最好的房车保险
基于深入回顾

不管是婴儿潮一代还是千禧一代

世界就是你的工作站

精通技术的消费者可能听说过“数字游牧民”的生活方式，或者受到这种生活方式的启发。在这种生活方式中，人们抛弃办公室的小隔间，远程工作。只要有稳定的网络连接，社交媒体战略家、摄影师和网页设计师都可以在舒适的家里工作。HGTV的《小房子猎人》和旅游频道的《旅行房车》等热门电视节目，让年轻夫妇和家庭了解到，他们通过缩小房车规模来节省开支，过上非传统的旅行生活。

“我们看到越来越多的年轻人进入这个市场，”房车日报的老板兼编辑格雷格·格伯说。“2000年1月我刚开始工作时，平均拥有年龄是55岁。现在这一比例已接近30多岁。现在的新趋势是全职在路上工作和生活。”

如果你喜欢极简主义和小房子运动，或者只是喜欢以旅行为生，你可能会有兴趣购买一辆房车。旅行房车仍然是最受欢迎和最常见的房车，许多家庭选择更大的，公共汽车大小的房车。无论你选择哪一种，分析你家庭的个人需求并权衡利弊都是有益的。

全职房车爱好者、TinyShinyHome.com的博主乔纳森·朗内克(Jonathan Longnecker)和阿什利·朗内克(Ashley Longnecker)把他们新的超大五号拖车卖了，换成了一辆小得多、紧凑得多的老式Airstream。虽然他们一家六口，但他们最初的房车非常重，又长又高，这使得它在长途旅行时不担心停车、转弯和撞上低矮的立交桥变得更加困难。这家人决定牺牲额外的空间，以便更轻松、更安心地旅行。

再次上路

传统上，房车在婴儿潮一代中很受欢迎，他们利用退休时间旅行和度假。休闲汽车工业协会估计75万到100万退休人员把房车当作他们的家。对于这些年长的rver来说，他们对户外的热爱源于童年的露营和家庭旅行。

戈伯说:“我的第一辆房车是一个快闪式房车，我和我的女儿们经常在威斯康星州露营。”“当他们老得不能和爸爸一起去露营时，我们卖掉了房子，买了一辆房车。”戈伯全职住在更大的房车里，远程工作，经常旅行。

许多婴儿潮时期出生的人也在做同样的事:在退休后参观国家公园、历史地标和探索这个国家。空巢老人和55岁以上的人群发现房车生活既自由又有强烈的社区意识。与房车经常搬家的流行观念相反，房车和制造的家庭公园也可以作为季节性的家，有很多事情可以做来保持活跃的生活方式。

为你的保险做预算

无论你是第一次购买房车，还是正在考虑更换车型，都要考虑你的预算以及你愿意为保险支付多少钱。一种选择是购买并翻新一辆二手房车，但这可能会使获得负担得起的保险变得困难。

乔纳森·朗内克和格雷格·格伯的全新房车都遇到了机械问题，需要经常修理。因此，两位博主都建议购买二手或老式的房车，并翻新它们，在这个过程中了解你的机器的里里外外。这样，车主可以自己负责维修，而不是浪费时间等待超售的RV服务商店根据他们的保险政策。

不太喜欢机械的人可能更喜欢购买更新的型号。虽然这可能需要更大的前期投资，但获得良好的保险覆盖范围可能会更容易。

无论你选择哪一种，房车对你的未来、生活方式和口袋来说都是一个重大的决定。保护它。

什么是房车，我真的需要特别的保险吗?

正如我们所提到的，房车是一项投资，所以有某种形式的安全网来保证投资的安全，并在意外发生时将风险降到最低是一个好主意。

您需要的保险金额将基于几个因素，包括您拥有的房车类型、您居住的州或计划访问的州，以及您将使用您的房车作为主要住所或度假目的。

如果你有一辆拖车，如玩具拖车或泪滴拖车，保险范围可能是可选的，因为一些州不会要求他们有自己的保险政策，如果适当附加，大多数保险公司会把他们作为你的标准汽车政策的一部分。

然而，在某些情况下，房车保险总是需要的，即使它是一个可牵引的模型。例如，如果你租用或资助你的房车，承租人和出借人都希望确保他们在发生事故或损失时得到适当的补偿，并要求你在允许你开着房车上路前购买保险。

此外，如果你拥有一辆房车，一份涵盖你所在州最低责任要求的保险单是绝对必要的，就像任何其他机动车一样。

尽管如此，无论你所在的州是否要求你购买房车保险，如果你计划全职住在你的房车里，最好有一份保险，以保护你自己和你的车免受任何损害和赔偿损失。另一方面，如果你计划使用你的房车季节性或短途旅行，那么责任保险可能足够了。

类型的旅游房车

通常，当人们想到房车时，首先映入脑海的是典型的露营车，里面装满了小家电和高架屋顶，或者是在美国州际公路上行驶的宽敞豪华的A级房车。虽然房车是最受欢迎的车型之一，但房车的形状和大小各不相同，有些甚至是专门用来存放物品的，看不到睡觉的地方或迷你冰箱。然而，房车通常包括诸如烹饪设备和存储空间等设施。它们可以自行驾驶，也可以拖在车辆后面。

其他专业房车模型包括:第五轮拖车，玩具搬运工，马拖车，货物或实用拖车。

第五轮拖车提供类似于A类或C类房车的住宿和设施，但它被拖在汽车后面，所以你不必带着它去任何地方。玩具搬运工基本上是移动车库，它们可以用来存放汽车、摩托车和雪地车等东西。马拖车，顾名思义，是用来运送马或其他动物的可牵引拖车。货物或公用拖车是可牵引的金属盒子，严格用于存储您的物品。

规定由国家

根据保险信息研究所的表各国汽车金融责任法在美国，50个州中的49个州，以及哥伦比亚特区，都要求你为路上的所有车辆，包括房车，投保某种形式的责任保险。唯一的例外是新罕布什尔州没有强制性保险法该法案只要求车祸肇事者承担经济责任。

责任保险，也被称为“第三方保险”，旨在保护你免受任何经济责任，如果你在事故中有过错。

责任保险通常包括人身伤害险和财产损害险。身体伤害保险的目的是支付另一方因在事故中受到的任何伤害而产生的所有医疗费用，而财产损失保险则帮助支付另一方财产的任何损失费用，如车辆修理、更换或事故造成的结构损坏。

最低责任要求和保险金额因州而异，例如，南达科他州要求你投保人身伤害和财产损害，以及未投保和未投保的司机，而俄亥俄州只要求投保人身伤害和财产损害。

要了解更多关于每个州的最低责任要求的信息，请查看下面的地图:

我就买普通的汽车保险吧

虽然你可能会被购买或使用你的房车当前的汽车保险的简单性或节省所诱惑，但重要的是要知道汽车和房车保险之间有关键的区别，购买前者来保护你的房车可能会让你面临相当大的财务风险。

大多数汽车保险供应商会提供包括你的房车作为你的汽车保险政策的一部分，因此你将得到传统的汽车保险覆盖范围。这将包括人身伤害和财产损害责任保险，人身伤害保护，碰撞，综合，医疗支付，以及没有保险或保险不足的司机保险，这基本上保护你在路上的事故和物理伤害。(有关保险范围的更详细解释见下文。)

但是，如果你离开你的房车去徒步旅行，有人偷了你的相机，笔记本电脑，或其他珍贵的设备，会发生什么?或者，如果有人在走出你的房车时滑倒受伤了怎么办?

当然，如果你的车被偷了，你的汽车保险的全面覆盖将会保护你，但它不会补偿你或更换车内的物品。同样，如果发生事故，你的医疗保险可以帮助支付他人的医疗费用，但如果事故发生在RV停放期间，你的医疗保险将不包括在内。

Greg Gerber说:“大多数汽车保险公司都不知道房车会出什么问题，也不提供足够的保险来进行修理。”这就是为什么他建议消费者为他们的房车购买单独的保险，而不是捆绑在一起，以“避免如果房车本身坏了而他们试图让汽车保险公司来修理它所带来的麻烦。”

他还指出，标准的汽车保险政策往往比房车保险政策提供的保险金额更低，一旦发生事故，房车保险政策最终会给你的钱包带来巨大的经济损失。

房车保险范围的细目

现在我们了解了汽车和房车保险的区别，让我们看看房车保险的具体内容。从本质上说，房车保险是汽车和家庭保险的混合体，通过专门的保险计划为家庭和生活必需品提供额外的保护。根据您所选择的政策，它可能包括:

• 没有保险和保险不足的驾驶者-在事故中，肇事司机没有购买责任保险或没有足够的资金支付你的医疗费用，为你提供保险
• 碰撞与全面覆盖-包括因与另一辆车碰撞而造成的损坏，以及与碰撞无关的事件(盗窃、自然灾害、故意破坏等)。
• 营地和度假报道-当驻扎在露营地或度假区时，在现场发生伤害或财产损失时的责任
• 个人财产保险-更换损坏或被盗的个人贵重物品和放置在房车内的物品，如笔记本电脑，电视，衣服，珠宝和家具
• 牵引和路边援助-在诸如机械故障，轮胎漏气，燃料不足，电池故障的情况下，您的RV或拖动RV的车辆的费用覆盖
• 全损替换-完整的价值覆盖，以防您的RV被偷或全部
• 专门报道-特别针对标准政策未覆盖的东西的额外保护，如部件和电器的定制设备更换(水泵，太阳能电池板等)，存储选项(当您使用您的房车季节性)，和覆盖宠物
• 应急费用津贴-在离家100英里以外发生事故时，提供临时生活和旅行费用(租车、食物、住宿等)的保险
• 全职房车覆盖-为每年将其RV作为居所使用5个月或以上的投保人提供额外的责任、医疗和有保障的存储保险

当选择正确的政策时，重要的是要考虑您将使用您的RV在全职或兼职的基础上。

如果您计划使用您的房车作为主要住所，那么全职人员的政策是您的最佳选择，因为它将保护您免受责任和损失，当您的房车静止很长一段时间，以及支付医疗费用或紧急事故的伤者在您的房车内或附近。

然而，如果你计划使用你的房车季节性，那么露营地或度假责任险，结合存储选项，可能是你最好的选择，因为它将节省你的钱，同时保护你免受任何债务，无论房车是停放或在路上。

在房车生活方式中，公共汽车改装房屋是一种流行且快速增长的趋势。城市公交车、灰狗(greyhound)，甚至是校车都很受欢迎，一旦翻新，就会成为属于A类的非传统房车。虽然公交车翻新项目正在成为主流，但它们可能很难获得保险。公共汽车，特别是由校车改装而成的家庭或“Skoolies”，由于其重量和平衡的限制，被认为是更大的风险。最初为大众交通而建造的车辆不像传统的房车那样有相同的车轴和重量分布，后者是为睡觉和携带额外的生活必需品而设计的。

房车保险公司将这些类型的风险因素考虑在内，这使得改乘公共汽车的房主更难找到最好的保险。此外，公共汽车首先需要在机动车辆管理部门登记为rv。如果没有，它们仍然被认为是商业车辆而不是个人车辆，将不符合房车保险的资格。不同的州对房车的标准有不同的要求，其中许多要求包括将巴士重新粉刷成不同的颜色，有饮用水供应，安装厕所，车上有烹饪用具。

购买房车保险时要注意什么

万能车辆保险公司

虽然并非所有的大型保险公司都是一样的，但其中一些公司可能会为它们没有太多承保经验的车辆销售保单。房车保险尤其由许多汽车保险公司提供，他们可能没有做好准备处理错综复杂的房车保险索赔。当选择谁来为你的车投保时，确保它是一个专门从事房车保险的提供商——不管它的大小——或者至少有一个处理房车保险政策和索赔的良好记录。

约定价值

保险公司和你可能不认为你的房车的价值相同。通过与你潜在的房车保险公司商定一个一致的价值，你可以确保你和你的保险公司在你面临最坏的情况——你的房车全部损失时，对你的房车有相同的价值。询问约定的价值溢价的下一个较低的阈值也很重要。通过同意稍微低一点的保险水平，你可能可以在保费上省下很多钱。

买保险前一定要得到3个报价

即使你已经下定决心要选择哪家房车保险公司，后退几步比较报价永远都不是一个坏主意。这样，你就可以确保你得到的保险是最能负担得起的。

可供比较的引用数量是三个。如果你已经知道三家你感兴趣的房车保险公司，浏览他们的报价申请。然后，比较最终估计的保费和其政策的特点:也许A公司的政策总体上更便宜，但B公司的政策以略贵的价格提供更大的覆盖范围。

确保你锁定你的利率至少5年

由于提交索赔等行为，您的保费可能在每个周期发生巨大变化。正因为如此，在你购买房车保险之前确保一个利率是极其重要的。

确保至少五年的保险费率是确保你不会每年支付不同的保费的好方法。然而，一些公司愿意就更长的利率锁定期进行谈判。

以乔纳森·朗内克为例，他通过进步保险公司购买房车时，设法为他的老式Airstream汽车保证了整整十年的保险费率。保险公司愿意将你的保险费率锁定的期限延长多长时间取决于许多因素，就像询问报价一样。