，也没有提到什么样的物品需要具体的个人财产保险。

在他们的101课中，这和他们的常见问题章节中，他们指出，下水道备份，化粪池备份，和污水池泵溢出覆盖也附加，建议客户与他们的代理人谈论购买这个。

“美国家庭”提供了几种常见的折扣，如与其他保险政策捆绑销售智能设备比如监测温度、湿度的传感器，以及漏水等潜在问题的传感器，至少5年内都是无索赔的。此外，顾客也可以通过使用自动支付、全年全额支付和无纸化支付来获得折扣。

2019年7月15日

“美国家庭”提供的两种最独特的折扣是忠诚度折扣和代际折扣。在前一种情况下，如果你是一段时间内的忠实客户(尽管，注意，他们没有说明需要多长时间)，你可以得到一个减少的租客保险费。同样，如果你或你的父母已经是客户，你可以获得更多的折扣。

《美国家庭》提供了一款名为DreamVault的应用程序，它可以帮助你创建一个逐个房间的物品清单。然而，截至2019年6月，该应用程序的链接会导致一个破碎的错误页面。

客户与社区服务

为了向美国家庭索赔，客户可以通过MyAmFam移动应用程序，通过填写一份冗长的在线表格，通过电话，或与他们的代理人。索赔可以24/7提交，并由索赔代表进行评估。与大多数航空公司一样，他们不会给出解决索赔的具体时间估计。

尽管如此，当水管破裂时，他们确实提供紧急排水程序，他们的目标是在内部提供服务4小时或以下你的电话。

美国家庭互助保险公司为美国家庭在17个提供租房保险的州承保房屋和财产保险，该公司的投诉指数比为0.34，而根据NAIC的报告，全国的投诉指数中值为0.77。

美国家庭保险公司在俄亥俄州和乔治亚州为租房者投保，投诉指数比为0.69。此外，在JD Power的2019年财产索赔满意度研究中，“美国家庭”的排名为“中等”，低于其2018年家庭保险研究中租户保险部分的行业平均排名，在2019年数字体验研究中排名为中等。

尽管如此，他们在美国保险购物研究中排名第三，被评为“优于大多数”。

在线内容

与其他保险公司相比，美国家庭保险网站的在线内容低于平均水平。关于租房者保险的资料是基本的，缺乏具体的例子、保险费范围或各种承保限额的说明。

在其他情况下，这些信息可能会导致误解——特别是关于哪些内容被覆盖，哪些内容没有。例如，“美国家庭”在关于租房者保险涵盖的部分中指出，盗窃行为，无论是从你的公寓发生的还是从你公寓以外发生的，都包括在内。他们没有提到，通常情况下，如果你的财产被借给别人或暂时远离你的住所，你的财产是不受保护的。这是客户应该向代理澄清的问题。

潜在的负面影响

“美国家庭”的主要缺点是在他们的网站上缺乏明确的信息，而且需要直接从代理人那里获取大多数政策信息。该网站本身表示，客户只需查看保单或致电代理，就可以找到保险范围的限制，而潜在客户对保险范围的限制一无所知。正如我们在《州立农场》的评论中提到的，研究已经表明，“消费者希望从运营商那里获得的两个基本特征是便利和可访问性”。

这意味着，在进行比较购物时，消费者完全掌握在代理商手中，他们可能并不完全具备智能查询他们可能拥有的保险覆盖选项的能力。

最适合教育资源

QuoteWizard是一个保险市场，从理论上讲，它可以让客户根据相同的信息，比较和对比多家保险公司的报价。他们的运作方式是，在你所在的地区为你提供一些潜在的保险公司，他们可以提供你正在寻找的保险，同时将你的个人信息传递给他们(和其他)的代理人，他们会继续联系你，提供报价和潜在交易。因为他们在给你基本的个人信息后，不会直接在他们的网站上提供报价，我们不建议你使用QuoteWizard进行比较购物。

这个市场最好的特点是关于租房者(和其他类型的)保险的大量详细的文章。

覆盖选项和可定制性

我们输入了一个30岁出头的人在纽约租房的相同细节，我们在之前的报价中使用过，QuoteWizard推荐柠檬水。除了我们需要的个人保险选项之外，我们没有被要求提供许多可定制的细节(我们选择了标准的2万美元)。我们使用了相同的信息，但把地点改到了弗吉尼亚州，我们仍然只得到了一个推荐:柠檬水。

即使在修改了细节后，一个50岁出头的人需要3万美元的个人保险，住在另一种类型的房子，QuoteWizard仍然只给我们相同的建议。只有当我们选择一个柠檬水不提供覆盖的州时，我们才收到两个不同的匹配。

此外，在得到推荐后，点击“查看价格”只会把你带到航空公司的网站上，在那里你需要重新完成报价过程。这意味着您实际上在QuoteWizard上看不到任何报价。作为一个比较购物网站，他们通过比较保险公司提供的购物选择令人惊讶地有限。

同样令人惊讶的是，除了与供应商匹配之外，QuoteWizard并没有为使用他们的服务提供任何折扣或奖励。

客户服务与满意度

需要注意的是，QuoteWizard最大的客户投诉之一是客户在输入个人信息获取报价后接到的电话数量。在商业改进局在美国，他们的平均评价是1星，43个评价中有42个是差评。

在线内容

除了比较购物的主要优势之外，QuoteWizard最大的好处是关于租房者保险、术语、保险类型和需要注意的事项的大量信息。他们还提供了额外的文章和参考资料来支持他们的信息，所有这些都被分为方便、易懂的部分，用外行人的语言编写。

无论你是否使用他们来比较不同运营商的报价，我们建议你查看他们关于哪种报价的详细文章因素影响你的保费专家建议．

潜在的负面影响

正如我们已经说过的，不推荐把QuoteWizard作为比较购物网站。我们尤其不建议向他们提供个人信息(如联系方式)，除非您对希望与您做生意的代理商频繁联系感兴趣。

最好的折扣

Progressive是一家意外保险公司，提供广泛的保险范围，包括汽车、房屋、洪水、旅游和雨伞保险。

2015年，进步集团收购了美国战略保险公司，使他们能够通过他们为租户提供保险。目前，他们不为阿肯色州、夏威夷州、爱达荷州、蒙大拿州、新罕布什尔州、罗德岛州、南达科他州、佛蒙特州或怀俄明州的租房者提供保险。

他们的报价过程可以在网上完成，但他们需要你的社会保险号，我们审查的22家公司中只有三家要求，包括Progressive。

覆盖选项

进步式保险提供四个基本领域的保险:个人财产、个人责任、丧失使用(ALE)和向他人支付的医疗费用，个人保险从15,000美元起，最高可达15,000美元500000美元．注意，特定项目类别的覆盖率限制(Progressive称之为“子限制”)包括:

• 现金和黄金:250美元

• 餐具:2500美元

• 皮草和宝石:1000美元

• 居家商业物业:2500美元

• 船舶和拖车:1000美元

• 武器:2500美元

客户可以选择为ALE选择一个固定的保险金额3000美元和5000美元或者个人财产保险的一个百分比(最高40%)。例如，如果你有价值2万美元的个人财产保险，按40%投保，你将有价值8000美元的使用损失。

需要注意的是，目前，进步党网站上关于“个人责任”的更多信息链接指向他们的页面人身伤害的保护(PIP)，这是一种不同类型的保险，在大多数州都不提供。同样，"向他人支付医疗费用"的链接也指向和平执行方案的文章。

在他们的网站《进步》列出了标准ISO HO4租房者保险政策中16种风险中的13种。值得与代理人或代理人深入讨论这个问题。

附件和折扣

进步网站没有明确说明哪些特定的附加条款/背书和飞飞者可用于其租赁政策，因此建议考虑该保险公司的消费者在报价过程中与他们的代理咨询。

Progressive公司提供给消费者的唯一附加保险似乎是水的备用，它涵盖了由备用的污水泵或下水道造成的水损害，以及人身伤害，他们的网站表明，这是为了涵盖“罕见但昂贵的诉讼和情况”，如对你的诽谤或诽谤。请注意，这似乎与他们的人身伤害页面中的信息相矛盾，也与使用客户支持Chat Now功能时获得的信息相矛盾:“人身伤害保护支付医疗费用和在车祸中受伤的工资损失”。目前尚不清楚这些(人身伤害和人身伤害保护)是否属于两种不同类型的保险。

最后，洪水保险被列为“可选租赁保险”之一，尽管这自然是通过国家洪水保险计划(NFIP)提供的，而不是直接由Progressive提供的。

Progressive提供了许多标准的行业折扣，如多保单捆绑(可以为客户节省5%)，至少在保单开始前三天获得报价，无纸化，全额支付。

2019年7月15日

此外，他们还为居住在封闭或安全的社区提供折扣，当客户选择捆绑选择时，如果他们对两种保单都提出损害索赔，他们就可以获得单一的免赔额。例如在美国，如果你的车被偷了，被撬了，你的财产被拿走了，你可以在你的汽车和租客的保险单上申请损害赔偿，只需要支付一项免赔额。

Progressive似乎不提供防火和防盗警报器等防护设备的折扣。

索赔过程和客户满意度

通过登录您的在线账户或直接致电承保保险公司合作伙伴，索赔可以24/7提交。例如，如果你的租客保险是ASI(美国战略保险)，你可以填写他们的在线索赔表格，登录你的ASI myPolicy账户，或直接打电话给他们。请注意，进步的一些保险合作伙伴不具备处理在线索赔的能力;只能通过电话提交。可以找到渐进式家庭优势合作伙伴的列表在这里．

Progressive公司还有一个独立的索赔团队，专门负责管理与天气有关的索赔，如飓风、冰雹、龙卷风和洪水。

在JD Power的2019年“数字体验研究-购物”中，Progressive被评为“优于大多数”，排名第二，这表明消费者在使用其数字服务购物时获得了优于大多数人的体验。此外，他们在“服务”方面的得分亦为“一般”。数字的经验研究”。

Progressive的租赁保险由美国战略保险公司(ASI)承保，在JD Power 2018年的客户满意度指数评级中，ASI的评级为“中等”。房屋保险研究，尽管这是针对房主的保险，而不是针对租房者的。

根据全国保险监管专员协会的数据，进步协会对房主政策的投诉指数为1.82，高于全国平均水平0.77，而ASI的投诉指数为0.80。

在线内容

进步已精简其关于租房者保险的信息到最基本的，将信息缩小到三个主要领域:租房者，包括概述;保险，将上述内容纳入其基本保险单;和折扣。

2019年7月15日

客户可以通过链接找到更详细的短文。的experience is further facilitated by recommendations from the AI-run customer support聊天现在特性。由于信息减少，我们建议客户在购买前直接与代理商咨询，深入讨论任何细节。

潜在的负面影响

没有手机应用程序支持租赁保险。尽管进步有一个应用程序对于能够管理汽车、摩托车、船只、拖车和移动住宅产品的iPhone和Android，它们目前不支持住宅、租户、公寓或保护伞政策等房地产产品。

进步还建议合并保险单与室友，以节省开支。正如我们在下面的帮助信息部分所讨论的，大多数保险专家实际上不鼓励这种做法。

虽然Progressive提供了一系列不错的折扣，包括无纸化、全额付款和提前报价，但他们没有提供其他行业标准的折扣，如安全和预防设备，如洒水器或防盗和火灾报警器的折扣。

买房的最佳途径

美国互助保险公司是一家合作保险公司租房者保险在48个州(阿肯色州和夏威夷除外)。他们的保险选择是该行业的标准，他们的保费平均高于其他运营商的相同福利和覆盖范围。尽管如此，美国保险的财务实力和客户满意度指数通常在业内名列前茅，考虑到他们在保险行业已经有112年的历史，这并不令人意外。

此外，Amica还为租房者提供获得信用的选择，他们可以将信用用于购买住房保险或公寓保险，使其成为为数不多的在客户购房之路上给予奖励的保险公司之一。

覆盖选项和可定制性

美国的保险选择非常基本——个人财产、个人责任和使用损失。其他可定制的保险选项包括在您的保险范围内的个人财产的全面修理或更换、贵重物品的预定个人财产(即飞沫)、智能设备和计算机保险(即背书)，以及身份欺诈。

报价过程允许客户选择Amica的“快速报价”，一种快速报价，提供1万- 2万美元的个人财产标准保险，500美元的免赔额，10万美元的责任、身份欺诈保险，以及1500美元的特殊计算机保险，100美元的免赔额。

另外，客户也可以自定义报价，尽管在添加内容方面有一定的自由度。例如，在报价过程中无法选择添加上述的更换保险或安排个人财产。这意味着，尽管有可能获得报价估算，但估算不会包括买方可能需要的所有类型的保险。

为了保持我们报价估计的一致性，我们选择了2万美元的个人财产，尽管个人财产至少有1万美元(这与柠檬水的低保险选项相媲美)，并且没有额外的保险。尽管如此，电脑保险的覆盖范围最高为4500美元，其中250美元是舒适的免赔额，水备份和污水池溢出从5000美元起，500美元免赔额，到50000美元起，2500美元免赔额。

总而言之，在纽约，一个拥有20,000美元个人财产、6,000美元使用损失、300,000美元负债和2,000美元医疗支付(注意，只有个人财产是可定制的)的个人，在没有其他附加服务的情况下，每月将支付约18美元(或每年216美元)。需要注意的是，根据Amica的网站，他们的最低收费是每月17美元(他们宣传的最低收费是每周4美元)。

Amica还提供个人财产40,000美元、ALE 12,00美元、责任500,000美元和医疗支付5,000美元的“推荐”报价，使“推荐”报价达到每月26美元，或每年312美元。从报价过程或从网站信息中，我们不清楚为什么美国推荐这种更高的保险范围，而租房者的财产保险范围是25000美元- 30000美元在平均．

但是，需要注意的是，购买保险不能在网上完成。相反，客户需要打电话给代理，并提到他们的“报价ID”号码，以便与在线报价相匹配。

附加组件，折扣和额外功能

正如我们上面提到的，Amica的附加保险选择非常有限，仅限于标准的附加保险/背书(如那些覆盖计算机和电子设备的保险)、浮动保险(预定财产)和政策选择(如重置费用)。也有可能提供其他类似的标准类型的保险，但这些必须直接与代理人讨论，因为他们的网站上没有提及。

Amica相互的折扣是相当基本和标准的，从两年后的忠诚折扣和多线捆绑的折扣(高达15%，这是市场上相对最高的折扣之一)，到三年免索赔，有自动转账和电子账单。

美国最显著的区别是它的“为明天赚取积分”功能，作为他们的“租房者的必需品”包。你在Amica的每一年，你将获得100美元的信用额度，可累积至500美元，如果你成为有房者，这些信用额度可用于购买Amica住房或公寓保险。这意味着美国鼓励和支持租房者在买房的道路上，并奖励他们的储蓄能力。

客户与社区服务

为了报告索赔，Amica的客户可以登录他们的在线账户或打电话给代表。如果您不是美国航空公司的客户，仍然可以在网上或致电代表提出索赔。索赔提交后，你的处理人员会联系你，让你知道是否有代表(或“理算师”)需要安排一个预约来查看损害。他们没有估计解决一项索赔所需的平均时间。

网站上有一系列详细的介绍常见问题在各种情况下该怎么做(比如在盗窃后，如果你的家变得不适合居住，或者在索赔后发现了额外的损害)。此外，美国有一个“家损失清单，并附加说明了发生意外时应采取的措施。

Amica Mutual还提供修复援助计划，以及通过他们的支持风暴中心．

客户满意度

在JD Power的2019年财产索赔满意度研究中，Amica Mutual是评级最高的保险公司，比行业平均水平高出28点。他们在2018年的房主保险客户满意度排名中也名列前茅，尽管他们根本没有在研究的租户保险客户满意度部分排名中。还应该注意的是，在2019年的数字体验研究中，他们也明显低于行业平均水平，排在第13位。

尽管如此，在NAIC的投诉指数比率报告中，Amica Mutual的指数为0.24，而全国中值为0.77。

在线内容

Amica的网站非常友好，易于浏览，但它提供给客户的信息也极其有限，描述和解释平均只有两句话。

相比之下，网站的索赔部分非常详细，包括在各种情况下该怎么做，该联系谁，以及你手边应该有什么类型的信息。

“Amica Mobile”是一款应用程序，允许客户管理他们的政策，报告和跟踪索赔，并进行支付。

潜在的负面影响

在我们审查的公司中，Amica是唯一一家(请在垂直视频的最后检查这一点!)明确表示，他们的保险费是根据消费者的“保险信用评分”计算的。这是基于关于消费者的“支付历史，信用记录的长度，使用的信用类型，以及新的信用申请。”然而，他们也表明，拥有良好的信用评分并不一定意味着更高的保费。

最好的快速报价和索赔

柠檬水是一个点对点的财产保险经纪服务负责管理房主和租房者的保险政策。该公司成立于2015年，迅速从一个州扩展到23个州到2019年，美国哥伦比亚特区和德国。他们的口号是“做保险的科技公司，而不是做应用的保险公司”。

通过这家保险科技初创企业，客户可以通过Maya、Lemonade的在线人工智能系统或同样使用人工智能软件的移动应用程序获得报价、购买保险、提交索赔并监控他们的保单。这使得Lemonade可以提供行业中最低的保费——每月5美元起——因为他们削减了后端成本。

Lemonade提供了可定制的覆盖范围，以满足个人租户的需求，一个直观的交互式在线系统，以及具有社会意识的商业哲学。

2019年7月15日

覆盖选项和定制

像所有标准保险公司一样，Lemonade的基本保单包括个人财产、个人责任、使用损失和向他人支付的医疗费用。然而，他们的起价保险选择是行业中最低的，个人财产保险起价为10,000美元。这是他们能够以5美元起的保费为荣的因素之一;个人财产保险范围越高，保费就越高。

此外，它们的基本承保范围还包括火灾和烟雾、犯罪和破坏行为、恶劣天气(风、闪电和冰雹)和水损害，如管道破裂和建筑物内洪水造成的损害。

但是请注意，他们的保险不包括地震造成的损失，除了加州和阿肯色州“高风险”的狗品种，或由外源引起的水浸。

此外，它们没有提供将室友加入租房者保险的选项，而这是大多数公司提供的标准选项。尽管如此，租房者可以在不增加保费的情况下将他们的房东和配偶加入保险，但其他重要的人则需要每月缴纳1.75美元的费用。

对于住在纽约格林尼治村的男女，每月的租金示例详列如下。对于本例，我们使用500美元的免赔额作为所有人的标准，没有附加费用。请注意，Lemonade的免赔额可能低至250美元，但对于不同运营商的比较报价，我们选择500美元，因为这是大多数公司提供的最低报价。

由此可见，个人财产的增加和使用的损失对保费成本的影响最大。然而，即使按个人财产20 000美元、使用损失6 000美元和医疗支付2 000美元计算，所报保费也只增加到每月7.59美元(91.08美元/年)。(当然，请注意，这并没有添加额外的覆盖)。

插件和策略选项

“柠檬水”提供了一系列的乘客服务，涵盖了珠宝、艺术品、自行车、相机和乐器等类别以上的贵重物品。由于可获得的保险范围不同，每种保险的限制各不相同。

折扣

根据柠檬水的政策网页，他们唯一的折扣是针对“智能”技术，如火警和防盗报警器。他们还提供一种名为“零一切”(Zero Everything)的产品，每一份保单都可以激活一次，允许特定地区的客户提交无免赔额的索赔，而不必担心他们的费率会增加，并且以重置成本价值。此政策仅在特定地区有效。

索赔过程和索赔满足

Lemonade表示，通过他们集成的AI算法，他们可以在最短的时间内处理大量的公共索赔(约30%)3秒．根据他们的网页，他们的算法通过移动应用程序检查客户的索赔，检查它们是否存在欺诈，然后决定索赔是否可以立即支付，或者是否需要将案件委托给他们的团队。

因为柠檬水是一家非常年轻的公司，在全美的供应有限，所以他们还没有出现在电视上JD Power的索赔满意度报告该调查基于2018年4月至11月期间对6374名房主的调查。JD Power在2018年的“保险购物研究”中表示，总体而言，insurtech客户意识仍然很低，只有6%的潜在客户表示知道柠檬水和其他这类公司。

2018年，柠檬水的投诉指数为0.86(全国中值为0.77)全国保险专员协会，共接获5宗投诉。

在线内容

Lemonade的在线内容旨在提高消费者对保险行业来龙去脉的认识。他们使用简单直接的语言来解释保险的基本知识，保险范围，免赔额，责任，保费等等。他们的保险的字典对于想要了解更多保险政策的消费者来说，是一个极好的资源。

2019年7月15日

此外，他们通过社交媒体和博客类别活跃在社区中，如“保险101”和“生活技巧”，这是迎合年轻专业人士的。

社会的刚性

柠檬水的回馈计划鼓励用户在注册服务时选择一个事业或慈善机构。在年底，所有未认领的保费(没有在索赔中支付的钱)，减去费用，将用于回馈计划和用户选择的原因。

2018年，他们能够引导162135美元15个非营利组织包括“车轮上的城市餐点”、美国红十字会、“为美国而教”，以及一个为柬埔寨一个社区提供饮用水的供水项目。

2019年7月15日

潜在的负面影响

和其他保险科技公司一样，Lemonade在保险领域是一个非常年轻的参与者。尽管自2016年首次提供保险以来，它们的增长呈指数级增长，并因其明显慷慨的保单服务而广受欢迎，但谨慎行事很重要。

此外，他们在线资源的组织方式可能会导致很难找到清晰和全面的信息，这可能会导致看似矛盾的政策。例如，目前很少有关于电子设备限制的信息，在报价阶段也没有明显的附加组件。

虽然他们提到珠宝保险的最高限额是1500美元(如果你的订婚戒指的价格是平均2800美元以上你肯定需要附加设备)，没有提到电子设备。如果一个两千美元的电视屏幕被偷了怎么办?这是包括在个人财产保险中吗?还是你应该得到额外的担保?这些信息在他们的网站上第一眼看不出来。

2.0政策

2016年，Lemonade推出了一个互动的、协作的、开源的政策创造者既定目标使保险政策，特别是政策制定，为广大消费者所接受。政策创建者将允许消费者通过使用“人人都能理解的现代英语”共同创建他们的租房者保险政策。

政策2.0目前只在德国可用，何时在美国可用尚不清楚。问题已经提高了关于这一政策的合法性、实用性和整体智慧，特别是消费者普遍缺乏起草具有法律约束力的政策文件的法律专业知识。

此外，在美国，保险部门负责监管保险政策。每个州的DI负责建立他们自己的特定限制，保险公司可以在他们的政策中合法排除或不排除什么。这些都是柠檬水需要克服的障碍，以便将政策2.0提供给美国客户。