最好的学生贷款
基于深入回顾

College Ave Student Loans是一家金融服务公司，专门帮助学生和家长支付大学学费，并为他们的学生贷款进行再融资。College Ave成立于2014年，为申请和获得学生贷款提供了一种简化的方法。根据他们的网站，潜在的借款人可以在最短的三分钟内申请资金，并立即发现他们是否符合条件。

最佳的还款弹性

作为学生贷款借款人，我们理解毕业后制定还款计划的困境。与联邦学生贷款不同，许多私人贷款机构在借款人偿还贷款的方式上几乎没有灵活性。这就是学院大道从人群中脱颖而出的地方。

College Ave提供5年、8年、10年和15年的定期贷款，为研究生学位持有者提供最长20年的定期贷款，为借款人提供多种还款选择。此外，借款人可以选择在校期间只支付利息，每月支付25美元的固定还款。在学校的付款减少了这段时间内的利息，减少了毕业后需要偿还的贷款金额。

与联邦贷款类似，College Ave将学生贷款还款推迟到借款人大学毕业之后。College Ave的借款人本科贷款有6个月的宽限期，研究生贷款有9个月的宽限期。就毕业生贷款而言，与联邦贷款和其他私人贷款机构一般的6个月期限相比，这是一个优势。

快速申请过程

我们发现College Ave的网站有一个用户友好的界面和信息，非常容易阅读和定位。同样，申请过程也非常简单。该申请被设计为借款人的一个步骤，解释了整个过程，同时指出了一些细节，比如单独申请和有共同签署人的区别。用户可以在3分钟内获得信用检查，如果他们决定添加一个共同签署人，该公司将在完成申请前通知潜在借款人他们的批准。一旦申请被批准，申请人将会看到他们的利率。

2019年7月8日

客户资源

研究生可能对学生贷款术语略知一二，但高中生就不太了解了。College Ave提供了一个全面的学生贷款词汇表，帮助即将毕业的学生(和家长)理解术语、缩写和其他行业术语。

该网站也有一个资源部分，提供了关于如何申请贷款和助学金以及如何支付研究生学费等主题的信息丰富的入门文章。常见问题部分组织良好，按贷款类型分类，非常容易了解。它甚至包括一个搜索栏，使用户可以立即找到他们特定问题的答案。

用户还可以找到贷款计算器协助估算应计利率及分析个人还款期限。我们最喜欢的特色之一是College Ave每月的奖学金抽奖和竞赛，学生和贷款申请者都可以参加，有机会赢得奖金和其他大学必需品，比如一年的免费大学教科书。

改进的余地

我们注意到学院大道不提供任何类型的困难援助。我们认为贷款人应该考虑到学生借款人在毕业后可能遇到的挫折和现实情况，如失业、疾病，甚至自然灾害。

此外，学生开始实习项目是很常见的，以提高他们获得工作机会的资格，许多实习项目不提供全额工资或福利。在收入有限的情况下，试图在事业上取得进步，同时还要偿还贷款，这可能是一种经济压力。公司根据借款人的情况调整贷款还款，将“宽限”作为一种解决方案，从长远来看，这对借款人可能是一大好处。

Sallie Mae的前身是学生贷款营销协会(SLM)，是一家发起、服务和收集学生贷款的消费银行公司。该公司成立于1973年，最初是一家联邦担保的学生贷款发行商，后来在2014年将其剩余的联邦贷款组合转让给独立实体Navient后，严格转型为私人学生贷款。

借款人的最佳资源

首先吸引我们注意的是Sallie Mae网站结构良好，用户友好，用大号字体和深色字体突出了关键因素。免责声明的尺寸适中，直接位于每页的底部。在网站上查找资源也是一件轻而易举的事。

选择在Sallie Mae注册的用户可以访问许多工具和资源。其中一个特别的是大学计划计算器，它可以帮助学生根据自己的情况分析大学入学的总成本，并帮助他们建立一个定制的支付计划。该计算器使用现实因素，如补助金、奖学金和储蓄，并允许用户修改和更新他们认为合适的计划。

Sallie Mae还帮助学生寻找奖学金，并提供申请和写论文的技巧，以及免费获取FICO分数和在线导师一对一的家庭作业指导或考试准备。通过它的Study Starter项目，学生借款人可以24/7访问Chegg Study, EasyBib Plus，并与Chegg导师进行30分钟的交流。

2019年7月8日

贷款品种

我们喜欢Sallie Mae贷款的一个原因是，它不仅仅针对本科生和毕业生。对于融资需求来说，没有一种万能的解决方案，每个借款人的情况都是不同的。在这方面，Sallie Mae为广泛的借款人提供服务:医科和牙科专业的学生和住院医生、法律专业的学生、准备律师资格考试的律师、参加职业培训和专业证书的人，以及K-12私立学校学生的家长。

没有多少贷款机构提供医疗和牙科住院治疗贷款，这可能会让一些潜在借款人望而却步。由于住院医生没有完全的执照，大多数住院医生项目的工资都很低，而且需要住院医生搬到不同的州，在不同的州，住院医生可能需要额外的经济援助来支付该地区的生活成本。Sallie Mae解决了这一需求，提供医疗和牙科住院医师贷款，就像学校贷款一样，有宽限期和延期。

与其他贷款机构不同的是，Sallie Mae提供了慷慨的延期还款选项。医学和牙科专业的学生毕业后有3年的宽限期。同样，所有拥有研究生学位的借款人，只要他们在医疗或牙科住院医生或实习项目中，都有48个月的贷款延期。

透明度

措辞是我们在研究和比较公司时必不可缺的元素，尤其是在涉及学生贷款人时。重要的是，借贷者要知道他们将要面对什么，这样他们才能适当地进行计划，避免被债务拖累的时间超过他们需要的时间。

我们知道Sallie Mae过去有误导的名声。幸运的是，在我们的编辑团队彻底阅读了Sallie Mae的网站和社交媒体页面后，我们发现Sallie Mae的内容非常透明和直接，提供了现实的场景，容易找到的披露，以及明确的条款和条件。

该公司列出了每一种贷款的全部年利率范围，解释了与共同签字人借款的好处，并有一个实时聊天，让客户代表立即回答。我们还注意到，Sallie Mae在网上积极回应客户的担忧，及时回复社交媒体和商业改善局(Better Business Bureau)上的负面消费者反馈。

改进的余地

Sallie Mae对其贷款流程是诚实的，在贷款审批过程中，信用被检查和分析。由于Sallie Mae为不同的借款人群体提供服务，我们认为该公司应该考虑在申请过程中提供预先批准的利率。借款人在贷款审批过程中会自动受到信用紧缩的影响，这可能会影响他们的评分，同时他们不知道自己是否真的有资格获得融资。

此外，考虑到大学生毕业后的第一份工作可能没有竞争力的薪水，Sallie Mae的6个月宽限期可能不现实。因此，我们认为贷款延期应延长至12个月。

最适合负责任的借款人

Earnest曾经是一家快速发展的初创公司，旨在通过“现代金融手段”颠覆行业，现在被学生贷款巨头Navient Corporation收购。虽然一开始这听起来可能不太有前景，但对于希望通过财务稳定的机构提供贷款的学生借款人来说，这可以被视为一个额外的卖点。Navient不仅是美国最大的学生贷款服务公司，而且他们还表示，他们打算保留Earnest作为一个独立的品牌，仍然提供同样的创新贷款产品，但现在有了额外的资金支持。

灵活的还款方式

Earnest继续提供私人学生贷款和再融资选择，以及更新的个人贷款产品。它们的两个主要卖点也没有改变，那就是灵活的还款条件和独特的承保准则。与该公司有业务往来的学生借款人可以通过选择自己喜欢的还款计划来定制他们的贷款条款。此外，与其他在线贷款机构不同的是，Earnest主要面向符合其独特承销标准的“财务负责”借款人。

earnest网站灵活的还款选择截图。2019年8月20日。

为负责任借款人提供有竞争力的贷款

你可能想知道什么才是负责任的借款者。对Earnest来说，负责任的借款人是那些有足够的储蓄来支付至少两个月的开销，花的比赚的少，没有大量的债务，有良好的信用和还款记录，和/或正在为一个“有强大收入潜力”的职业学习的人。这还需要至少650的信用评分，三年的信用记录，年收入至少35000美元，信用报告上没有破产，没有催收的信用账户。

虽然这些因素严重限制了可能通过Earnest获得贷款的申请者数量，但它也让符合条件的借款人更容易通过提供全方位服务的贷款机构获得精简的融资，贷款机构提供的额外福利包括:

• 快速的申请和审批时间

• 没有发起、支付、提前付款或逾期付款的费用

• 加入自动支付系统可享受0.25%的折扣

• 每年可以跳过一次付款

earnest网站的福利截图。2019年8月20日。

真诚贷款还可以覆盖学校100%的入学成本，并有9个月的宽限期，比大多数在线贷款机构通常提供的贷款都要高。那些对这些福利感兴趣但担心自己的资格的人还应该知道，与一些网上评论指出的不同，该公司允许在财务上负责任的人作为共同签名者。

与其他任何学生贷款机构一样，该公司也要求申请者必须是全日制学生，从符合第四章规定的非盈利四年制大学攻读学士或研究生学位。

教育资源

Earnest有一个资源页面，上面有相关的文章、指南和计算器。主题从学生贷款最基本的方面到固定利率和可变利率之间的区别以及合并与再融资。另一方面，他们的指南提供了关于做决定、如何支付研究生学费以及如何为学生贷款再融资的实际建议。

earnest网站的资源部分截图。2019年8月20日。

Earnest的资源和文章的一个很酷的细节是，它们会说明你需要多长时间来阅读它们，所以你可以选择一个你感兴趣的主题，也有时间来完成。最后，该公司还提供了一个学生贷款整合计算器和一个再融资计算器，这两个计算器对于希望做出更明智的财务决策的学生来说都非常有用。

缺点

Earnest最大的缺点是他们与其他贷款机构的区别:他们独特的资格要求。只有财务状况良好或未来有望获得高收入的申请人才能通过Earnest获得贷款，即使是那些有共同签署人的申请人也要遵守同样的标准。其他缺点与他们的学生贷款再融资选项有关，主要是再融资不是在每个州都可用，他们只为学生借款人(而不是父母)再融资父母加贷款。

教育资助上升项目是一个私人学生贷款项目，旨在帮助更多收入有限或信用记录有限的学生有资格获得贷款。Ascent由金融和资产管理公司Goal Structured Solutions管理，其学生贷款由湖米尔斯银行(Bank of Lake Mills)支持。

最佳信贷灵活性

满足年轻学生借款人需求的贷款机构并不多。然而，Ascent正是通过灵活的信贷要求来实现这一目标，帮助更多学生有资格获得贷款批准，无论是否有共同签署人。

截图ascentstudentloans.com

Ascent在审批过程中考虑的不仅仅是信用评分和收入，还考虑了其他几个因素，如学校的入学成本、借款人的学位课程、毕业日期和专业。借款人没有收入要求，他们只需要540的信用评分就可以申请。共同签名者必须有660的信用评分，两年的信用记录，最低收入为24000美元。在你的贷款上有一个共同签署人可能会降低你的贷款利率。

Ascent有灵活的信用要求，只拒绝那些以前拖欠过贷款或申请过破产的借款人。这对没有太多信用记录的年轻借款人和已经有一些债务或未偿还贷款的经验丰富的借款人都是一个很好的功能。

截图ascentstudentloans.com

透明度

《Ascent》的另一个吸引我们注意的功能便是它的透明性。该网站对其他贷款机构通常会回避的问题，如资格要求和困难援助选项，提供了深入、直接的回答。该公司网站上没有免责声明，可以被视为学生借款人的另一个信任指标。

Ascent的网站简洁易用。我们的团队发现网站上的内容组织得很好，很容易找到。值得一提的是，Ascent没有或不需要免责声明页面，因为它在整个网站中始终提到信用资格和其他借款人要求。

额外的好处

除了在私人贷款机构中常见的自动还款折扣之外，Ascent还推出了1,000美元奖学金的季节性抽奖活动。该奖学金向任何学生申请者、借款人和非借款人开放，申请人只需要完成一份调查;不需要论文。

Ascent还为借款人提供额外福利，如1%的现金返现奖励，以及通过“推荐朋友计划”为每一位推荐到Ascent的朋友提供最多525美元的收入机会。

阿森特有一个慷慨的临时困难援助计划。遇到财务困难的借款人可以获得最长24个月的贷款延期，以3个月为单位递增。接受合格的住院医师或实习项目的学生也有资格获得最长48个月的贷款延期。最后，正在服现役的借款人有资格获得最长36个月的延期还款。

Ascent帮助借款人定制贷款偿还。截图ascentstudentloans.com

改进的余地

不可否认，社交媒体对大多数现代学生借款人的生活具有影响力。考虑到这一点，许多贷款机构现在将社交媒体平台纳入到他们的营销活动中，甚至通过回答问题和解决普遍关注的问题来提供客户支持。

这是《Ascent》显示出改进空间的地方。虽然该公司有社交媒体页面，但它在网上并不活跃，似乎也没有投入精力与客户直接接触。这是该公司错过的一个机会，但仍然是一个小细节，不应该对学生借款人产生丝毫影响。

credit成立于2012年，是一个在线市场，将借款人与提供学生贷款、学生贷款再融资选项、抵押贷款和个人贷款的贷款人网络连接起来。

最适合价格比较

在没有严格信用检查的情况下，让消费者获得个性化利率选择的私人贷款机构并不多。credit是我们审查过的为数不多的几家贷款机构之一，它们向客户提供来自多个贷款机构的预先合格利率，并允许客户在做出决定之前进行并排比较。

用户必须创建一个可信的个人资料，并完成在线申请，才能在最短的三分钟内获得资格预审费率。然后他们可以在他们的可信仪表盘上查看他们的报价，或者选择公司通过电子邮件、电话或短信通知他们他们的选择。

有了“可信”，潜在的借款人可以在决定贷款之前，从不同的贷方比较贷款选择。这允许客户分析他们的选择，并决定是单独进行还是与共同签署人一起进行。对于那些想要添加共同签署人的人，可信可以通过向他们发送单独的电子邮件和表单轻松添加其他人的信息。可信银行与七家不同的贷款机构合作，帮助客户找到正确的解决方案。

一旦借款人选择了贷款人和利率，他们可以在申请后的1-2个工作日内收到回复，并通过他们的可信仪表盘和电子邮件收到警告。

客户支持

可信有一个实时聊天选项，我们的编辑利用了这个选项，他们的询问立即得到了答复。可信的客户成功团队也每周7天通过电话工作，全部在公司的旧金山总部内部。对于他们的常见问题，可信提供了全面而简单的答案，容易理解。我们的团队还发现他们的博客文章内容丰富，很有帮助，涵盖了诸如理解债务收入比和年利率等主题。

可信的实时聊天功能。2019年7月8日

透明度

与其他私人贷款机构不同的是，可信银行对与它有业务往来的贷款机构是公开的。他们列出了他们的贷款合作伙伴，并张贴图表，详细说明每个贷款人提供的贷款类型，以及他们的利率。我们应提醒您，贷款利率随时都在变化，在可信网站上发布的关于合作伙伴产品的信息可能并不总是及时准确的。此外，该公司的广告客户信息也可在网站上查阅。

我们赞赏可信提供了对常见问题的直接答案，而不依赖于假设的例子。

详细的解释可信的常见问题2019年7月8日。

可信的免责声明:资格预审利率是基于您提供的信息和软信用查询。接受资格预审利率并不保证贷款人将向您提供信贷。你还没有被批准贷款或具体利率。所有信贷决定，包括贷款批准(如有)，均由贷款人自行决定。当你提交申请时，贷款机构将进行硬信用拉。信用紧缩会对你的信用评分产生影响。价格及条款如有更改，恕不另行通知。贷款人的利率可能与资格预审利率不同，原因可能包括但不限于:(i)您个人信用情况的变化;(ii)在承销过程中，您向贷款人提供的(或无法提供的)硬信用pull的附加信息和/或附加信息;和/或(iii)年利率的变化(例如，在资格预审时间和申请或贷款结束时间之间的利率指数增加。 (Or, if the loan option is a variable rate loan, then the interest rate index used to set the APR is subject to increases or decreases at any time). Lenders reserve the right to change or withdraw the prequalified rates at any time.

LendKey是一个提供家庭改善贷款、私人学生贷款和学生贷款再融资的在线市场。LendKey成立于2009年经济大衰退之后，它利用云技术将消费者与其银行和信用合作社网络中的贷款人进行最佳匹配。

最适合年长借款人

为了保护他们的投资，贷款机构通常会批准那些还款可能性较高的借款人的贷款。为此，许多申请者的目标要么是返校攻读硕士或博士学位，要么是为子女共同签名。

除了财务更稳定之外，年长的借款人往往比年轻的借款人更关注财务风险，而年轻的借款人可能不像他们那样关心利率，他们更关心如何获得足够的钱支付学费和生活费。

LendKey就是一个针对老一辈用户的平台。由于市场利用客户匹配技术，它节省了忙碌的x世代的时间，他们可以用来平衡父母、事业和其他责任。更不用说，LendKey还将收入作为信用数据的一个因素，增加了x世代借款人和那些不需要共同签署人的人获得贷款批准的可能性。

LendKey在其贷款过程中利用客户匹配技术。2019年7月8日

额外的好处

当涉及到私人学生贷款时，宽容是一个加分项，因为大多数贷款机构不会像联邦学生贷款那样提供额外的好处。与其他竞争对手不同，LendKey的忍耐计划相当慷慨。借款人可以利用最长18个月的宽限期，每6个月递增一次。

LendKey还提供免费的学术搜索它可以根据研究领域、军事地位、背景等快速筛选可用的奖项。该搜索使用户能够搜索和申请价值超过100亿美元的奖学金。此外，它是完全免费的，因为用户不必是当前的借款人申请或在LendKey有一个帐户来访问它。

LendKey.com 2019年7月8日截图

社区活动

LendKey是借款人的一个很好的选择，谁想与贷款人做业务，归还。通过该公司的“伸出援手”实习活动，该公司倡导平等就业机会，传播对自闭症的认识，并通过与学校合作，招募患有自闭症、阿斯伯格综合症、注意力缺陷多动障碍和其他学习障碍的实习生，支持工作场所的神经多样性。

改进的余地

虽然LendKey的网站简单易用，但我们发现它缺乏帮助潜在借款人更多了解私人贷款和该公司匹配流程的信息。这些常见问题都很笼统，主要侧重于比较私人和联邦学生贷款，而不是回答潜在借款人可能会问的问题，比如申请需要多长时间，哪些公司在他们的网络中。

我们还发现免责声明很难在整个网站中找到，不像大多数竞争对手把免责声明列在页面底部。